กลยุทธ์ร้านชานมสู่เฟรนไชส์ใหญ่ด้วยสินเชื่อธุรกิจSMEไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

คู่มือสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์  | เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร |  เปรียบเทียบสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์  

 จาก “ร้านเดียว” ไปสู่ “หลายสาขา/แฟรนไชส์” ไม่ได้มีแค่สูตรเครื่องดื่ม—แต่ต้องจัดการเงินสดและวงเงินให้ถูกต้อง บทนี้คือเพลย์บุ๊กแบบทำตามได้จริง
 

ยังไม่แน่ใจว่าพร้อมขยายสาขาไหม? ทำ  เช็กคุณสมบัติ แบบเร็วเพื่อดูจุดแข็ง–ช่องว่างก่อนยื่นจริง

เพลย์บุ๊ก (STAR): จากร้านเดียว → แฟรนไชส์

Situation (สถานการณ์)
ทำไมร้านชานมนี้ต้องวางกลยุทธ์ ร้านชานมยอดขายดีที่สาขาแรก แต่เงินสด “จมหาย” ไปกับรีโนเวตและซื้ออุปกรณ์สาขาใหม่พอเปิดสาขาเพิ่ม ต้องจ่ายวัตถุดิบ–ค่าแรงก่อน รายได้จริงยังไม่เข้าทันที เจ้าของเผลอใช้ OD แทนทุกอย่าง วงเงินค้างสูง ดอกเบี้ยเริ่มบานซัพพลายเออร์ให้เครดิต 30 วัน แต่เดลิเวอรีโอนเงินช้า ทำให้เงินตึง ธนาคารถามแผนคืนเงิน เจ้าของตอบไม่ได้ว่า “จ่ายงวดไหวแค่ไหน” จึงเริ่มวางแผน

หากต้องการภาพรวมแนวคิดตั้งแต่วงเงิน–เอกสาร–เงื่อนไข แนะนำอ่าน คู่มือสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน  

Task (โจทย์ที่ต้องแก้)

1. หาวงเงินที่ “ตรงงาน”: ลงทุนครั้งเดียว vs หมุนเวียนรายวัน

2. ขยายแบบ ควบคุมกระแสเงินสด ให้จ่ายค่างวดไหวตลอด (DSCR ≥ ~1.2)

3. สร้างระบบแฟรนไชส์ให้สkalable (ต้นทุน/มาตรฐาน/ซัพพลาย)

Action (วิธีทำแบบเป็นขั้น)

• แยกวงเงินให้ถูกงาน

  • รีโนเวต/เครื่องครัว/อุปกรณ์/ระบบ POS → ใช้ Term/Working Capital (ผ่อนรายเดือน) และ แบ่งเบิกตามไมล์สโตน

  • ค่าวัตถุดิบ/ค่าแรง/ยูทิลิตี้/ขนส่ง → ใช้ OD/Revolving (ดึง–โปะตามรอบเงินเข้า)

• กำหนดเพดาน OD แบบบ้าน ๆ: 1–1.5× ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน + สำรอง 10–20% (ตั้งให้พอดี ไม่สูงเกินจนดอกบาน)

• คุม DSCR ให้ปลอดภัย: เงินสดคงเหลือ ÷ ค่างวดรวม ≥ ~1.2–1.3

• ทำ “แฟ้มโปร่งใส”: รายงานยอดขายจาก POS ↔ สเตทเมนต์ธนาคาร ↔ ภาษี/งบ เลขต้องสัมพันธ์กัน + ตาราง “ยอดขาย ↔ เงินเข้าบัญชี” 1 หน้า

• มาตรฐานแฟรนไชส์: เรทราคา–สูตร–คู่มือ–การฝึกทีม–สัญญาซัพพลายเออร์ (ล็อกต้นทุนและคุณภาพ)

Result (ผลลัพธ์ที่ตั้งเป้า)

• เปิดสาขาใหม่ “ตามงบ” โดยไม่ให้ OD ค้างเต็มเพดาน (เฉลี่ยใช้ ≤ ~70% ของวงเงิน)

• สาขาใหม่ Breakeven ใน 2–4 เดือน ตามทำเล/ดีมานด์

• DSCR รวมยัง ≥ ~1.2 แม้มีค่างวดเพิ่ม

• พร้อมพัฒนาสู่โมเดลแฟรนไชส์: มีเอกสาร–มาตรฐาน–ตัวเลขต้นทุนที่คาดเดาได้

Before → After (KPI ที่ควรติดตาม)

• Revenue/สาขา/วัน (ก่อน–หลังเปิด): ยอดขายเฉลี่ย, เทียบฤดูกาล

• GP% และ ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน ต่อสาขา

• A/R Days / A/P Days (เครดิตลูกหนี้–เจ้าหนี้)

• การใช้ OD เฉลี่ย (ควร < ~70% ของเพดาน)

• DSCR รายเดือน (≥ ~1.2–1.3) และเงินสดสุทธิปลายเดือน

ยังกำหนดโครงสร้างเงินกู้ไม่ลงตัว? ดู เปรียบเทียบสินเชื่อ SME ไม่ใช้หลักทรัพย์  เพื่อเลือก Term vs OD ให้ตรงงาน

ตัวอย่าง (สมมติ) ให้เห็นภาพเร็ว

• ลงทุนสาขาใหม่: รีโนเวต+อุปกรณ์ 750,000 → Term 36–48 เดือน (ค่างวดพอดีกับกำไรที่คาด)

• หมุนเวียนเปิดเดือนแรก: ค่าใช้จ่ายคงที่ 220,000/เดือน → OD เริ่ม ~220,000–330,000 + สำรอง 10% = 242,000–363,000 (ใช้จริงเฉลี่ย 50–70%)

• รวมทุกวงเงินแล้วลอง DSCR ≥ ~1.2–1.3 จากตารางเงินสด 12–24 เดือน

• เฟสแฟรนไชส์: เพิ่มงบคู่มือ–อบรม–ควบคุมคุณภาพ (คิดไว้ใน Term เดิมหรือตั้งงบแยก)