พลิกเกมธุรกิจ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ตัวช่วยหมุนเงินฉับไว

แฟคตอริ่ง ช่วยหมุนเงินได้อย่างไร?

1. เพิ่มสภาพคล่องทันที

แทนที่จะรอรับชำระเงินตามเครดิตเทอม 30-90 วัน ธุรกิจสามารถรับเงินได้ภายใน 24-48 ชั่วโมงหลังจากส่งเอกสารใบแจ้งหนี้ให้กับบริษัทแฟคเตอร์ ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพื่อดำเนินธุรกิจต่อไปได้โดยไม่ติดขัด

2. ลดความเสี่ยงด้านการเรียกเก็บเงิน

ในกรณีของ Non-Recourse Factoring บริษัทแฟคเตอร์จะรับความเสี่ยงหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน ช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สูญ

3. ลดภาระงานด้านการติดตามหนี้

บริษัทแฟคเตอร์จะรับผิดชอบในการติดตามการชำระเงินจากลูกหนี้ ช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและทรัพยากรในการบริหารลูกหนี้

4. ขยายธุรกิจได้เร็วขึ้น

ด้วยสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้น ธุรกิจสามารถรับคำสั่งซื้อใหม่ๆ ได้มากขึ้น โดยไม่ต้องกังวลว่าจะขาดเงินทุนหมุนเวียน

5. ไม่เพิ่มภาระหนี้สิน

สินเชื่อแฟคตอริ่งไม่ใช่การกู้ยืม แต่เป็นการขายสินทรัพย์ (ลูกหนี้การค้า) จึงไม่ปรากฏเป็นหนี้สินในงบดุล ทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนไม่เพิ่มขึ้น

ขั้นตอนการขายหนี้ให้สถาบันการเงิน

1. ยื่นสมัครและเตรียมเอกสาร - ธุรกิจต้องยื่นใบสมัครพร้อมเอกสารประกอบ เช่น งบการเงิน รายชื่อลูกหนี้ และประวัติการชำระเงินของลูกหนี้

2. การประเมินและอนุมัติ - บริษัทแฟคเตอร์จะประเมินความน่าเชื่อถือของลูกหนี้และกำหนดวงเงินสินเชื่อ

3. ทำสัญญาแฟคตอริ่ง - เมื่อได้รับอนุมัติ ธุรกิจจะลงนามในสัญญาแฟคตอริ่งซึ่งระบุเงื่อนไขต่างๆ เช่น อัตราค่าธรรมเนียม และประเภทของแฟคตอริ่ง

4. ส่งใบแจ้งหนี้และรับเงินล่วงหน้า - ธุรกิจส่งใบแจ้งหนี้ให้บริษัทแฟคเตอร์และรับเงินล่วงหน้า 70-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้

5. การชำระเงินและรับส่วนที่เหลือ - เมื่อครบกำหนดชำระ ลูกหนี้จะชำระเงินให้กับบริษัทแฟคเตอร์โดยตรง จากนั้นบริษัทแฟคเตอร์จะจ่ายเงินส่วนที่เหลือให้กับธุรกิจหลังหักค่าธรรมเนียม

ตัวอย่างกรณีศึกษา: ธุรกิจหมุนเงินคล่องฉับไว

บริษัท อินโนเวชั่น ซัพพลาย จำกัด

บริษัท อินโนเวชั่น ซัพพลาย เป็นผู้จัดจำหน่ายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ให้กับบริษัทขนาดใหญ่หลายแห่ง โดยมีเครดิตเทอม 60-90 วัน ทำให้ประสบปัญหาขาดสภาพคล่องในการสั่งซื้อสินค้าใหม่เพื่อตอบสนองคำสั่งซื้อที่เพิ่มขึ้น

หลังจากใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง บริษัทสามารถรับเงินจากใบแจ้งหนี้ได้ทันทีประมาณ 80% ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอในการสั่งซื้อสินค้าใหม่ ส่งผลให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 35% ภายในระยะเวลา 6 เดือน โดยไม่ต้องกู้ยืมเงินเพิ่มเติม

ร้าน เฟรชฟู้ด ออร์แกนิค

ร้าน เฟรชฟู้ด ออร์แกนิค เป็นผู้ผลิตและจัดส่งอาหารออร์แกนิคให้กับร้านอาหารและซูเปอร์มาร์เก็ตชั้นนำ แม้จะมีออร์เดอร์เข้ามามาก แต่ต้องรอรับชำระเงินจากลูกค้า 45-60 วัน ทำให้ขาดเงินทุนในการซื้อวัตถุดิบและจ่ายค่าแรงพนักงาน

หลังจากใช้บริการ สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร ประเภทแฟคตอริ่ง ร้านสามารถรับเงินได้ภายใน 24 ชั่วโมงหลังส่งสินค้า ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ สามารถขยายกำลังการผลิตและรับลูกค้าใหม่ได้เพิ่มขึ้น 50% ภายในเวลา 1 ปี

ข้อควรพิจารณาก่อนใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง

1. ค่าธรรมเนียม - สินเชื่อแฟคตอริ่งมีค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง ประมาณ 1-3% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ต่อเดือน ธุรกิจควรคำนวณต้นทุนให้ดีว่าคุ้มค่ากับประโยชน์ที่ได้รับหรือไม่

2. ประเภทของแฟคตอริ่ง - มีทั้งแบบ Recourse (ธุรกิจยังต้องรับผิดชอบหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน) และ Non-Recourse (บริษัทแฟคเตอร์รับความเสี่ยงหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน) ซึ่งมีค่าธรรมเนียมต่างกัน

3. ความสัมพันธ์กับลูกค้า - ลูกค้าจะทราบว่าธุรกิจใช้บริการแฟคตอริ่ง เนื่องจากต้องชำระเงินให้กับบริษัทแฟคเตอร์โดยตรง ซึ่งอาจส่งผลต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

4. คุณภาพของลูกหนี้ - บริษัทแฟคเตอร์จะพิจารณาคุณภาพของลูกหนี้เป็นหลัก หากลูกหนี้มีประวัติการชำระเงินไม่ดี อาจไม่ได้รับอนุมัติหรือได้รับวงเงินน้อย

  สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องโดยไม่ต้องรอรับชำระเงินตามเครดิตเทอม เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการ กู้เงิน ไม่เช็คบูโร เนื่องจากการพิจารณาอนุมัติจะเน้นที่คุณภาพของลูกหนี้มากกว่าประวัติเครดิตของผู้ขอสินเชื่อ

  แม้จะมีค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง แต่ประโยชน์ที่ได้รับจากการมีสภาพคล่องทางการเงินที่เพิ่มขึ้น การลดความเสี่ยงด้านการเรียกเก็บเงิน และการประหยัดทรัพยากรในการบริหารลูกหนี้ อาจคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโตและต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว

  หากคุณสนใจบริการสินเชื่อแฟคตอริ่งหรือต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับทางเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจของคุณ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมและบริการที่ครบวงจร ทีมงานผู้เชี่ยวชาญของเราพร้อมให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจคุณ

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อไม่เช็คบูโร #สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร #สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ #กู้เงินไม่เช็คบูโร #สภาพคล่องธุรกิจ #เงินทุนหมุนเวียน