พลิกเกมธุรกิจ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ตัวช่วยหมุนเงินฉับไว

ตัวอย่างสถานการณ์จริง (โรงงานชิ้นส่วน B2B)

• ได้ PO มูลค่า 1,200,000 บาท ส่งของแล้วออก Invoice ครบชุด

• ยื่น สินเชื่อแฟคตอริ่ง ขอรับเงินล่วงหน้า 85% = 1,020,000 บาท

• เงินเข้าเร็ว ใช้ซื้อวัตถุดิบล็อตใหม่ จ่ายทีม และล็อกคิวขนส่ง

• ถึงกำหนด ลูกค้าชำระเต็ม ผู้ให้บริการหักค่าธรรมเนียมตามระยะเวลา แล้วโอนส่วนที่เหลือ
  ผลลัพธ์: ธุรกิจ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ทันที วงรอบการผลิตไม่สะดุด
  
  

คำถามพบบ่อย

อนุมัติกี่วัน?
ถ้าเอกสารครบ ลูกค้าปลายทางจ่ายดี และมีคนประสานงานชัด ขั้นตอนเดินไวมาก

ต้องใช้ทุกใบแจ้งหนี้ไหม?
ไม่จำเป็น เลือกเฉพาะใบ/ลูกค้าที่ต้องการเร่งเงินสดก็พอ (บริหารต้นทุนได้ตรงกว่า)

ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำไหม?
ไม่ใช่ประเด็นหลักของผลิตภัณฑ์นี้ เพราะวงเงินอิงกับเอกสารการขายและคุณภาพลูกหนี้ (เหมาะกับ สินเชื่อ SME ที่มีงานจริงต่อเนื่อง)

ต้นทุนแพงไหม?
ขึ้นกับระยะเวลาถือใบแจ้งหนี้และคุณภาพลูกหนี้ ถ้าเอกสารดี ลูกค้าจ่ายตรง ต้นทุนมักคุ้มเทียบกับโอกาสโตและส่วนลดที่ไม่พลาดงาน

กรณีลูกค้าจ่ายช้า
ผู้ให้บริการอาจสอบถามเอกสาร/การยืนยันเพิ่ม ต้นทุนอาจขยับตามวัน ถือเป็นเหตุผลที่ควรเลือก “พูลลูกหนี้คุณภาพดี”

เพลย์บุ๊ก “เตรียมพร้อม 1 วันก่อนยื่น”

• ตรวจ PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice ให้ตรงกัน 100%

• แนบหลักฐานเซ็นรับ/รับมอบงานให้ครบ

• ทำสรุปรายการลูกหนี้ (ยอด/วันครบกำหนด/คนติดต่อ)

• เตรียมคำอธิบายโฟลว์การขาย–ส่งของ–วางบิล แบบสั้น กระชับ

• ระบุวงเงินที่ต้องการใช้งานเป็น สินเชื่อระยะสั้น และแผนใช้เงินรอบถัดไป
  
  

หลุมพรางที่ทำให้อนุมัติช้า และทางแก้

• เอกสารไม่ตรงกัน → ใช้ฟอร์มมาตรฐานเดียว อ้างอิงเลขเดียวกันทุกใบ

• ไม่มีใบรับของ/หลักฐานส่งมอบ → ทำเป็นขั้นตอนบังคับก่อนออก Invoice

• กระจุกตัวลูกหนี้รายเดียว → กระจายพอร์ตและตั้งเพดานต่อราย

• ใช้เงินผิดวัตถุประสงค์ของ เงินทุนระยะสั้น → กำหนดว่าเงินแฟคตอริ่งใช้กับรอบงานเท่านั้น

เทียบสั้น ๆ กับทางเลือกอื่น

• แฟคตอริ่ง: เหมาะจะ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ตามยอดขายจริง ใช้เป็น สินเชื่อระยะสั้น เติมกระแสเงินสดรายรอบ

• วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD): ใช้จ่ายได้อิสระระดับบริษัท อิงฐานะการเงินรวม

• เงินกู้เทอมสั้น: เหมาะกับความต้องการเงินก้อนตามงวดที่ชัดเจน
  บทความแนะนำ: เปรียบเทียบ OD vs แฟคตอริ่ง

สรุปสั้น
การ “อนุมัติไว” อยู่ที่เอกสารครบ ตรงกัน และคัด “พูลลูกหนี้คุณภาพดี” ถ้าทำตามเช็กลิสต์และ 7 ทริคนี้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง/สินเชื่อ Factoring จะกลายเป็นเครื่องมือ เงินทุนระยะสั้น ที่พาให้ธุรกิจ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ฉับไว เหมาะมากสำหรับผู้ต้องการ สินเชื่อ SME ที่เดินงานไม่ให้สะดุด

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• แฟคตอริ่งเหมาะกับกิจการแบบใดบ้าง

• ทำไมแฟคตอริ่งถึงคุ้ม? 6 เหตุผลที่ SME เห็นผลทันที

• เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง

• แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน

• ถึงเวลาหรือยัง? 8 สัญญาณที่ควรพิจารณาใช้แฟคตอริ่ง

ต้องการดูว่าธุรกิจคุณเหมาะกับแฟคตอริ่งแค่ไหน? → เช็กคุณสมบัติ
อยากเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ครั้งแรก? → เช็กลิสต์เอกสาร