สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับซื้อเครื่องจักร อนุมัติง่าย

3. สัญญาเช่าซื้อ (Hire Purchase)

1. • ธุรกิจผ่อนจ่ายค่างวดเครื่องจักรเป็นงวด ๆ

   • เมื่อผ่อนจนครบ จะโอนกรรมสิทธิ์เครื่องจักรมาเป็นของผู้เช่า

4. ลีสซิ่งเชิงการเงิน (Financial Lease)

1. • ผู้เช่าใช้เครื่องจักรระยะเวลาหนึ่งโดยจ่ายค่าเช่าเต็มจำนวน

   • สิทธิในการครอบครองเครื่องจักรมักจะตกทอดเมื่องวดสุดท้ายจ่ายครบ หรือมีทางเลือกซื้อในราคาพิเศษ

5. ลีสซิ่งเชิงการดำเนินงาน (Operating Lease)

1. • เหมาะกับเครื่องจักรที่ต้องการเปลี่ยนรุ่นบ่อย ๆ

   • ผู้ให้เช่ายังคงถือกรรมสิทธิ์หลัก และรับผิดชอบดูแลบำรุงรักษา

6. สินเชื่อผ่านผู้จัดจำหน่าย (Vendor Finance)

1. • ผู้ผลิตหรือผู้จำหน่ายเครื่องจักรร่วมกับสถาบันการเงินออกแคมเปญผ่อนชำระพิเศษ

   • มักได้เงื่อนไขดอกเบี้ยหรือค่าบริการที่เจรจากับผู้จำหน่ายโดยตรง

7. สินเชื่อจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (NBFI) & FinTech

1. • สถาบันการเงินนอกระบบ หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลให้บริการเร็ว วงเงินยืดหยุ่น

   • อาจมีเงื่อนไขด้านข้อมูลบัญชีรายรับ-รายจ่ายผ่านระบบออนไลน์

8. สินเชื่อรัฐ–หนุนลงทุนเครื่องจักร

1. • โครงการภาครัฐช่วยยืมดอกเบี้ยต่ำ หรือค้ำประกันสินเชื่อ

   • เหมาะกับผู้ประกอบการตามเกณฑ์ เช่น SMEs เกษตรกร หรืออุตสาหกรรมเป้าหมาย

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ควรรู้

การเลือกสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะสมไม่ได้พิจารณาเพียงอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมด ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ย - ปัจจุบันสินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับเครื่องจักรมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่

   • สินเชื่อมีหลักประกัน: 5-7% ต่อปี

   • สินเชื่อไม่มีหลักประกัน: 12-18% ต่อปี

2. ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ - มักอยู่ที่ 0.5-2% ของวงเงินกู้

3. ค่าประเมินหลักประกัน - กรณีใช้หลักประกัน มีค่าใช้จ่ายประมาณ 3,000-10,000 บาท ขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สิน

4. ค่าเบี้ยประกัน - หากต้องทำประกันเครื่องจักร คิดเป็น 0.1-0.5% ของมูลค่าเครื่องจักรต่อปี

5. ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด - บางสถาบันการเงินอาจคิดค่าธรรมเนียม 1-3% ของยอดคงเหลือ

ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

1. ความจำเป็นของเครื่องจักร - เครื่องจักรใหม่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพหรือลดต้นทุนได้จริงหรือไม่

2. ความสามารถในการชำระหนี้ - ธุรกิจมีกระแสเงินสดเพียงพอที่จะรองรับภาระผ่อนชำระหรือไม่

3. ระยะเวลาคืนทุน - ควรคำนวณว่าเครื่องจักรจะคืนทุนในระยะเวลาเท่าใด ควรน้อยกว่าอายุการใช้งานของเครื่องจักร

4. ทางเลือกอื่น - พิจารณาทางเลือกอื่นเช่น การเช่าซื้อ หรือการเช่าเครื่องจักร ซึ่งอาจเหมาะสมกว่าในบางกรณี

เอกสารที่ต้องเตรียมเพื่อขอสินเชื่อ

1. เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ

2. งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี

3. แผนธุรกิจและประมาณการรายได้

4. ใบเสนอราคาเครื่องจักร

5. เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (กรณีใช้หลักประกัน)

6. เอกสารส่วนตัวของผู้มีอำนาจลงนาม

7. เอกสารการเสียภาษี

สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับลงทุนเครื่องจักรเป็นเครื่องมือสำคัญในการพัฒนาธุรกิจให้เติบโต แต่ผู้ประกอบการควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ทั้งความจำเป็น ความคุ้มค่าในการลงทุน และความสามารถในการชำระหนี้ การเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจ การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายสถาบันการเงิน รวมถึงการคำนวณผลตอบแทนการลงทุนอย่างละเอียด จะช่วยให้การตัดสินใจลงทุนในเครื่องจักรเป็นไปอย่างชาญฉลาดและเกิดประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจ

หากคุณกำลังพิจารณาขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะกับความต้องการของกิจการ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อวิเคราะห์ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจและบริการให้คำปรึกษาทางการเงินโดยผู้เชี่ยวชาญ

#สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #ปรึกษาสินเชื่อ #สินเชื่อถูกกฎหมาย #สินเชื่อเงินด่วน #ลงทุนเครื่องจักร #SME #ธุรกิจขนาดย่อม