สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับซื้อเครื่องจักร อนุมัติง่าย

3) เตรียมตัวให้ “อนุมัติง่าย” และได้เงื่อนไขที่คุ้มกว่า

• เอกสารเครื่องจักรครบ: ใบเสนอราคา สเปก ตารางส่งมอบ และบริการหลังการขาย

• หลักฐานรายได้ชัด: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน รายการออเดอร์/สัญญาซื้อขาย เพื่อยืนยันความสามารถผ่อน

• แผนใช้เงิน–คืนเงินสั้น ๆ: ใช้เงินทำอะไร เพิ่มกำลังผลิตเท่าไร กระทบค่างวดอย่างไร ผู้ให้กู้เห็นภาพ ช่วยให้เป็น สินเชื่ออนุมัติง่าย

• เปรียบเทียบหลายแหล่งเงินทุน: ดูอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อน และบริการติดตั้ง/เทรนนิงจากซัพพลายเออร์

• วินัยการชำระเดิม: ประวัติชำระดี เพิ่มโอกาสได้วงเงินสูงขึ้นใน สินเชื่อเพื่อธุรกิจ รอบถัดไป

ตัวอย่างการเลือก

• โครงการไลน์ผลิตใหม่ 5 ลบ. → Term เป็นแกน + Grace 4 เดือน + Step-up 3 ระยะ

• เครื่องแพ็กกิ้ง 1.2 ลบ. → Leasing 48–60 เดือน + ดู Residual 10–15%

• มีเครดิตเทอมลูกค้า 60 วัน → เพิ่ม AR บางบิลช่วงแรก ลดการดึง OD เต็ม

ลิงก์อ่านต่อ (ต่าง intent ภายในคลัสเตอร์)

• → ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• → เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง  

• → เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ

สรุปจำง่าย

• งานยาว/มูลค่าสูง → Term + Grace/Step-up

• เครื่องใช้งานเร็ว/อยากคุมเงินสด → Leasing

• ช่องว่างเงินสด → OD + AR แต่ต้องมีแผน ปิด/ลด

4) คำนวณ “ผ่อนไหวจริง” แบบทีละขั้น (DSCR/LTV/Scenario) + ตัวอย่าง

อย่าขอก่อนคำนวณ ลองทำแบบนี้

1. คาดการณ์เงินสดจากการดำเนินงาน/เดือน
   ดูรายได้–ต้นทุน–ค่าใช้จ่ายคงที่หลังเครื่องเดินเต็ม

2. วางโครงสร้างค่างวด
   Term/Leasing/ดอก OD เฉลี่ยเท่าไรใน 6–12 เดือนแรก

3. คำนวณ DSCR ฐาน = เงินสดจากการดำเนินงาน ÷ ค่างวดรวม → ตั้งเป้า ≥ 1.2–1.3

4. ทำ Scenario −20% และดูว่า DSCR ยัง ≥ 1.0 หรือไม่

5. ตรวจ LTV บนมูลค่าเครื่องจักร (ยิ่งต่ำยิ่งดี)

6. ปรับโครงสร้าง ด้วย Grace/Step-up/ยืด tenor ถ้า DSCR ตึง

ตัวอย่าง

• มูลค่าเครื่องจักร 3.0 ลบ.; ขอ Term 2.4 ลบ. (LTV 80%) + Leasing อุปกรณ์เสริม 0.4 ลบ.

• เงินสดจากการดำเนินงานฐานหลังติดตั้ง = 150,000/ด.

• ค่างวดช่วง Step 1: Term 55,000 + Leasing 12,000 + ดอก OD เฉลี่ย 6,000 ⇒ รวม 73,000/ด.

• DSCR ฐาน = 150,000 ÷ 73,000 ≈ 2.05 (ผ่าน)

• Scenario −20% เงินสดเหลือ 120,000 ⇒ DSCR ≈ 1.64 (ยังผ่าน)

• ถ้าช่วงติดตั้ง 3 เดือนยังไม่สร้างรายได้ → ใส่ Grace 3 เดือน และใช้ Drawdown ตาม Milestone เพื่อไม่ให้จ่ายดอกเต็มก่อนเวลา

สรุปจำง่าย

• คำนวณก่อนยื่น ช่วยรู้ว่า “ต้องปรับตรงไหน” ให้อนุมัติง่ายขึ้น

• สูตรทอง: DSCR ฐาน ≥ 1.2–1.3 / กรณีแย่ ≥ 1.0

5) ทำให้อ นุมัติง่าย: เช็กลิสต์ 10 ข้อที่ผู้ให้กู้มองหา

ทำตามนี้ทีละข้อ

1. แพ็กเครื่องจักรครบ: ใบเสนอราคา/สเปก/ตารางติดตั้ง/เงื่อนไขรับประกัน

2. หลักฐานดีมานด์: PO/สัญญา/จดหมายเจตจำนงจากลูกค้า

3. Cash-flow 6–12 เดือน + Scenario ±20% พร้อมกราฟก่อน–หลังติดตั้ง

4. Deal Structure ชัด: Term/Leasing/OD/AR + Drawdown/Grace/Step-up

5. DSCR/DSR/LTV อยู่ในกรอบ (ใส่ตัวเลขบนสไลด์ 1 หน้า)

6. Site readiness: ภาพพื้นที่, ความพร้อมไฟ/ลม/น้ำ, แผนความปลอดภัย

7. ทีมปฏิบัติการ: ผู้รับผิดชอบ, ตารางเทรนนิ่ง, SOP หลังติดตั้ง

8. วินัย OD: ตั้งเป้า “ปิด/ลด” ทุกไตรมาส และมีหลักฐานในสเตทเมนต์

9. ประกัน/บำรุงรักษา: แผน Maintenance, สัญญาเซอร์วิส (ถ้ามี)

10. เอกสารเล่าเรื่องเดียวกัน: งบ/ภาษี/สเตทเมนต์ สอดคล้องกับประมาณการ

คำแนะนำ

• ถ้า DSCR ยังต่ำ → เพิ่ม Grace หรือทำ Step-up เพิ่มระยะ, พิจารณา ยืด tenor หรือเริ่มด้วยขนาดโครงการเล็กลง

• ถ้า LTV สูง → เพิ่มเงินดาวน์/หลักประกันอื่น หรือพิจารณา Leasing แยกชิ้นที่ปล่อยแสงเงินสดเร็ว

6) หลังอนุมัติ: เดินเครื่องให้คุ้ม–เงินสดลื่นไหล (และเตรียมรีไฟแนนซ์ในอนาคต)

• รับ–ติดตั้ง–ทดสอบตามแผน
  ทำ Check-list Commissioning และบันทึก Acceptance Test พร้อมรูป

• เชื่อม KPI กับค่างวด
  ติดตาม Output/ชั่วโมง, ของเสีย, ไฟฟ้าต่อหน่วย เทียบแผน Step-up รายเดือน

• บริหารเงินหมุน
  ใช้ OD เท่าที่จำเป็น; เมื่อเงินเข้าตามแผนให้ “ปิด/ลด” และเก็บหลักฐานไว้เสมอ

• ดูแลเครื่องให้พร้อมทำเงิน
  ทำ Maintenance plan, สต็อกอะไหล่จำเป็น, ฝึกหน่วยงานซ่อมบำรุง

• รีวิว DSCR/DSR รายไตรมาส
  ถ้าสูงกว่ากรอบต่อเนื่อง 2–3 ไตรมาส ให้พิจารณา รีไฟแนนซ์ เพื่อลดดอก/ยืดเส้น/ลดค่างวดรวม

• เตรียมขยายระยะที่ 2
  ใช้ผลลัพธ์จริงของระยะแรกเป็น Track Record ขอวงเงินเพิ่มสำหรับเครื่องชุดถัดไป

สรุปจำง่าย

• เครื่องต้อง “ทำเงินตามแผน” → KPI/เงินสด/ค่างวดต้อง sync กัน

• เก็บหลักฐานทุกอย่างไว้ ใช้ตอนรีวิววงเงินหรือรีไฟแนนซ์

ลิงก์อ่านต่อ (ภายในคลัสเตอร์ “เพื่อธุรกิจ”)

คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ / เช็คลิสเอกสาร