เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง

ความสัมพันธ์ระหว่างแฟคตอริ่งกับบัญชีลูกหนี้

แฟคตอริ่ง (Factoring) คือบริการทางการเงินที่ช่วยแปลงบัญชีลูกหนี้การค้าให้เป็นเงินสดทันที โดยไม่ต้องรอจนครบกำหนดชำระ ผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง (Factor) จะรับซื้อบัญชีลูกหนี้ของธุรกิจในราคาที่ตกลงกัน (โดยทั่วไปประมาณ 70-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้) และจ่ายเงินให้ธุรกิจทันที ส่วนที่เหลือจะได้รับเมื่อลูกหนี้ชำระเงินครบถ้วน หักค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย

สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงเป็น สินเชื่อไม่เช็คบูโร ที่พิจารณาจากความน่าเชื่อถือของลูกหนี้การค้าเป็นหลัก ไม่ใช่ประวัติเครดิตของผู้ขอสินเชื่อ ทำให้เป็น สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ สำหรับผู้ประกอบการที่มีลูกหนี้การค้าที่มีคุณภาพดี

เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง

1. คัดเลือกลูกหนี้ที่เหมาะสำหรับแฟคตอริ่ง

การเลือกลูกหนี้ที่เหมาะสมสำหรับทำแฟคตอริ่งเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้ได้รับการอนุมัติง่ายและได้อัตราส่วนลดที่ดี ควรพิจารณาลูกหนี้ที่มีคุณสมบัติดังนี้

• ลูกหนี้ที่มีประวัติการจ่ายเงินดี - มีประวัติการชำระเงินตรงเวลาหรือล่าช้าไม่เกิน 15 วัน

• ลูกหนี้ที่เป็นบริษัทขนาดใหญ่หรือหน่วยงานรัฐ - มีความมั่นคงทางการเงินสูง

2. ใช้แฟคตอริ่งเพื่อเร่งรอบการหมุนเงินสด

การใช้แฟคตอริ่งช่วยลดระยะเวลาในวงจรเงินสด (Cash Conversion Cycle) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• เปลี่ยนลูกหนี้การค้าเป็นเงินสดทันที - ไม่ต้องรอ 30-90 วันตามเครดิตเทอม

• นำเงินไปหมุนเวียนต่อได้ทันที - สามารถนำเงินไปซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินเดือน หรือลงทุนขยายธุรกิจ

• รับงานใหม่ได้ต่อเนื่อง - มีเงินทุนเพียงพอในการรับงานใหม่โดยไม่ติดขัดเรื่องสภาพคล่อง

3. ลดความเสี่ยงการขาดทุนจากลูกหนี้จ่ายช้า

แฟคตอริ่งช่วยลดความเสี่ยงจากลูกหนี้ที่อาจจ่ายช้าหรือไม่จ่ายเลย

• เลือกแฟคตอริ่งแบบมีประกันความเสี่ยง (With Recourse) - ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งรับความเสี่ยงหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน

• ลดภาระการติดตามทวงถามหนี้ - ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะเป็นผู้ติดตามทวงถามหนี้แทน

• ป้องกันปัญหากระแสเงินสดขาดช่วง - ได้รับเงินแน่นอนตามกำหนด ไม่ว่าลูกหนี้จะจ่ายตรงเวลาหรือไม่

4. ช่วยจัดระบบบัญชีให้โปร่งใสและตรวจสอบง่ายขึ้น

การใช้บริการแฟคตอริ่งยังช่วยพัฒนาระบบบัญชีของธุรกิจให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น:

• มีระบบตรวจสอบเอกสารลูกหนี้ชัดเจน - ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร

• ช่วยคัดกรองลูกค้าที่มีคุณภาพ - ทราบว่าลูกค้ารายใดมีความน่าเชื่อถือผ่านการประเมินของผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง

• มีรายงานสถานะลูกหนี้ที่ชัดเจน - ทราบสถานะการชำระเงินของลูกหนี้แต่ละราย

• ลดภาระงานด้านบัญชีลูกหนี้ - ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะช่วยบริหารจัดการบัญชีลูกหนี้แทนบางส่วน

 การบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องและลดความเสี่ยงจากลูกหนี้จ่ายช้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อแบบดั้งเดิม เนื่องจากเป็น สินเชื่อไม่เช็คบูโร ที่พิจารณาจากคุณภาพของลูกหนี้การค้าเป็นหลัก

 การเลือกลูกหนี้ที่เหมาะสม การใช้แฟคตอริ่งเพื่อเร่งรอบการหมุนเงินสด การลดความเสี่ยงจากหนี้สูญ และการปรับปรุงระบบบัญชี จะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีสภาพคล่องที่ดีขึ้น สามารถขยายธุรกิจได้อย่างมั่นคง และมีความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาด

 หากคุณต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งเพื่อบริหารบัญชีลูกหนี้ หรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ ประเภทอื่นๆ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับคำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจโดยตรง

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อไม่เช็คบูโร #สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร #สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ #กู้เงินไม่เช็คบูโร #บริหารบัญชีลูกหนี้ #เพิ่มสภาพคล่องธุรกิจ