สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นคืออะไร

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เป็นวงเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อรองรับความต้องการใช้เงินในระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายประจำวัน การจัดซื้อวัตถุดิบ หรือรองรับออร์เดอร์ใหม่ๆ ได้อย่างคล่องตัว

ประเภทของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

1. สินเชื่อเบิกเกินบัญชี (OD - Overdraft) - วงเงินที่ให้เบิกถอนเกินบัญชีเงินฝาก คิดดอกเบี้ยตามยอดเงินที่ใช้จริง

2. ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N - Promissory Note) - การกู้ยืมระยะสั้นโดยออกตั๋วสัญญาใช้เงิน มีกำหนดชำระคืนชัดเจน

3. สินเชื่อเพื่อการค้า (Trade Finance) - ครอบคลุมการทำธุรกรรมทางการค้า เช่น L/C, T/R

4. แฟคตอริ่ง (Factoring) - การขายลูกหนี้การค้าให้กับสถาบันการเงินเพื่อรับเงินสดล่วงหน้า

ผู้ประกอบการรายใหม่จะขอสินเชื่อได้หรือไม่?

คำตอบคือ "ได้" แต่มีเงื่อนไขและการเตรียมตัวที่ต้องทำอย่างรอบคอบ เนื่องจากสถาบันการเงินมักพิจารณาความเสี่ยงจากการที่ธุรกิจยังไม่มีประวัติทางการเงินหรือรายได้ที่สม่ำเสมอ ดังนั้น การเตรียมความพร้อมจึงเป็นสิ่งสำคัญ

เงื่อนไขสำคัญที่เพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ

1. มีแผนธุรกิจ (Business Plan) ที่ชัดเจน

แผนธุรกิจที่ละเอียดและสมเหตุสมผลจะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพรวมของธุรกิจและความเป็นไปได้ในการดำเนินงาน แผนธุรกิจควรประกอบด้วย:

• ข้อมูลทั่วไปของธุรกิจ

• การวิเคราะห์ตลาดและคู่แข่ง

• กลยุทธ์การตลาดและการขาย

• โครงสร้างการบริหารจัดการ

• แผนการเงิน รวมถึงประมาณการรายได้ ค่าใช้จ่าย และกำไร

• แผนการชำระคืนเงินกู้

ตามข้อมูลจากธนาคารกสิกรไทย ธุรกิจที่มีแผนธุรกิจชัดเจนมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อสูงกว่าถึง 30% เมื่อเทียบกับธุรกิจที่ไม่มีแผนธุรกิจ

2. มีหลักฐานแสดงรายได้ในอนาคต

การมีหลักฐานที่แสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณจะมีรายได้ในอนาคตจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ เช่น:

• ใบสั่งซื้อ (Purchase Order)

• สัญญาจ้างงาน

• คำสั่งซื้อจากลูกค้า

• บันทึกข้อตกลงทางธุรกิจ

ข้อมูลจากธนาคารไทยพาณิชย์ระบุว่า ผู้ประกอบการรายใหม่ที่มีใบสั่งซื้อหรือสัญญาจ้างงานมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูงถึง 45% มากกว่าผู้ที่ไม่มีหลักฐานดังกล่าว

3. มีประวัติเครดิตส่วนตัวที่ดี

แม้ธุรกิจจะเพิ่งเริ่มต้น แต่ประวัติเครดิตส่วนตัวของเจ้าของกิจการมีผลอย่างมากต่อการพิจารณาสินเชื่อ ควรตรวจสอบและรักษาประวัติเครดิตให้ดี โดย:

• ชำระหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลตรงเวลา

• หลีกเลี่ยงการมีหนี้ค้างชำระ

• ไม่ขอสินเชื่อหลายที่ในเวลาใกล้เคียงกัน

4. มีผู้ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

การมีผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือหรือมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ที่ดิน อาคาร จะช่วยลดความเสี่ยงให้กับสถาบันการเงินและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

5. ใช้บริการค้ำประกันจาก บสย.

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นหน่วยงานของรัฐที่ช่วยค้ำประกันสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ที่มีศักยภาพแต่ขาดหลักประกัน โดย บสย. จะค้ำประกันสินเชื่อแทนผู้กู้ในวงเงินสูงสุดตามเงื่อนไขที่กำหนด

ข้อมูลจาก บสย. ระบุว่า ในปี 2565 มีผู้ประกอบการรายใหม่ได้รับการค้ำประกันสินเชื่อกว่า 15,000 ราย คิดเป็นวงเงินรวมมากกว่า 25,000 ล้านบาท

ขั้นตอนการเตรียมตัวขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

1. จัดทำแผนธุรกิจที่ชัดเจน

แผนธุรกิจควรแสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ของธุรกิจ ประมาณการรายได้ ค่าใช้จ่าย และกำไรในอนาคต รวมถึงแผนการชำระคืนเงินกู้

2. แยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว

การแยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัวจะช่วยให้การบริหารจัดการการเงินมีความชัดเจนและเป็นระบบมากขึ้น ทำให้สถาบันการเงินเห็นภาพรวมของธุรกิจได้ชัดเจน

3. รวบรวมเอกสารสำคัญ

เอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ ได้แก่:

• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ

• บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของเจ้าของกิจการ

• รายงานการเงิน (ถ้ามี)

• แผนธุรกิจ

• ใบสั่งซื้อหรือสัญญาจ้างงาน (ถ้ามี)

• เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ถ้ามี)

4. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือที่ปรึกษาธุรกิจจะช่วยให้คุณเข้าใจเงื่อนไขและข้อกำหนดต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้น รวมถึงช่วยเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

5. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน

ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอื่นๆ จากหลายสถาบันการเงินเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

เทคนิคเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายใหม่

1. เริ่มจากวงเงินที่เหมาะสม

การขอวงเงินที่เหมาะสมกับขนาดและความต้องการของธุรกิจจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ไม่ควรขอวงเงินที่สูงเกินไปในช่วงเริ่มต้น

2. สร้างความสัมพันธ์กับสถาบันการเงิน

การเปิดบัญชีธุรกิจและใช้บริการอื่นๆ ของสถาบันการเงินจะช่วยสร้างความสัมพันธ์และความน่าเชื่อถือ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อในอนาคต

3. มีแผนสำรองรองรับ

ควรมีแผนสำรองในกรณีที่ไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อตามที่คาดหวัง เช่น การหาแหล่งเงินทุนทางเลือก หรือการปรับแผนธุรกิจให้ใช้เงินทุนน้อยลง

4. พัฒนาทักษะการนำเสนอ

การนำเสนอแผนธุรกิจและความเป็นไปได้ของโครงการอย่างมืออาชีพจะช่วยสร้างความประทับใจและความน่าเชื่อถือให้กับผู้พิจารณาสินเชื่อ

บทสรุป

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ในการเสริมสภาพคล่องและขยายธุรกิจ แม้จะมีความท้องเที่ยวในการขอสินเชื่อเนื่องจากยังไม่มีประวัติทางการเงินหรือรายได้ที่สม่ำเสมอ แต่ด้วยการเตรียมตัวที่ดี การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน การมีหลักฐานแสดงรายได้ในอนาคต และการมีผู้ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

การเริ่มต้นจากวงเงินเล็กๆ และการบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดีและเพิ่มโอกาสในการขอวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นในอนาคต

เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติม

หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจ เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นสำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ หรือต้องการคำปรึกษาในการเตรียมตัวขอสินเชื่อ สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับข้อมูลและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

#สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #สินเชื่อOD #สินเชื่ออนุมัติง่าย #สินเชื่อระยะสั้น #เงินทุนหมุนเวียน #ผู้ประกอบการรายใหม่ #SME #Startup #บสย #แผนธุรกิจ