หากจะกู้เงินสร้างโรงงานควรใช้สินเชื่อประเภทไหน?

อยาก “กู้สร้างโรงงาน” ให้คุ้มและผ่านไว สิ่งสำคัญคือ เลือกแบบสินเชื่อให้ตรงงาน และ ใช้หลักทรัพย์ค้ำให้เหมาะ เพื่อได้ “วงเงินเพียงพอ + ดอกเบี้ยคุมได้ + เอกสารไม่ซ้ำวน” บทความนี้มี ตารางเทียบตัวเลือกหลัก และ Mini Quiz ช่วยตัดสินใจแบบเร็ว ๆ โดยลดศัพท์เทคนิคให้เหลือเท่าที่จำเป็น (ถ้าต้องใช้ จะวงเล็บอธิบายครั้งแรกครั้งเดียว)

• ศัพท์จำเป็น:
  LTV (Loan-to-Value) = วงเงินกู้ ÷ มูลค่าหลักทรัพย์ค้ำ
  DSCR (Debt Service Coverage Ratio) = ความสามารถชำระหนี้จากกระแสเงินสด (ควรมากกว่า ~1.5 เท่า)
  Drawdown = เบิกเงินเป็นงวดตามไมล์สโตน เพื่อจ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิกจริง

• อ่านประกอบ: ภาพรวมทั้งหมดอยู่ที่ สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักประกัน  และขั้นตอนลงมือทำแบบละเอียดดูที่ กู้เงินสร้างโรงงาน เริ่มต้นยังไงดี? คู่มือมือใหม่

ตัวเลือกสินเชื่อหลัก (เลือกให้ตรงกับ “งานจริง”)

1) Term Loan ระยะยาว + Drawdown (แนะนำสำหรับงานก่อสร้าง/ติดตั้งเครื่องจักร)

• ใช้กับโครงการที่มี ไมล์สโตนชัด เช่น ออกแบบ–โครงสร้าง–ME–เครื่องจักร–ทดสอบ

• จุดเด่น: จ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิกจริง ทำให้ต้นทุนรวมต่ำกว่ากู้ก้อนเดียว

• หลักทรัพย์ค้ำ: อสังหาฯ (ได้ LTV ดี) หรือ ค้ำผสม (อสังหาฯ + เครื่องจักร)

2) สินเชื่อซื้อเครื่องจักร (กรณีลงทุนเครื่องหลักรุ่นชัด มีตลาดมือสอง)

• ใช้ซื้อ/ติดตั้งเครื่องจักรโดยตรง เอกสารเน้น สเปก–ใบกำกับ–รูปซีเรียล–บำรุงรักษา

• มักได้เงื่อนไขเฉพาะเครื่องจักร และใช้ร่วมกับ Term Loan ของงานก่อสร้างได้

3) วงเงินหมุนสั้น (เสริมเฉพาะจุด)

• ใช้ช่วง “ต้องจ่ายก่อน–รับเงินทีหลัง” เช่น วางมัดจำวัสดุ/เร่งส่งงาน

• ไม่ควรใช้ทดแทน Term Loan ทั้งก้อน—ใช้เท่าที่จำเป็น เพื่อลดดอกส่วนเกิน
  
  

ตารางเทียบตัวเลือก 

Mini Quiz (3 คำถามรู้ผลคร่าว ๆ)

ใช้เพื่อ “ชี้เป้า” ก่อนคุยรายละเอียดจริง

Q1: โครงการของคุณมีงานก่อสร้าง/ติดตั้งหลายช่วงไหม?

• มีไมล์สโตนชัด (แบบ–โครงสร้าง–ME–เครื่องจักร–ทดสอบ) → เริ่มที่ Term Loan + Drawdown

• ไม่มีไมล์ชัด (ซื้อเครื่องอย่างเดียว/รีโนเวตเล็ก) → พิจารณา สินเชื่อเครื่องจักร

Q2: หลักทรัพย์ค้ำที่พร้อมที่สุดตอนนี้คืออะไร?

• อสังหาฯ ทำเลชัด → โอกาส LTV ดี และดอกคุมได้

• เครื่องจักร (รุ่นนิยม/สภาพดี) → ใช้ค้ำได้ และเสริมวงเงิน

• มีทั้งสองแบบ → ใช้ ค้ำผสม เพื่อดันวงเงินรวม

Q3: เงินสดหมุนพอตลอดโครงการไหม?

• พอ → ยึดโครงหลัก (Drawdown) เป็นตัวนำ

• ไม่พอในบางช่วง → เติม “วงเงินหมุนสั้น” เฉพาะจุด เท่าที่จำเป็น

ผลลัพธ์เร็ว

• A) ส่วนใหญ่ตอบ “มีไมล์สโตนชัด + มีอสังหาฯ” → Term Loan + Drawdown + ค้ำอสังหาฯ

• B) ส่วนใหญ่ตอบ “ซื้อเครื่องเป็นหลัก + ต้องการเร็ว” → สินเชื่อเครื่องจักร (และถ้าต้องเพิ่มเพดาน → ค้ำผสม)

• C) มีช่วงชำระก่อนรับเงิน → โครงหลักเดิม + วงเงินหมุนสั้นเสริม (วงเงินกะทัดรัด)