5 ความเข้าใจผิดที่ทำให้ขอสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ ไม่ผ่านอนุมัติ 

1. ดอกเบี้ยสูงเกินไป ไม่คุ้มที่จะกู้
หลายคนมองว่า สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ต้องมาพร้อมดอกเบี้ยสูงเสมอ ความจริงแล้วในปี 2568 ตลาดการแข่งขันด้านสินเชื่อรุนแรงมาก ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และฟินเทคต่างปรับอัตราดอกเบี้ยให้ใกล้เคียงกับสินเชื่อมีหลักประกัน เพื่อดึงดูดกลุ่มผู้ประกอบการที่มีศักยภาพ

ยกตัวอย่าง ธนาคารของรัฐบางแห่งมีโครงการสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ที่คิดดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4–5% ต่อปี และบางฟินเทคยังมีโปรโมชันดอกเบี้ย 0% ช่วง 3–6 เดือนแรกสำหรับธุรกิจที่ผ่านเกณฑ์ ทำให้การกู้ในปัจจุบัน “คุ้มกว่าเดิม” อย่างเห็นได้ชัด

คำแนะนำ: ก่อนตัดสินใจ ควรเปรียบเทียบหลายสถาบัน และเจรจาต่อรองเงื่อนไขให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

2. ได้วงเงินน้อย ไม่เพียงพอต่อการลงทุน
ความเข้าใจผิดนี้อาจมาจากอดีตที่วงเงินสินเชื่อไม่มีหลักประกันมักจำกัดเพียงไม่กี่แสนบาท แต่ในปี 2568 หลายธนาคารได้เพิ่มวงเงินอนุมัติสูงสุดสำหรับ สินเชื่อ SME วงเงินสูง ถึง 5–20 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับศักยภาพและประวัติทางการเงินของผู้กู้

ธุรกิจที่มียอดขายสม่ำเสมอ มีแผนการลงทุนชัดเจน และมีข้อมูลทางการเงินโปร่งใส จะมีโอกาสได้รับวงเงินมากขึ้น เหมาะสำหรับการขยายสาขา ลงทุนเครื่องจักร หรือเพิ่มกำลังการผลิต

คำแนะนำ: เตรียมเอกสารให้ครบ และจัดทำแผนธุรกิจที่ชัดเจน เพื่อเพิ่มโอกาสได้วงเงินสูง

3. SME หน้าใหม่ไม่มีสิทธิ์ได้สินเชื่อ
ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้นมักคิดว่าการขอ สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 เป็นไปไม่ได้เพราะไม่มีประวัติการเงินยาวนาน แต่ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งใช้ Alternative Credit Scoring ซึ่งพิจารณาข้อมูลอื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น

• ยอดขายจากแพลตฟอร์มออนไลน์

• รีวิวและคะแนนความพึงพอใจจากลูกค้า

• ประวัติการจ่ายค่าสาธารณูปโภคหรือค่าเช่า

หากธุรกิจแม้จะเพิ่งเปิด แต่มีโมเดลที่น่าสนใจและยอดขายเติบโตต่อเนื่อง ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับอนุมัติ สินเชื่อธุรกิจ ไม่มีหลักทรัพย์ เช่นกัน

คำแนะนำ: เก็บข้อมูลธุรกิจให้เป็นระบบตั้งแต่เริ่ม และใช้ทุกช่องทางในการสร้างความน่าเชื่อถือ

4. ขั้นตอนซับซ้อน ใช้เวลานานเกินไป
ในอดีต การขอสินเชื่ออาจต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือเป็นเดือน แต่ในปี 2568 กระบวนการขอ สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ถูกปรับให้รวดเร็วขึ้นด้วยเทคโนโลยี เช่น e-KYC (ยืนยันตัวตนออนไลน์) และระบบยื่นเอกสารดิจิทัล ทำให้บางฟินเทคสามารถอนุมัติได้ภายใน 24–48 ชั่วโมง และโอนเงินเข้าบัญชีทันที

ธนาคารพาณิชย์เองก็พัฒนาระบบพิจารณาสินเชื่อออนไลน์ที่ลดความซับซ้อน เหลือเพียงขั้นตอนหลักไม่กี่ขั้นตอน

คำแนะนำ: เตรียมเอกสารล่วงหน้า และเลือกสถาบันการเงินที่มีระบบดิจิทัลพร้อม จะช่วยให้ได้เงินเร็วขึ้น

5. ใช้ได้แค่แก้ปัญหาเงินหมุน ไม่เหมาะกับการลงทุน
หลายคนเชื่อว่า สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะแค่สำหรับเสริมสภาพคล่องระยะสั้นเท่านั้น ความจริงแล้วสามารถนำไปใช้ในโครงการลงทุนที่สร้างรายได้ระยะยาวได้ เช่น

• ลงทุนในเครื่องจักรเพิ่มกำลังการผลิต

• พัฒนาสินค้าใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการตลาด

• ทำการตลาดเพื่อขยายฐานลูกค้า

ธุรกิจที่ใช้เงินกู้ในลักษณะนี้ไม่เพียงแต่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด แต่ยังสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืน และเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อในอนาคต

คำแนะนำ: ใช้สินเชื่ออย่างมีกลยุทธ์ เพื่อให้เงินที่กู้มาสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

สรุป
ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนและการแข่งขันสูง การเข้าใจข้อเท็จจริงเกี่ยวกับ สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้ผู้ประกอบการใช้โอกาสนี้ได้อย่างเต็มที่ การเลิกเชื่อความเข้าใจผิดและเตรียมตัวอย่างถูกต้อง จะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับ สินเชื่อ SME วงเงินสูง ภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสม และต่อยอดธุรกิจให้เติบโตได้อย่างมั่นคง

ข้อมูลอ้างอิง

• ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2568). รายงานภาพรวมตลาดสินเชื่อ SME.

• สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.). (2568). โครงการสนับสนุนสินเชื่อเพื่อ SME ไทย.

• สมาคมฟินเทคประเทศไทย. (2568). การพัฒนาแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล