2) เครื่องจักรและครุภัณฑ์

เหมาะเมื่อ: ซื้อเครื่องใหม่/มีเครื่องอยู่แล้ว และต้องการใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำ
ตัวอย่าง: เครื่องจักรผลิต, เครื่อง CNC, เครื่องฉีดพลาสติก, สายพาน, หม้อแปลง, เครื่องปั่นไฟ, อุปกรณ์คลังสินค้า

ผู้ให้กู้ดูอะไร

• ยี่ห้อ/รุ่น/ซีเรียล ตรวจสอบได้ มีตลาดมือสอง

• อายุการใช้งาน และประวัติบำรุงรักษา (maintenance log)

• สภาพและสเปก ตรงกับใบกำกับ/คู่มือ

• ความคล่องตัวในการยึด–ขายต่อ (liquidity)

3) ยานพาหนะเชิงพาณิชย์/อุปกรณ์คลัง

เหมาะเมื่อ: ธุรกิจโลจิสติกส์/ขนส่ง/คลังสินค้า
ตัวอย่าง: รถบรรทุก/หัวลาก, รถยก (Forklift), รถโฟล์คลิฟท์ไฟฟ้า, รถตู้ขนส่ง

ผู้ให้กู้ดูอะไร

• เล่มทะเบียน/เลขตัวถัง–เลขเครื่องตรงเอกสาร

• อายุ/ระยะทางวิ่ง/ประวัติเช็กบำรุง

• สภาพ/ของแต่ง/อุปกรณ์เสริมที่เพิ่มมูลค่า

• โอกาสขายต่อในตลาดมือสอง

4) เงินฝากประจำ/พันธบัตร/สินทรัพย์การเงิน (Cash-like Collateral)

เหมาะเมื่อ: ต้องการอนุมัติเร็ว ดอกต่ำ วงเงินอิงมูลค่าเกือบเต็ม
ตัวอย่าง: เงินฝากประจำค้ำ, พันธบัตรรัฐบาล, ตราสารหนี้เกรดสูง (แล้วแต่เกณฑ์ผู้ให้กู้)

ผู้ให้กู้ดูอะไร

• ความมั่นคง/สภาพคล่องสูง โอนได้ง่าย

• การผูกบัญชี/อายุตราสาร กับสัญญาเงินกู้

5) สินทรัพย์หมุนเวียน/สิทธิเรียกร้องบางประเภท (ขึ้นกับนโยบายของผู้ให้กู้)

เหมาะเมื่อ: ต้องการวงเงินหมุนเวียนผูกกับการดำเนินงาน
ตัวอย่างที่พบ:

• สิทธิเรียกร้องตามสัญญา/ยอดขายเชื่อ (A/R), สต็อกสินค้า (Inventory) บางประเภท

• สิทธิในสัญญาเช่า, สิทธิรับเงินตามโครงการ ฯลฯ

ผู้ให้กู้ดูอะไร

• คุณภาพลูกหนี้/การกระจายตัว, ยอดค้าง, อายุหนี้

• สต็อกที่หมุนไว/ไม่เน่าเสียง่าย/มีตลาดรอง

• ความสามารถ “ตรวจสอบ–ควบคุม–ยึดคืน” ได้จริงตามกฎหมาย

อะไรทำให้ “วงเงินสูง” ขึ้น?

• มูลค่าทรัพย์ที่ค้ำ หลังหักภาระหนี้เดิม: ทรัพย์ยิ่งมูลค่าสูง วงเงินก็มีโอกาสได้มากขึ้น

• LTV (อธิบายง่าย ๆ): คือสัดส่วน “วงเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์” เช่น ทรัพย์ราคา 10 ล้านบาท ถ้าธนาคารให้ 70% ก็ได้วงเงินราว 7 ล้านบาท

• กระแสเงินสดและฐานะธุรกิจ ดูรายได้ กำไร เงินเข้าออกในบัญชี สม่ำเสมอแค่ไหน เพื่อมั่นใจว่าผ่อนไหว

• เอกสารกรรมสิทธิ์ครบและทรัพย์สภาพดี เอกสารถูกต้อง ตรวจสอบได้ ไม่มีคดี/ภาระค้ำซ้อน สภาพทรัพย์ดี ประเมินราคาได้ชัด—ช่วยให้อนุมัติง่ายและเงื่อนไขดีกว่า

อะไรทำให้ “ดอกเบี้ยต่ำลง”

• ประเภททรัพย์ที่เสี่ยงต่ำ มูลค่าเสื่อมช้า และขายต่อได้

• โปรไฟล์ธุรกิจสม่ำเสมอ (รายได้/กำไร/รายการเดินบัญชี)

• กระจายลูกค้า ไม่พึ่งรายเดียว และมีหลักฐานสัญญาซื้อขายชัดเจน
  อ่านต่อเชิงลึกที่หน้า ดอกเบี้ยต่ำ และ วงเงินสูง

เอกสารพื้นฐาน (ครบแล้วเดินเรื่องไว)

• หนังสือรับรองนิติบุคคล/ภพ.20/งบการเงินล่าสุด/รายการเดินบัญชี

• เอกสารหลักทรัพย์: โฉนด/เอกสารสิทธิ รูปทรัพย์ แผนที่ นิติกรรมเกี่ยวข้อง

• กรณีเครื่องจักร: ใบกำกับครุภัณฑ์ สเปก/ซีเรียล รูปและอายุการใช้งาน

• แผนการใช้เงินและตารางชำระตามโครงการ/การผลิต
  
  

ขั้นตอนโดยสรุป

1. ประเมินความต้องการวงเงินและเลือกทรัพย์ค้ำ

2. เตรียมเอกสารธุรกิจ + เอกสารทรัพย์ให้ครบ

3. ยื่นตรวจสอบ/ประเมินมูลค่าทรัพย์

4. อนุมัติวงเงินและเงื่อนไขเบื้องต้น (ดอกเบี้ย/ระยะเวลา/งวดเบิกถ้ามี)

5. ทำสัญญา รับเงิน/เบิกตามงวดงาน และเริ่มผ่อนตามแผน
   
   

ตัวอย่างสถานการณ์การใช้งาน

• ขยายโรงงาน: ใช้ที่ดิน/โกดังค้ำเพื่อวงเงินลงทุนก้อนใหญ่ จัดงวดเบิกตามแผนก่อสร้าง ลดภาระดอกช่วงแรก

• ซื้อเครื่องจักร: ใช้เครื่องจักรเป็นหลักประกัน ได้ดอกคุมง่ายและตารางผ่อนสอดคล้องรอบผลิต

• ผู้รับเหมาก่อสร้าง: ใช้อสังหาฯ ค้ำเพื่อหมุนโครงการยาว ร่วมกับวงเงินระยะสั้นแบบอื่นตามความเหมาะสม
  
  

คำถามพบบ่อย

• ต้องใช้หลักทรัพย์อะไรบ้าง? → ส่วนใหญ่รับอสังหาฯ และเครื่องจักร ตรวจเอกสารสิทธิชัดเจน

• ได้วงเงินเท่าไร? → ขึ้นกับมูลค่าทรัพย์ (LTV) และโปรไฟล์ธุรกิจ ดูตัวอย่างในหน้า วงเงินสูง

• ดอกเบี้ยประมาณเท่าไร? → แปรตามประเภททรัพย์ ระยะเวลา และความเสี่ยง ดูแนวทางลดดอกในหน้า ดอกเบี้ยต่ำ

• เอกสารเยอะไหม? → หากจัดชุดเอกสารครบตั้งแต่ต้น การพิจารณาจะไวขึ้นมาก

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง — เอกสารเฉพาะงานโครงการ/เส้นเวลา

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์

• สินเชื่อธุรกิจ สำหรับขยับขยาย สู่โรงงานขนาดใหญ่ — งวดเบิก/กระแสเงินสดโครงการ

• ที่ใช่สำหรับคุณ (ตัวช่วยเลือก) — ตารางเทียบ + แบบสอบถามสั้นเพื่อหาตัวเลือกที่เหมาะ

Call to Action
ต้องการประเมินวงเงินคร่าว ๆ ตามทรัพย์ของคุณ? → เริ่มประเมินเบื้องต้น