การวางแผนการเงินก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ

การเริ่มต้นธุรกิจจนประสบความสำเร็จธุรกิจอยู่รอดด้วยตัวเองได้ เป็นความฝันอย่างหนึ่งของผู้ประกอบการหลายคน แต่การจะทำให้ความฝันนั้นเป็นจริงได้ จำเป็นต้องมีเงินทุนที่เพียงพอ สินเชื่อธุรกิจจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย และการวางแผนการเงินที่ดีก่อนการขอสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในการได้รับอนุมัติและบริหารเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ เรียนรู้เกี่ยวกับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องธุรกิจ

การวางแผนธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นเป็นรากฐานสำคัญของความสำเร็จ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเงิน องค์ประกอบในความสำเร็จนั้นอาจประกอบด้วย

1.เข้าใจโครงสร้างต้นทุนและรายได้ของธุรกิจ

การเข้าใจโครงสร้างด้านต้นทุนและรายได้ของธุรกิจเป็นพื้นฐานสำคัญในการวางแผนการเงินก่อนขอสินเชื่อ การวิเคราะห์ต้นทุนธุรกิจควรครอบคลุมทั้งต้นทุนคงที่ (Fixed Costs) เช่น ค่าเช่า ค่าเสื่อมราคา เงินเดือนพนักงานประจำ และต้นทุนผันแปร (Variable Costs) เช่น ค่าวัตถุดิบ ค่าขนส่ง เป็นต้น

การทำความเข้าใจต้นทุนข้างต้นจะช่วยให้คุณสามารถ

ประเมินรายได้และกระแสเงินสด

นอกจากการเข้าใจต้นทุนแล้ว การประเมินรายได้และกระแสเงินสด (Cash Flow) ก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ผู้ประกอบการควรวิเคราะห์

2. กำหนดเป้าหมายการนำสินเชื่อไปใช้ที่ชัดเจนและวัดผลได้

การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนในการนำสินเชื่อไปใช้เป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ และยังช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถใช้เงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพว่าต้องการอะไรเช่น

กำหนดตัวชี้วัดความสำเร็จ ( KPIs) 

ตัวชี้วัดความสำเร็จ (KPIs – Key Performance Indicators) คือเกณฑ์หรือมาตรวัดที่ใช้ในการวัดประสิทธิภาพและผลลัพธ์ของกิจการในด้านต่าง ๆเมื่อเปรียบเทียบกับเป้าหมายหรือวัตถุประสงค์ที่ได้ตั้งไว้ โดย KPIsเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนและติดตามผลการดำเนินงานขององค์กรทั้งในระดับกลยุทธ์และการบริหารงานประจำวัน   

การกำหนดตัวชี้วัดความสำเร็จจะช่วยให้คุณสามารถติดตามและประเมินผลการใช้เงินกู้ได้ ผู้ประกอบการควรคำนวณและนำเสนอตัวเลขเหล่านี้ในแผนธุรกิจที่จะยื่นต่อสถาบันการเงิน เพื่อแสดงให้เห็นถึงความคุ้มค่าของการลงทุนและความสามารถในการชำระหนี้

3.เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการของธุรกิจ

การเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในการวางแผนการเงิน สินเชื่อธุรกิจมีหลากหลายประเภท แต่ละประเภทมีคุณสมบัติ เงื่อนไข และข้อดีข้อเสียที่แตกต่างกัน

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่สำคัญ

4. เตรียมเอกสารด้านการเงินที่แสดงคุณสมบัติและความน่าเชื่อถือของกิจการ

การเตรียมเอกสารทางการเงินที่ครบถ้วนและถูกต้องเป็นปัจจัยสำคัญที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ เอกสารเหล่านี้ไม่เพียงแต่เป็นข้อกำหนดของสถาบันการเงิน แต่ยังสะท้อนถึงความน่าเชื่อถือและความเป็นมืออาชีพของธุรกิจ

เคล็ดลับ & เทคนิค (ที่คนมักมองข้ามคิอในการยื่นเอกสารเราควรพิจารณาหากเอกสารไหนจำเป็นบางครั้งเรายื่นเข้าไปเลยแม้เจ้าหน้าที่ไม่ได้เรียก เช่่น หากเคยผ่อนล่าช้าและมีบูโร เราแนบเอกสารชี้แจงเหตุผลถึงความผิดพลาดตรงนี้เข้าไปได้เลยจะเป็นการไม่เสียโอกาสเราครับ)

การวางแผนการเงินก่อนขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จ ในการได้รับอนุมัติและการบริหารเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ การเริ่มต้นด้วยการวางแผนธุรกิจที่ดี การทำบัญชีอย่างเป็นระบบ และการประเมินทางเลือกทางการเงินอย่างรอบคอบ จะช่วยให้คุณมีความพร้อมมากขึ้นในการเติบโตทางธุรกิจ อย่าลืมว่าการขอสินเชื่อเป็นเพียงหนึ่งในหลายทางเลือก และการตัดสินใจควรคำนึงถึงความเหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายของธุรกิจคุณเป็นสำคัญ

#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อเพื่อธุรกิจSME #การวางแผนการเงิน #ธุรกิจSME #เงินทุนธุรกิจ #สินเชื่อSME