ทำไมเจ้าของธุรกิจจึงนิยมใช้ สินเชื่อรีไฟแนนซ์?

1. ลดภาระดอกเบี้ย

ธุรกิจที่เคยขอสินเชื่อในช่วงที่ดอกเบี้ยสูง อาจกำลังแบกรับภาระดอกเบี้ยโดยไม่รู้ตัว การรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ช่วยลดต้นทุนทางการเงินได้ในทันที ซึ่งสามารถแปลงเป็นกำไรสุทธิที่ชัดเจนในงบการเงินของกิจการ

2. ขยายระยะเวลาชำระหนี้

การรีไฟแนนซ์ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไปได้ ส่งผลให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง สร้างความยืดหยุ่นทางการเงิน เพิ่มความสามารถในการบริหารกระแสเงินสด และลดแรงกดดันจากภาระหนี้ระยะสั้น

3. รวมหนี้หลายก้อนให้อยู่ภายใต้สินเชื่อเดียว

ธุรกิจจำนวนไม่น้อยมีหนี้กระจายอยู่หลายบัญชี เช่น สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน สินเชื่อระยะสั้น หรือ OD การรีไฟแนนซ์สามารถรวมสินเชื่อเหล่านี้ให้เป็นบัญชีเดียว ทำให้การบริหารจัดการทางบัญชีง่ายขึ้น ลดความสับสน และเพิ่มประสิทธิภาพในการควบคุมต้นทุน

4. เพิ่มสภาพคล่องเพื่อเสริมโอกาสในการเติบโต

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บางประเภทสามารถให้วงเงินสูงกว่ายอดหนี้เดิม ซึ่งส่วนต่างนั้นสามารถนำมาใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือเพื่อลงทุนในโครงการใหม่ เช่น การขยายกิจการ เปิดสาขา หรือเพิ่มกำลังการผลิต

บทวิเคราะห์ในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ

การรีไฟแนนซ์ไม่ใช่ทางออกของทุกปัญหาทางการเงิน แต่เป็น “เครื่องมือ” ที่เหมาะสมกับธุรกิจที่ยังมีศักยภาพสร้างรายได้ แต่ต้องการเวลาในการฟื้นฟูหรือขยายตัวเพิ่มเติม การใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์อย่างมีวินัย และคำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ระยะยาว เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง

การเตรียมตัวก่อนยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์

✅ เตรียมเอกสารทางการเงินให้พร้อม

สถาบันการเงินจะพิจารณา “ความสามารถในการชำระหนี้” เป็นหลัก ดังนั้นคุณต้องเตรียมเอกสารที่สำคัญให้ครบ ได้แก่:

• งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี

• รายงานภาษี (ภ.พ.30 / ภ.ง.ด.)

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) อย่างน้อย 6-12 เดือน

• เอกสารแสดงยอดหนี้เดิม และหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ถ้ามี)

✅ วิเคราะห์กระแสเงินสด

การประเมินว่า “ธุรกิจของคุณยังสามารถสร้างรายได้เพียงพอเพื่อรองรับภาระหนี้ใหม่หรือไม่” คือปัจจัยที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาอนุมัติ ดังนั้น ควรมีการวางแผนกระแสเงินสดให้ชัดเจน

✅ เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแหล่ง

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีนโยบายการรีไฟแนนซ์แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของดอกเบี้ย ระยะเวลา วงเงิน และค่าธรรมเนียม การเปรียบเทียบอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด และเหมาะสมกับโครงสร้างธุรกิจของคุณที่สุด

ข้อดีที่ไม่ควรมองข้ามของรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ

• เพิ่มความสามารถในการแข่งขันทางธุรกิจ ด้วยต้นทุนดอกเบี้ยที่ต่ำลง

• ลดโอกาสผิดนัดชำระหนี้ ด้วยเงื่อนไขการผ่อนที่ยืดหยุ่นกว่าเดิม

• ปรับภาพลักษณ์เครดิตทางธุรกิจให้ดูมั่นคงมากขึ้นในสายตาของธนาคาร

• เปิดโอกาสในการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคตได้ง่ายขึ้น

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ และการรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ เป็นมากกว่าเครื่องมือในการลดดอกเบี้ย แต่คือกลยุทธ์การเงินที่มีพลังมหาศาลในการช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัวหรือขยายตัวได้อย่างมั่นคง หากคุณเป็นเจ้าของกิจการที่กำลังมองหาทางเลือกในการจัดการภาระหนี้ หรือเสริมสภาพคล่อง การรีไฟแนนซ์อาจเป็นคำตอบที่เหมาะสมที่สุดในเวลานี้

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร หรือไม่มั่นใจว่าจะขออนุมัติได้หรือไม่ เราขอเชิญให้คุณติดต่อทีมที่ปรึกษาสินเชื่อของเรา เพื่อรับคำแนะนำเฉพาะทางที่ออกแบบมาให้เหมาะสมกับธุรกิจของคุณโดยเฉพาะ

#สินเชื่อรีไฟแนนซ์ #สินเชื่อธุรกิจ #การเงินธุรกิจ