สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับลงทุนในสินทรัพย์ วงเงินสูง

3) เลือกแบบกู้และออกแบบค่างวดให้ผ่อนไหวจริง

แนวทางคิดแบบบ้าน ๆ แต่ใช้ได้ผล

ทำตามนี้ทีละขั้น

• เลือกระยะผ่อนให้สอดคล้อง “อายุการใช้งานจริง” ของทรัพย์ (เช่น 3–7 ปีตามเหมาะสม)

• ช่วงติดตั้ง/เริ่มเดินเครื่องใหม่ ๆ ให้ ค่างวดเบาก่อน แล้วค่อยเพิ่มทีหลัง (เรียกง่าย ๆ ว่า “ทยอยเพิ่มค่างวด”)
  เหตุผล: ช่วงแรกยอดขายยังไม่เต็มที่

• กำหนดการเบิกเงินกู้เป็นงวด ๆ ตามความคืบหน้า (สั่งซื้อ → ส่งมอบ → ติดตั้ง → ทดสอบ) เพื่อ เสียดอกเบี้ยเท่าที่ใช้จริง

• เรื่องหลักประกัน: ถ้ามีหลายทรัพย์ แบ่งค้ำหลายส่วน จะช่วยให้เงื่อนไขดีขึ้นและวงเงินรวมสูงขึ้น

• กรอบความเสี่ยงที่ควรตั้งใจไว้ (ภาษาคนทั่วไป):

  • ความสามารถผ่อนชำระ = เงินสดที่ธุรกิจเหลือแต่ละเดือน หลังลงทุน / ค่างวดรวมต่อเดือน → ควร “มากกว่า 1 เท่าขึ้นไป” แบบสบาย ๆ

  • ภาระผ่อนรวมเทียบรายได้ = ค่างวดรวมหารด้วยรายได้เฉลี่ยต่อเดือน → ไม่ควรเกินประมาณครึ่งหนึ่ง

  • วงเงินเทียบมูลค่าทรัพย์ = วงเงินกู้เทียบกับมูลค่าทรัพย์ค้ำ → ยิ่งวงเงินสัดส่วนต่ำ ยิ่งได้เงื่อนไขดี

สรุปสั้น: ระยะผ่อนสอดคล้องอายุทรัพย์ + งวดแรกเบา + ค่อย ๆ เพิ่ม + เบิกใช้ตามงานจริง = ผ่อนไหวและต้นทุนรวมต่ำลง

4) คิดตัวเลข “ผ่อนไหวจริง” แบบทีละขั้น (ตัวอย่างเข้าใจเร็ว)

อย่าขอวงเงินก่อนคำนวณ ลองทำตามนี้

ทำตามนี้ทีละขั้น

1. คาดเงินสดที่เหลือ/เดือน หลัง ลงทุน (รายได้เพิ่ม − ต้นทุนที่ลด − ค่าใช้จ่ายเพิ่ม)

2. รวมค่างวดทั้งหมดใน 6–12 เดือนแรก (งวดกู้ลงทุน + ดอกเบี้ยเงินหมุน ช่วงติดตั้งถ้ามี + งวดอื่น ๆ)

3. เทียบ “เงินสดที่เหลือ” กับ “ค่างวดรวม” → ควรเหลือเกิน 1 เท่าอย่างสบาย ๆ

4. ลองสถานการณ์แย่ลง 20% (ขายได้ช้ากว่าแผน/ต้นทุนสูงขึ้น) → ยังพอผ่อนไหวหรือไม่

5. ถ้าตึง ให้ปรับ: เพิ่มงวดเบาช่วงแรก/ยืดระยะผ่อน/เพิ่มเงินดาวน์ หรือใช้ทรัพย์เพิ่มค้ำให้วงเงินสัดส่วนต่ำลง

ตัวอย่างสั้น

• มูลค่าโครงการ 5.0 ลบ. ขอวงเงิน 4.0 ลบ. (ออกเงินตัวเอง 1.0 ลบ.)

• หลงติดตั้ง คาดเงินสดเหลือต่อเดือน 220,000 บาท

• ค่างวดช่วงแรก (6 เดือนแรก) รวม ๆ 128,000 บาทต่อเดือน

• เทียบแล้ว “เหลือมากกว่า 1 เท่า” (220,000 ÷ 128,000 ≈ 1.7) → ผ่อนไหว

• ถ้าแย่ลง 20% ยังเหลือประมาณ 1.4 เท่าขึ้นไป → ยังได้

สรุปสั้น: คิดฐาน–กรณีแย่ให้เห็น แล้วค่อยล็อกโครงสร้างกู้

5) จัด “ชุดวงเงิน” ให้คุ้มและวงเงินรวมสูงขึ้น (โดยไม่ทำให้งวดตึง)

คิดเป็นแพ็กทั้งโครงการ ไม่ใช่ก้อนเดียว

ทำตามนี้ทีละขั้น

• ของหลัก (เครื่อง/ระบบ/อาคาร) = ใช้วงเงิน ลงทุนในสินทรัพย์ เป็นแกน

• ของที่เปลี่ยนรุ่นไว/อยากค่างวดเบาช่วงแรก = แยกเป็น เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง (ตั้งงวดเบาแล้วค่อยเพิ่ม)

• ค่าใช้จ่ายรายวันระหว่างติดตั้ง = วงเงิน เงินหมุนเวียน ขนาดพอดี (ตั้งเป้าลดทุกไตรมาส)

• ถ้าขายแบบเครดิตเทอม รอเงินลูกค้า = ใช้ เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้บางส่วน (เฉพาะรายการคุ้มจริง ๆ)

• ผลลัพธ์: วงเงินรวมสูงขึ้น เพราะใช้ทรัพย์หลายส่วนค้ำ และค่างวดรวม “ไหวจริง”

ตัวอย่างชุดวงเงิน

• ลงทุนในสินทรัพย์ 4.0 ลบ. (งวดแรกเบา 4 เดือน แล้วเพิ่มตามยอดขาย)

• เช่าซื้ออุปกรณ์เสริม 0.9 ลบ. (ตั้งงวดเบาช่วงแรก)

• เงินหมุนเวียน 0.6 ลบ. (ตั้งเป้าลด 20% ทุกไตรมาส)

• เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้เฉพาะลูกค้าองค์กรที่รอเงินนาน

สรุปสั้น: แยกตามงานจริง แล้วจับคู่ผลิตภัณฑ์ให้เหมาะ จะได้ทั้งวงเงินรวมและเงื่อนไขที่นุ่ม

6) ขั้นตอนยื่นจริง + เช็กลิสต์ก่อนกดส่ง

ทำตามนี้ทีละขั้น

• วัตถุประสงค์ชัด + ตัวเลขผลลัพธ์ที่วัดได้

• แผนเงินสด 6–12 เดือน (ทำกรณีฐานและแย่ลง 20%)

• โครงสร้างกู้: ระยะผ่อน, งวดแรกเบา, ค่อย ๆ เพิ่ม, เบิกตามงวดงาน, หลักประกัน

• คำนวณความสามารถผ่อนชำระ/ภาระผ่อนรวมเทียบรายได้/วงเงินเทียบมูลค่าทรัพย์ ให้เห็นว่า “ไหวจริง”

• แพ็กเอกสารโครงการครบ: ใบเสนอราคา–สเปก–ตารางติดตั้ง–ภาพพื้นที่–เอกสารการเงิน–หลักฐานดีมานด์

• ข้อผูกพันที่ยอมรับได้: เช่น รักษาระดับเงินสดขั้นต่ำ ลดวงเงินหมุนเวียนตามแผน รายงานตัวเลขทุกเดือน

• ใส่ลิงก์ภายในกลับหน้าแม่ 1–2 จุด + ลิงก์ไปหน้าที่เกี่ยวข้อง (เช่น เช่าซื้อ, เสริมสภาพคล่อง, ซื้อเครื่องจักร)

ลิงก์อ่านต่อ (Crosslink ต่าง intent ในคลัสเตอร์ “เพื่อธุรกิจ”)

• Term / Investment Loan (กู้ระยะยาว)
  → อ่านต่อ: ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• OD / Working Capital (วงเงินหมุนเวียน)
  → อ่านต่อ : เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง 

• Leasing / Hire Purchase (เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง)
  → อ่านต่อ: เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ 

ลิงก์กลับ Hub : คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ