สินเชื่อรีไฟแนนซ์สำหรับธุรกิจคืออะไร?

ข้อควรระวัง

▲ ค่างวดลด ไม่ได้แปลว่า “ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา” จะลดเสมอ หากยืดงวดมากไป ดอกเบี้ยสะสมอาจสูงขึ้น
▲ มี ค่าใช้จ่ายย้าย ที่ต้องนับให้ครบ (ดูหัวข้อถัดไป)
▲ เลือกขนาดวงเงินให้พอดี หลีกเลี่ยงการใช้วงเงินเกินความจำเป็น
▲ อ่านเงื่อนไข “ปิดก่อนกำหนด” ให้ชัด หากตั้งใจโปะเร็ว

ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยเมื่อรีไฟแนนซ์ (ควรรวมเป็นก้อนเดียวก่อนตัดสินใจ)

▲ ค่าประเมินหลักประกัน/ทรัพย์สิน
▲ ค่าธรรมเนียมจัดทำสัญญา/อากรแสตมป์/ค่าจดทะเบียน
▲ ค่าใช้จ่ายปิดสัญญาเดิมก่อนกำหนด (ถ้ามี)
▲ ค่าธรรมเนียมโอน/ค่าบริหารจัดการอื่น ๆ
เคล็ดลับ: รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็น “ก้อนเดียว” แล้วเทียบกับ “เงินที่ประหยัดต่อเดือน” จากข้อเสนอใหม่ เพื่อดูว่าคุ้มหรือไม่

รูปแบบการรีไฟแนนซ์ที่พบบ่อย (เลือกให้ตรงงานจริง)

▲ คงวงเงินเดิม เปลี่ยนฐานดอกเบี้ย/แพ็กเกจ — ลดต้นทุนเร็วโดยไม่เปลี่ยนโครงสร้างมาก
▲ ยืดงวดเท่าที่จำเป็น — คลายแรงกดค่างวด แต่ควรมี “แผนโปะ” ระหว่างทางเพื่อลดดอกสะสม
▲ รีแพ็กเกจหนี้ — แยก “ลงทุนระยะยาว” ไปผ่อนรายงวด/เช่าซื้อ และคง “หมุนเวียนจริง” ไว้ในวงเงินหมุนเวียน
▲ รวมหนี้หลายก้อน — รวมเป็นก้อนเดียวให้จัดการง่าย ลดค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน (ต้องมีกติกาวินัยหลังรวม)
▲ รีไฟแนนซ์ระยะสั้น — คลายค่างวดเฉพาะช่วงเงินตึง/ฤดูกาล พร้อมกติกา “วันเงินเข้า = วันโปะ”

ขั้นตอนย่อ 1–7 ข้อ (ตั้งแต่เริ่มคิดจนดำเนินการเสร็จ)

1. กำหนดเป้าหมายชัดเจน (ลดดอกเบี้ย/ลดค่างวด/เพิ่มวงเงิน/เปลี่ยนชนิดสินเชื่อ)

2. รวบรวมข้อมูลหนี้เดิม (ยอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย งวดที่เหลือ เงื่อนไขปิดก่อนกำหนด หลักประกัน)

3. คำนวณคร่าว ๆ จุดคุ้มทุน + ตรวจ DSCR ให้ไม่ต่ำลง

4. เตรียมเอกสารสำคัญ (ดูเช็กลิสต์ด้านล่าง)

5. ขอข้อเสนออย่างน้อย 2–3 แห่ง เปรียบเทียบทั้งดอกเบี้ย ค่างวด ค่าธรรมเนียม และความยืดหยุ่น

6. ดำเนินการอนุมัติ–โอนปิดสัญญาเดิม ยืนยันตารางผ่อนใหม่ให้สอดคล้องรอบเงินสด

7. ติดตามผลหลังรีไฟแนนซ์ 1–3 เดือน (ค่างวด/รายได้ต่อเดือน, เงินสดคงเหลือ, DSCR)

เช็กลิสต์เอกสารรีไฟแนนซ์ธุรกิจ

▲ เอกสารนิติบุคคล (หนังสือรับรอง/บอจ.5/ภ.พ.20) หรือบัตรประชาชน–ทะเบียนบ้าน (บุคคลธรรมดา)
▲ งบการเงินย่อ และสรุปเงินเข้า–ออกย้อนหลัง 6–12 เดือน
▲ รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) 6–12 เดือน
▲ ข้อมูลสัญญาหนี้เดิม: ยอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย งวดที่เหลือ เงื่อนไขปิดก่อนกำหนด
▲ เอกสารหลักประกัน (ถ้ามี): โฉนด/เล่มทะเบียน/สัญญาเช่าซื้อเดิม ฯลฯ
▲ เอกสารประกอบการใช้เงิน: ใบเสนอราคา/PO/สัญญาซื้อขาย/รายชื่อลูกค้าหลักและเครดิตเทอม
▲ แผนการเงิน 6–12 เดือนข้างหน้าอย่างย่อ

คำถามพบบ่อย (FAQ) แบบสั้น

ถาม: รีไฟแนนซ์แล้วค่างวดถูกลง ดอกเบี้ยรวมอาจมากขึ้นไหม?
ตอบ: เป็นไปได้ หากยืดงวดมากเกินไป ควรวาง “แผนโปะ” และดู “ยอดรวมตลอดสัญญา” ไม่ใช่แค่ค่างวดรายเดือน

ถาม: ต้องรอให้ดอกเบี้ยตลาดลงก่อนหรือไม่?
ตอบ: ไม่จำเป็นเสมอไป หากแพ็กเกจใหม่ “เหมาะกับรูปแบบธุรกิจ” มากกว่า ผลรวมอาจคุ้มแม้อัตราใกล้เดิม

ถาม: รีไฟแนนซ์แล้วขอเพิ่มวงเงินได้หรือไม่?
ตอบ: ได้ หากกระแสเงินสดรองรับและเอกสารสะท้อนความสามารถชำระหนี้ชัดเจน

ถาม: เอกสารไหนช่วยให้อนุมัติง่ายขึ้น?
ตอบ: งบย่อที่อ่านง่าย + สเตทเมนต์ชัด + แผนใช้เงินที่สอดคล้องรายได้/งานในมือ

ลิงก์ภายในที่แนะนำ

• รีไฟแนนซ์ธุรกิจคืออะไร? — ความหมาย ขั้นตอน เอกสาร ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อย
• คุ้มไหมถ้าจะย้ายหนี้ — วิธีคิดเลขจุดคุ้มทุนแบบง่าย ๆ
• เพลย์บุ๊ก ลดดอกเบี้ย — แนวทางต่อรอง เปลี่ยนฐานดอกเบี้ย ยืดงวดเท่าที่จำเป็น
• รวมหนี้ธุรกิจหลายก้อน — รวมเป็นก้อนเดียวให้ง่ายขึ้นและลดค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน
• รีไฟแนนซ์ระยะสั้น — คลายค่างวดเฉพาะช่วงที่เงินตึง
• สำหรับโรงงาน/การผลิต — จับคู่สินเชื่อให้ “ทันรอบเงินสด”

กลับหน้าแม่: รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ