สินเชื่อธุรกิจขนส่งรายเล็กไม่มีหลักทรัพย์

เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร | เปรียบเทียบตัวเลือก | คู่มือสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน   

ขนส่งรายเล็กมักติดช่วงรอเก็บเงิน 30–60 วัน แต่มีค่าน้ำมัน–ซ่อม–ทางด่วนต้องจ่ายทันที วงเงินไม่ใช้หลักทรัพย์ช่วยให้หมุนลื่น หากวางแผนและเตรียมเอกสารถูกจุด

ภาพรวม: ทำไม “สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์” จึงเข้าทางขนส่งรายเล็ก
ธุรกิจขนส่งมีค่าใช้จ่าย “รายวัน–รายเที่ยว” ชัดเจน (น้ำมัน, ค่าทางด่วน, ค่าซ่อม/ยาง, ค่าแรงคนขับ) แต่เงินเข้า รอบวางบิล 30–60 วัน จึงเกิดช่องว่างกระแสเงินสด วงเงินแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ช่วยปิดช่องว่างโดยไม่ต้องผูกทรัพย์สิน ทั้งนี้ธนาคารจะให้ความสำคัญกับ ความต่อเนื่องของงาน (สัญญา/ใบสั่งงาน), วินัยบัญชี, และ แผนการใช้เงิน–คืนเงิน ที่ชัดเจน

ลองประเมินความพร้อมแบบรวดเร็วที่ ลิงก์ → วิธีประเมินตัวเองก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ตัวเลือกสินเชื่อหลักสำหรับขนส่งรายเล็ก

• วงเงินหมุนเวียน (OD / Revolving): ใช้สำหรับค่าน้ำมัน ทางด่วน ค่าแรง ค่าดำเนินงานรายวัน ดึง–โปะตามรอบเงินเข้า ดอกคิดตามยอดคงค้าง

• Working Capital / Term (ไม่ค้ำ): ใช้กับ “ค่าใช้จ่ายเป็นก้อน” เช่น ซ่อมใหญ่ อุปกรณ์ยกของ ระบบ GPS/เทเลเมติกส์

• แพ็กเกจหลายธนาคาร (Multi-banking): แบ่งบทบาท เช่น A = OD, B = Working Capital เพื่อลดเสี่ยง “กระเป๋าเดียว” และเพิ่มอำนาจต่อรอง

• ค้ำประกันโดย บสย. (หากทรัพย์ค้ำจำกัด): เสริมความกล้าให้ธนาคารปล่อยวงเงิน โดยยังยึดหลัก จ่ายได้จริงจากกระแสเงินสด เป็นสำคัญ

Use-case Mapping (Pain → Option → Fit)
Use-case A: วิ่งงานประจำ 1–2 คัน (วางบิลทุก 30 วัน)

• Pain: ต้องจ่ายน้ำมัน/ทางด่วน/ค่าแรงต่อเนื่อง แต่เงินเข้าทุกปลายเดือน

• Option: ตั้ง OD ครอบคลุม 45 วัน ของค่าใช้จ่ายคงที่ + เผื่อ Buffer 10–15% / ใช้ Working Capital เล็ก สำหรับซ่อมใหญ่

• Fit (ตัวอย่างคร่าว ๆ): ถ้าค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 18,000/คัน/สัปดาห์ × 2 คัน = 36,000/สัปดาห์ → 45 วัน ≈ 6.5 สัปดาห์ → OD ≈ 234,000 + Buffer 10% ≈ 257,000 (ใช้งานจริงเฉลี่ย 50–70%)

Use-case B: ขึ้นกับแพลตฟอร์ม/ผู้ว่าจ้างหลายราย (เครดิต 45–60 วัน)

• Pain: รับงานหลายที่ รอบรับเงินต่างกัน ทำให้เงินเข้าไม่เสถียร

• Option: OD สำหรับค่าใช้จ่ายประจำ + Working Capital เผื่อช่วงพีก/ซื้องานก้อนใหญ่

• Fit: รวบ สเตทเมนต์ และสรุป A/R Days (อายุลูกหนี้) ให้ธนาคารเห็น “รายได้เข้าจริง” แล้วตั้ง OD ให้พอคร่อมรอบที่ช้าที่สุด

Use-case C: ซีซันนัล/พีคช่วงสั้น (เช่น Q4, แคมเปญใหญ่)

• Pain: ต้องสำรองค่าน้ำมัน/ซ่อม/คนขับเพิ่มช่วงพีค แต่เงินยังไม่เข้า

• Option: ขอ เพิ่มวงเงินชั่วคราว (Temporary Limit) หรือวาง Working Capital เฉพาะกิจ

• Fit: ยื่นแผนเที่ยววิ่ง/ใบสั่งงานล่วงหน้า + คาดการณ์รายได้–ค่าใช้จ่ายรายสัปดาห์ เพื่อรองรับวงเงินเพิ่มแบบมีกรอบเวลา

ตั้งวงเงินให้ “พอดีรอบงาน” (สูตรสั้นใช้งานจริง)

1. รวม ค่าใช้จ่ายรายสัปดาห์ต่อคัน (น้ำมัน ทางด่วน ค่าแรง ซ่อมเบื้องต้น) × จำนวนคัน

2. คูณด้วยจำนวนสัปดาห์ตาม รอบวางบิลจริง + เผื่อ 1–2 สัปดาห์ (กันการจ่ายล่าช้า)

3. ใส่ Buffer 10–15% → ได้เพดาน OD เริ่มต้น

4. ใช้ Working Capital/Term เฉพาะซ่อมใหญ่/อุปกรณ์ เพื่อไม่ให้ OD คงค้างเต็มเพดาน

5. ตั้งเป้า DSCR ≥ ~1.2–1.3 หลังรวมทุกวงเงิน (เพื่อเฮดรูมเงื่อนไขทางการเงิน)

ยังไม่แน่ใจจะใช้ OD หรือ Working Capital ดี? ดู ลิงก์ → เปรียบเทียบสินเชื่อ SME ไม่ใช้หลักทรัพย์