สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายแนวโน้ม Credit Score 2568

แนวโน้ม Credit Score ในปี 2568 สำหรับสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมาย

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ชี้แจงว่าไม่มีการปรับเกณฑ์การกำกับด้านสินเชื่อให้เข้มงวดขึ้น โดยหลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ยังคงเน้นให้ธนาคารพิจารณาค่างวดที่เหมาะสมกับการดำรงชีพของลูกหนี้ 

และปีนี้จะเป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญสำหรับระบบ Credit Score ในประเทศไทย โดยมีแนวโน้มที่น่าสนใจดังนี้

1. ในปี 2568 มีการพัฒนาระบบ "อารีย์ สกอร์" ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ประชาชนที่อยู่นอกระบบการเงินสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น สถาบันการเงินกลุ่มแรกที่นำ "อารีย์ สกอร์" ไปใช้ ได้แก่ ธนาคารออมสิน และธนาคารกรุงไทย 

นอกจากนี้ ธนาคารออมสินยังได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ "ESG SCORE" ซึ่งเป็นระบบการให้คะแนนที่พิจารณาปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ของผู้ขอสินเชื่อ โดยผู้ที่มีคะแนน ESG สูงอาจได้รับการพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อสูงขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง 

2. Alternative Credit Scoring

ระบบจะเริ่มพิจารณาข้อมูลทางเลือกมากขึ้น เช่น

• ประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภค

• พฤติกรรมการใช้โทรศัพท์มือถือ

• การชำระค่าเช่า

• ธุรกรรมดิจิทัลต่างๆ

      นี่เป็นข่าวดีสำหรับผู้ประกอบการที่อาจไม่มีประวัติสินเชื่อมากนัก แต่มีพฤติกรรมทางการเงินที่ดีในด้านอื่นๆ เนื่องจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อในปัจจุบันมีการพัฒนาที่หลากหลาายและการใช้ข้อมูลสำหรับพิจารณาก็มีการพัฒนาเช่นกัน

3. Real-time Credit Scoring

     แทนที่จะอัพเดทคะแนนเครดิตเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส ระบบจะเริ่มประเมินคะแนนแบบเรียลไทม์มากขึ้น ทำให้การปรับปรุงคะแนนเครดิตเห็นผลเร็วขึ้น และการพิจารณา สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ จะมีความแม่นยำมากขึ้น

4. การเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างสถาบันการเงิน

     จะมีการแชร์ข้อมูลระหว่างสถาบันการเงินมากขึ้น ทำให้การประเมินความเสี่ยงมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น แต่ในขณะเดียวกัน ก็หมายความว่าพฤติกรรมทางการเงินของคุณจะถูกตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้นด้วย

5. การใช้ AI และ Big Data ในการประเมินความเสี่ยง

สถาบันการเงินจะนำเทคโนโลยี AI และ Big Data มาวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น ไม่ใช่แค่ดูประวัติการชำระหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงพฤติกรรมการใช้จ่าย รูปแบบการออม และแม้กระทั่งพฤติกรรมออนไลน์

ปัจจัยที่ส่งผลต่อ Credit Score ในปี 2568

เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงในปี 2568 นี่คือปัจจัยสำคัญที่จะส่งผลต่อ Credit Score ของคุณ

1. ความสม่ำเสมอในการชำระหนี้

การชำระหนี้ตรงเวลายังคงเป็นปัจจัยสำคัญที่สุด โดยในปี 2568 ระบบจะให้น้ำหนักกับความสม่ำเสมอในการชำระหนี้มากขึ้น แม้แต่การชำระล่าช้าเพียงไม่กี่วันก็อาจส่งผลต่อคะแนน

2. อัตราส่วนการใช้วงเงินสินเชื่อ (Credit Utilization Ratio)

ควรรักษาอัตราส่วนการใช้วงเงินสินเชื่อให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินทั้งหมด ยิ่งใช้น้อยเท่าไหร่ ยิ่งดีต่อคะแนนเครดิต

3. ความหลากหลายของประเภทสินเชื่อ

การมีสินเชื่อหลากหลายประเภท (บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์) ที่มีการบริหารจัดการอย่างดี จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตได้

4. ความเคลื่อนไหวทางการเงินดิจิทัล

พฤติกรรมการใช้บริการทางการเงินดิจิทัล เช่น Mobile Banking, e-Wallet และการทำธุรกรรมออนไลน์ จะถูกนำมาพิจารณามากขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงความเป็นดิจิทัลของธุรกิจคุณ

5. ความสม่ำเสมอของรายได้ รายรับรายจ่าย

ระบบจะตรวจสอบความสม่ำเสมอของรายได้ธุรกิจมากขึ้น โดยธุรกิจที่มีรายได้สม่ำเสมอจะได้รับความน่าเชื่อถือมากกว่าธุรกิจที่มีรายได้ไม่แน่นอน

      นี่เป็นเพียงการคาดการเปลี่ยนแปลงของระบบ Credit Score ในปี 2568 จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อการขอ สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย สำหรับธุรกิจ ผู้ประกอบการควรเตรียมตัวโดยการรักษาวินัยทางการเงิน ชำระหนี้ตรงเวลา บริหารการใช้วงเงินสินเชื่ออย่างเหมาะสม และปรับตัวเข้าสู่ระบบการเงินดิจิทัลให้มากขึ้นแนะนำว่าปัจจุบันการมีกประวัติในการใช้สินเชื่อนั้นสำคัญมากกว่าการที่จะไร้ประวัติแล้วมายื่นกู้เงินทุนเหมือนในอดีตครับ

      แม้จะมีบริการ สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร แต่การมี Credit Score ที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า ดอกเบี้ยต่ำกว่า และวงเงินที่สูงกว่า ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

      ต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับ สินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมาย สำหรับธุรกิจเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของท่าน พร้อมบริการให้คำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจโดยเฉพาะ

#สินเชื่อออนไลน์ #สินเชื่อถูกกฎหมาย #CreditScore2568 #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย #สินเชื่อไม่เช็คบูโร