สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 ตัวช่วยเศรษกิจส่งออกชะลอตัว

ส่งออกไทยในปี 2568: แรงกดดันยังคงสูง

ข้อมูลจากภาคธุรกิจส่งออกในช่วงต้นปี 2568 สะท้อนให้เห็นถึงภาวะที่ต้องปรับตัวมากขึ้น สินค้าไทยหลายกลุ่มยังเผชิญแรงกดดันจากปัจจัยต่อไปนี้:

• ต้นทุนการผลิตที่สูงขึ้น: ราคาวัตถุดิบนำเข้าและโลจิสติกส์ยังไม่กลับสู่ภาวะปกติ

• ความไม่แน่นอนในตลาดต่างประเทศ: ทั้งด้านอัตราดอกเบี้ยของประเทศคู่ค้า และภาษีนำเข้าที่อาจถูกปรับเพิ่ม

• คู่แข่งในภูมิภาคเคลื่อนไหวเร็ว: เช่น เวียดนามที่มีนโยบายอุดหนุนผู้ส่งออกอย่างเข้มข้น

• การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมของผู้บริโภคโลก: เช่น ความต้องการสินค้าที่มีความยั่งยืนและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

จุดเจ็บของ SME ส่งออก: เงินทุนไม่พอ ความเสี่ยงสูง

หลายธุรกิจที่มียอดขายดี แต่กลับติดขัดในเรื่อง “เงินทุนหมุนเวียน” โดยเฉพาะช่วงที่มีคำสั่งซื้อมาก แต่ไม่มีทุนเพียงพอในการผลิตและจัดส่งสินค้า ขณะเดียวกัน ความเสี่ยงจากการชำระเงินล่าช้าโดยลูกค้าต่างประเทศก็ยิ่งซ้ำเติมสถานการณ์ให้ตึงเครียดยิ่งขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้น การที่ธุรกิจไม่มีทรัพย์สิน เช่น อาคารหรือที่ดิน เพื่อค้ำประกัน ก็ทำให้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารในรูปแบบเดิมเป็นเรื่องยาก

สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์: โอกาสใหม่ในวันที่ธุรกิจเปราะบาง

ในปี 2568 สถาบันการเงินหลายแห่งรวมถึงหน่วยงานรัฐ เช่น ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM Bank) หรือบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เน้นการพิจารณาศักยภาพธุรกิจมากกว่าหลักประกัน ซึ่งเป็นข่าวดีสำหรับ SME ส่งออกที่ขาดหลักทรัพย์

ตัวอย่างสินเชื่อที่ SME ควรพิจารณา:

• สินเชื่อเพื่อการสั่งซื้อ (Purchase Order Financing): สำหรับผู้ที่มีคำสั่งซื้อจากต่างประเทศแต่ขาดทุนในการผลิต

• สินเชื่ออิงรายได้ (Revenue-Based Loan): พิจารณาจากรายรับรายเดือนย้อนหลังและกระแสเงินสด

• สินเชื่อผ่านแพลตฟอร์ม FinTech: ใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น การเดินบัญชีออนไลน์ หรือยอดขายจาก e-Marketplace

แนวทางปรับตัวของ SME ในช่วงเศรษฐกิจส่งออกชะลอตัว

แม้ธุรกิจจะต้องเผชิญกับแรงกดดันจากต้นทุนและความไม่แน่นอนต่างๆ แต่ก็ยังมีแนวทางปรับตัวหลายด้านที่สามารถช่วยให้ SME อยู่รอดและเติบโตได้:

1. เน้นการวางแผนสภาพคล่องล่วงหน้า
   ผู้ประกอบการควรวางแผนกระแสเงินสดล่วงหน้า โดยประเมินวงเงินที่ต้องใช้เพื่อรองรับการสั่งซื้อใหม่ และสำรองเงินทุนในกรณีลูกค้าชำระล่าช้า

2. เปลี่ยนรูปแบบสินเชื่อให้ยืดหยุ่นมากขึ้น
   การหันไปใช้สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เช่น แฟคตอริ่งหรือวงเงินหมุนเวียนที่ใช้ข้อมูลรายได้แทนทรัพย์สิน จะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุน

3. สร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน
   การจัดทำบัญชีอย่างเป็นระบบ การเสียภาษีถูกต้อง และมี Statement เดินบัญชีสม่ำเสมอจะช่วยให้ธนาคารเชื่อมั่นในการปล่อยกู้

4. เชื่อมโยงกับโครงการรัฐ
   หลายหน่วยงานมีโครงการสนับสนุน SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ เช่น การค้ำประกันสินเชื่อผ่าน บสย. หรือโปรแกรมสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำของกระทรวงอุตสาหกรรม

ข้อเสนอแนะจากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ

ในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อธุรกิจ แนะนำให้ผู้ประกอบการส่งออกพิจารณาการสร้าง “โปรไฟล์เครดิต” ที่ดีในรูปแบบใหม่ ไม่ใช่เพียงแค่ถือหลักทรัพย์ แต่ต้องเน้นข้อมูลธุรกิจที่เป็นระบบ เช่น รายได้ย้อนหลัง, ภาษี, คำสั่งซื้อ และแผนธุรกิจ

อย่ารอจนเกิดวิกฤตจึงค่อยขอสินเชื่อ แต่ควรเตรียมตัวไว้ล่วงหน้า เพื่อให้สามารถขอวงเงินในจังหวะที่ต้องใช้จริง และไม่พลาดโอกาสรับออเดอร์ใหม่

สรุป: เปลี่ยนวิกฤตให้เป็นโอกาสทางการเงิน

แม้ภาพรวมการส่งออกในปี 2568 จะชะลอตัว แต่ธุรกิจ SME ยังมีช่องทางในการเสริมสภาพคล่องผ่าน “สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์” ที่พิจารณาจากศักยภาพธุรกิจเป็นหลัก การเตรียมความพร้อมด้านเอกสาร และการทำธุรกิจอย่างโปร่งใส จะช่วยให้ผู้ประกอบการเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น และใช้โอกาสนี้ในการปรับธุรกิจให้ยั่งยืนในระยะยาว

หากต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ในปี 2568 และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ โปรดติดต่อเราหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเรา

🔖 #สินเชื่อSME #ธุรกิจส่งออก #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ #เงินทุนหมุนเวียน #เศรษฐกิจ2568 #SMEไทย