สินเชื่อแฟคตอริ่ง อนุมัติง่าย

อยากได้เงินหมุนไวจากยอดขายเชื่อ? สินเชื่อแฟคตอริ่ง (สินเชื่อ Factoring) คือทางลัด เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เพื่อเติม เงินทุนระยะสั้น ให้ธุรกิจเดินงานต่อเนื่อง เหมาะกับผู้มองหา สินเชื่อ SME ที่ต้องการคล่องตัวโดยไม่ใช้เงินก้อนยาว (2568)

→ คู่มือรวม: สินเชื่อแฟคตอริ่ง  

เข้าใจแฟคตอริ่ง

นำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ส่งของ/ส่งงานแล้ว ไปขอรับเงินล่วงหน้าบางส่วนจากผู้ให้บริการ เมื่อถึงกำหนด ลูกค้าชำระจริง จึงรับส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม วิธีนี้ช่วย เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ทันที ใช้เป็น สินเชื่อระยะสั้น ที่ผูกกับยอดขายเชื่อจริง

เช็กลิสต์เอกสาร (ครบแล้ว “ผ่านไว”)

• หนังสือรับรองนิติบุคคล / ภพ.20 / งบการเงินล่าสุด / รายการเดินบัญชี

• เอกสารการขาย: สัญญาซื้อขาย, ใบสั่งซื้อ (PO), ใบส่งของ (DO), ใบกำกับภาษี, ใบแจ้งหนี้ (Invoice)

• หลักฐานการรับมอบงาน/เอกสารเซ็นรับจากลูกค้าปลายทาง

• สรุปรายชื่อลูกหนี้การค้า (ชื่อคู่ค้า, ยอด, อายุหนี้, วันครบกำหนด, ผู้ติดต่อฝ่ายจ่าย)

• ช่องทางติดต่อผู้มีอำนาจอนุมัติจ่ายของลูกค้าปลายทาง (ช่วยตรวจสอบได้เร็ว)
  
  

7 ทริคเพิ่มโอกาสอนุมัติไว (ทำตามได้ทันที)

1) เอกสารต้อง “ตรงกันทั้งชุด”
เลขที่/วันที่ของ PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice ต้องอ้างอิงกันชัด ลดการขอเอกสารเพิ่มและคำถามซ้ำ

2) แนบหลักฐานรับมอบงานตั้งแต่แรก
มีใบเซ็นรับ/หลักฐานรับของจากลูกค้าปลายทางทุกครั้ง ผู้ให้บริการเห็นแล้วมั่นใจ อนุมัติเร็ว

3) คัด “พูลลูกหนี้คุณภาพดี” มาก่อน
เริ่มจากลูกค้าที่จ่ายดี สม่ำเสมอ วงเงินจะมาไว เงื่อนไขดีกว่า แล้วค่อยขยับไปคู่ค้าที่เสี่ยงขึ้นภายหลัง

4) ทำปฏิทินเครดิตเทอมและวันครบกำหนด
รู้ล่วงหน้าว่าใบไหนครบกำหนดวันไหน เตรียมเอกสารและการติดตามให้ตรงเวลา สะท้อนวินัยของกิจการ

5) อย่ากระจุกตัวลูกหนี้รายเดียว
กระจายใบแจ้งหนี้หลายราย ลดความเสี่ยงพึ่งพิง ทำให้พอร์ตแข็งแรง น่าอนุมัติ

6) ขอวงเงินให้ “พอเหมาะ” กับรอบงาน
คำนวณต้นทุนรอบถัดไป (วัตถุดิบ/ค่าแรง/ขนส่ง) แล้วขอเท่าที่ต้องใช้จริงในกรอบ เงินทุนระยะสั้น ผู้ให้บริการจะมองว่าบริหารความเสี่ยงเป็น

7) ตั้งผู้ประสานงานเอกสารหนึ่งคน
มีเจ้าของงานเอกสารแฟคตอริ่งโดยตรง ตอบไว ส่งไว แก้จุดติดขัดไว = อนุมัติไว

เพลย์บุ๊กวัน–ต่อ–วัน (ทำตามได้จริง)

• วัน 0–1: ตรวจความตรงกันของ PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice ให้ครบ 100%

• วัน 2: ยื่น สินเชื่อแฟคตอริ่ง พร้อมแนบหลักฐานรับมอบงานและสรุปบัญชีลูกหนี้

• วัน 3–4: ตอบคำถาม/ส่งเอกสารเพิ่ม (ถ้ามี) โดยผู้ประสานงานคนเดียว

• วัน 5–7: เงินเข้า—ใช้เป็น เงินทุนระยะสั้น สำหรับวัตถุดิบ/ค่าแรง/โลจิสติกส์รอบถัดไป

• ครบกำหนดลูกค้าจ่าย: ผู้ให้บริการหักค่าธรรมเนียมตามระยะเวลา แล้วโอนส่วนที่เหลือ
  
  

ตัวอย่างสถานการณ์จริง (โรงงานชิ้นส่วน B2B)

ได้ PO 1,200,000 บาท เครดิตเทอม 60 วัน ส่งของและออก Invoice ครบชุด ยื่นขอรับเงินล่วงหน้า 85% = 1,020,000 บาท เงินเข้าเร็ว ทำให้จองวัตถุดิบและล็อกคิวขนส่งสำหรับงานถัดไป ถึงกำหนดลูกค้าชำระเต็ม ผู้ให้บริการหักค่าธรรมเนียมและโอนส่วนที่เหลือ ผลลัพธ์: ธุรกิจ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ฉับไว วงรอบการผลิตไม่สะดุด

คำถามพบบ่อย

อนุมัติกี่วัน?
ขึ้นกับความครบของเอกสารและประวัติลูกค้าปลายทาง หากเอกสารครบและลูกค้าจ่ายดี กระบวนการมักเดินไว

ต้องขายทุกใบแจ้งหนี้ไหม?
ไม่จำเป็น เลือกเฉพาะใบ/ลูกค้าที่ต้องการเร่งเงินสดเพื่อคุมต้นทุนได้ดีกว่า

ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำไหม?
ไม่ใช่ประเด็นหลักของผลิตภัณฑ์นี้ เพราะวงเงินอิงกับเอกสารการขายและคุณภาพลูกหนี้ เหมาะกับ สินเชื่อ SME ที่มีงานจริงต่อเนื่อง

ต้นทุนแพงไหม?
ขึ้นกับระยะเวลาถือใบแจ้งหนี้และคุณภาพลูกหนี้ ถ้าเอกสารดี ลูกค้าจ่ายตรง ต้นทุนมักคุ้มเมื่อเทียบกับโอกาสโตและไม่พลาดดีล

กรณีลูกค้าจ่ายช้า
อาจถูกขอเอกสาร/การยืนยันเพิ่ม และต้นทุนอาจขยับตามวัน จึงควรคัด “พูลลูกหนี้คุณภาพดี”