สินเชื่อสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง

เลือกทรัพย์ค้ำอะไรดี สำหรับผู้รับเหมา

• อสังหาฯ: ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง/โกดัง/สำนักงาน → มักได้ LTV ดีกว่า เสี่ยงต่ำกว่า

• เครื่องจักรงานก่อสร้าง: ปั้นจั่น รถโฟล์คลิฟท์ เครื่องเจาะ/ตัด รุ่นที่มีตลาดมือสองชัดเจน → หนุน วงเงินสูง เพิ่มเติม

• เงินฝาก/ตราสาร: อนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ มาก แต่ล็อกสภาพคล่อง (ใช้เป็นตัวช่วยเสริมช่วงสั้น)
  
  

เพลย์บุ๊ก “งวดเบิก” (ตัวอย่าง 4 งวด อ่านแล้วทำตามได้)

• งวด 1 – Mobilization (15–20%): เตรียมไซต์ ลงเครื่องมือ → ใช้เอกสารเปิดไซต์/รูปไซต์/ใบส่งมอบพื้นที่

• งวด 2 – โครงสร้างหลัก (30–40%): งานฐานราก–เสา–พื้น–โครงหลังคา → ใช้ใบตรวจรับงานโครงสร้าง

• งวด 3 – สถาปัตย์/ระบบ (25–30%): งานผนัง/พื้น/ฝ้า/ระบบไฟ–ประปา (ME) → ใบตรวจรับเฉพาะส่วน

• งวด 4 – ทดสอบ/ส่งมอบ (10–20%): ทดสอบระบบ เก็บงาน ส่งมอบ → ใช้ใบตรวจรับสุดท้าย

ทุกงวด: ผูกเงื่อนไขกับ ใบตรวจรับงาน และรูปถ่าย/รายงานความคืบหน้า เพื่อให้เบิกได้ลื่นและ ดอกเบี้ยต่ำ ลงจริง (เพราะไม่ต้องถือเงินก้อนล่วงหน้ามาก)

คุมกระแสเงินสดเมื่อมี “Retention 5–10%”

• กันเงินสดเท่ากับเงินกัน: วาง buffer ในสเตทเมนต์เผื่อทันที

• คุยผู้ว่าจ้างเรื่อง Release เงื่อนไข: กำหนดวันปลดเงินกัน (เช่น หลัง DLP – Defects Liability Period)

• ใช้สินเชื่อระยะสั้นเสริม: ถ้าตันระหว่างรอเงินกัน อาจใช้วงเงินระยะสั้นบางส่วน—แต่ต้องคุมต้นทุนรวม

หลุมพรางยอดฮิตของผู้รับเหมา (และทางแก้)

• เอกสารงวดงานไม่ครบ/ไม่ตรง → จัดโฟลเดอร์มาตรฐาน: สัญญา–BOQ–แบบอนุมัติ–ใบตรวจรับ–รูปหน้างาน

• งบโครงการขาด buffer → เผื่อเงินกันและดีเลย์จ่ายอย่างน้อย 1 งวด

• ใช้ทรัพย์เสี่ยงสูงค้ำอย่างเดียว → จัด ค้ำผสม: อสังหาฯเป็นหลัก + เครื่องจักรเสริม

• ขอวงเงินแบบ “ก้อนเดียว” → ขอ เบิกเป็นงวด ตามไมล์สโตน ลดดอกช่วงแรก

• รายได้พึ่งลูกค้ารายเดียว → ทำสรุปพอร์ตงาน/ฐานลูกค้าแยก เพื่อแสดงการกระจายความเสี่ยง

วิธีได้ทั้ง “วงเงินสูง” และ “ดอกเบี้ยต่ำ” สำหรับผู้รับเหมา

• ใช้ อสังหาฯทำเลดี เป็นหลักค้ำ + เสริมด้วย เครื่องจักร รุ่นนิยมสภาพดี

• ส่ง งบการเงิน/สเตทเมนต์ ที่นิ่ง และทำ แผนงวดเบิก ให้ตรวจง่าย

• แนบ ใบสั่งงาน/สัญญา/PO จากผู้ว่าจ้าง ช่วยยืนยันรายได้ในอนาคต

• ขอ Term Sheet ≥ 2 เจ้า แล้วเทียบต้นทุนจริง (EIR) ภายใต้กำหนดงวดเบิกเดียวกัน

ตัวอย่างสถานการณ์จริง (อ่านแล้วเห็นภาพ)

• โครงการคลังสินค้า 80 ล้านบาท (ระยะ 9–12 เดือน): ค้ำด้วยโกดังเก่า + ที่ดินสำนักงาน รวมมูลค่า 60 ลบ. + เครื่องจักรหน้างาน 8 ลบ. → ขอวงเงิน 35 ลบ. แบบ เบิก 4 งวด ตามไมล์สโตน ประหยัดดอกงวดต้น ~15–20% เทียบการเบิกก้อน

• รีโนเวตศูนย์กระจายสินค้า (ระยะ 6 เดือน): ค้ำด้วยอาคารสำนักงาน + สัญญาเช่าบางส่วน → LTV ดีขึ้น ต่อรอง ดอกเบี้ยต่ำ ได้

เช็กลิสต์ก่อนยื่น (เวอร์ชันผู้รับเหมา)

• สัญญาจ้าง/BOQ/แบบอนุมัติ/ไทม์ไลน์ + กำหนดงวดงานชัด

• Asset Pack ทรัพย์ค้ำ: โฉนด/ผัง/รูป (อสังหาฯ) และ ใบกำกับ–สเปก–ซีเรียล–ประวัติบำรุง (เครื่องจักร)

• งบการเงินล่าสุด + สเตทเมนต์ 6–12 เดือน

• หลักฐานจ่าย–รับกับผู้ว่าจ้าง (เท่าที่เปิดเผยได้)

• ตารางเงินกัน (Retention) และแผนกระแสเงินสดเผื่อ
  
  

คำถามพบบ่อย (FAQ สั้น ๆ)

• Q: ถ้าผู้ว่าจ้างจ่ายช้า จะกระทบงวดเบิกไหม?
  A: กระทบได้ ควรทำ buffer + เงื่อนไขงวดเบิกผูกกับ “ใบตรวจรับ” ไม่ใช่การโอนจริงฝ่ายเดียว

• Q: ใช้ทรัพย์ของผู้ถือหุ้นค้ำได้ไหม?
  A: ได้ หากมีหนังสือยินยอมและเอกสารสิทธิครบตามแบบผู้ให้กู้

• Q: ระหว่างก่อสร้างต้องจ่ายดอกเต็มไหม?
  A: ถ้าใช้ เบิกเป็นงวด จะจ่ายดอกตามยอดที่เบิกจริง (ช่วยกดต้นทุน)

• Q: ทำประกันอะไรบ้าง?
  A: แนะนำประกันทรัพย์ค้ำ (อาคาร/เครื่องจักร) และพิจารณาประกันงานก่อสร้าง (Contractor All Risks) ตามความเสี่ยงไซต์งาน

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์