ถึงเวลาที่ธุรกิจของคุณต้องพิจารณาใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง

ขายเชื่อเยอะจนเงินสดตึงมือ? บทความนี้สรุป “สัญญาณเตือน” ว่าเมื่อไรควรพิจารณา สินเชื่อแฟคตอริ่ง (สินเชื่อ Factoring) เพื่อ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เติม เงินทุนระยะสั้น ให้ธุรกิจเดินงานต่อเนื่อง เหมาะกับผู้มองหา สินเชื่อ SME ที่ต้องการคล่องตัว (2568)

→ คู่มือรวม: สินเชื่อแฟคตอริ่ง  

แฟคตอริ่งคืออะไร 

นำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ส่งของ/ส่งงานแล้ว ไปขอรับเงินล่วงหน้าบางส่วนจากผู้ให้บริการ เมื่อถึงกำหนด ลูกค้าชำระจริง จึงรับส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม วิธีนี้ช่วย เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ไว ใช้เป็น สินเชื่อระยะสั้น ที่ผูกกับยอดขายเชื่อจริง เหมาะกับธุรกิจ B2B

8 สัญญาณว่า “ถึงเวลา” ใช้แฟคตอริ่ง

1. เงินสดขาดช่วงเป็นประจำเพราะเครดิตเทอมยาว
   วางบิลแล้วรอ 30–90 วันจนรอบผลิตสะดุด หากงานต่อเนื่องแต่เงินหายใจหอก แฟคตอริ่งช่วยให้เงินเข้าไวขึ้น

2. มีออเดอร์ใหญ่เข้า แต่ทุนหมุนไม่พอรับงาน
   ต้องซื้อวัตถุดิบ/จ้างทีมทันที หากช้าอาจพลาดดีล การใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง เติม เงินทุนระยะสั้น จะช่วยให้รับงานได้ทันที

3. AR (ลูกหนี้การค้า) สะสมสูงเกินสัดส่วนที่สบายใจ
   ยอดค้างหลายใบ หลายราย ทำให้เงินจม การคัดใบแจ้งหนี้คุณภาพดีมาขายช่วยลดความตึงมือ

4. เติบโตเร็ว แต่ OD ไม่พอหรืออนุมัติช้า
   วงเงินเบิกเกินบัญชีอิงฐานะรวมทั้งบริษัท อาจขยายไม่ทันการเติบโต แฟคตอริ่งอิงยอดขายเชื่อจริง แปลงเป็นเงินได้เร็วกว่าในหลายเคส

5. ธุรกิจมีรอบการผลิต/ส่งมอบชัด เอกสารครบ
   มี PO/DO/ใบกำกับภาษี/Invoice ครบถ้วน ตรวจสอบย้อนหลังได้—โอกาสผ่านและเงื่อนไขมักดี

6. ลูกค้าหลักเป็นองค์กรจ่ายดี มีประวัติชัดเจน
   ความน่าเชื่อถือของลูกค้าปลายทางทำให้เงื่อนไข Advance และต้นทุนของ สินเชื่อ Factoring ดีขึ้น

7. ต้องการเครื่องมือที่ยืดหยุ่น เลือกใช้เป็นใบๆ ได้
   ไม่จำเป็นขายทุกใบ เลือกเฉพาะใบที่อยากเร่งเงินสดเพื่อคุมต้นทุนตามสถานการณ์จริงของ เงินทุนระยะสั้น

8. อยากยกระดับระเบียบเอกสารและการติดตามการชำระ
   การใช้แฟคตอริ่งผลักดันให้ทีมจัดเอกสารและทำปฏิทินรับเงินอย่างมีวินัย ส่งผลดีต่อกระแสเงินสดระยะยาว

เมื่อไหร่ “ยังไม่ต้อง” ใช้แฟคตอริ่ง

• ยอดขายส่วนใหญ่เป็นเงินสดหรือเครดิตสั้นมาก ประโยชน์จะไม่ชัด

• เอกสารยังไม่ครบ/ไม่ตรงกัน (PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice) ควรจัดระเบียบก่อน

• ต้องการเงินเพื่อลงทุนระยะยาว (เครื่องจักร/ขยายโรงงาน) → เลือกผลิตภัณฑ์คนละแบบกับ สินเชื่อระยะสั้น