ถึงเวลาที่ธุรกิจของคุณต้องพิจารณาใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง

 และนี่คือ 5 สัญญาณที่บอกว่าธุรกิจคุณควรเริ่มพิจารณาเลือกใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง

1. ลูกค้าขอเครดิตเทอมยาวขึ้น แต่ยอดขายยังคงคุ้มค่า

ในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน ลูกค้าหลายรายอาจขอเครดิตเทอมที่ยาวขึ้น จาก 30 วันเป็น 60 หรือแม้กระทั่ง 90 วัน การปฏิเสธคำขอเหล่านี้อาจทำให้คุณสูญเสียลูกค้าที่มีค่าไปยังคู่แข่ง แต่การตกลงให้เครดิตเทอมยาวขึ้นก็อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจอย่างมีนัยสำคัญ

ผลกระทบของเครดิตเทอมยาวต่อธุรกิจ

จากการสำรวจของสมาคมผู้ประกอบการ SMEs ไทย พบว่า 68% ของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมประสบปัญหาสภาพคล่องเมื่อต้องให้เครดิตเทอมแก่ลูกค้านานกว่า 45 วัน ในขณะที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายประจำเดือนตามปกติ

แฟคตอริ่งช่วยได้อย่างไร

สินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยให้คุณสามารถเสนอเครดิตเทอมที่ยืดหยุ่นแก่ลูกค้าได้ โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องของธุรกิจ คุณสามารถรับเงินสดได้ทันทีหลังจากส่งมอบสินค้าหรือบริการ โดยบริษัทแฟคตอริ่งจะจ่ายเงินล่วงหน้าให้คุณประมาณ 80-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ และจะจ่ายส่วนที่เหลือ (หักค่าธรรมเนียม) เมื่อลูกค้าชำระเงินครบถ้วน

2. ต้องหมุนเงินเดือนพนักงาน/คู่ค้า/ต้นทุนวัตถุดิบเป็นรายเดือน แต่รายรับไม่แน่นอน

ธุรกิจส่วนใหญ่มีค่าใช้จ่ายประจำที่ต้องจ่ายตามกำหนดเวลาที่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนพนักงาน ค่าวัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ แต่รายรับอาจไม่สม่ำเสมอ โดยเฉพาะเมื่อลูกค้ามีเครดิตเทอมที่แตกต่างกัน

ความไม่สมดุลระหว่างรายรับและรายจ่าย

มีไม่น้อยของธุรกิจที่ล้มเหลวในประเทศไทยมีสาเหตุมาจากปัญหาการบริหารกระแสเงินสด โดยเฉพาะความไม่สอดคล้องระหว่างช่วงเวลาที่ต้องจ่ายเงินและช่วงเวลาที่ได้รับเงิน

แฟคตอริ่งช่วยสร้างความสมดุล

สินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยให้คุณสามารถคาดการณ์กระแสเงินสดได้แม่นยำมากขึ้น เนื่องจากคุณสามารถเปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสดได้เกือบทันที ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำ โดยไม่ต้องกังวลว่าลูกค้าจะชำระเงินล่าช้า

3. ถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมักประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม เนื่องจากขาดหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เพียงพอ หรือมีประวัติการดำเนินธุรกิจที่ยังไม่ยาวนานพอ

อัตราการปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจ

ข้อมูลจากสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) แสดงให้เห็นว่า มากกว่า 60% ของ SMEs ไทยที่ยื่นขอสินเชื่อจากธนาคารถูกปฏิเสธ โดยสาเหตุหลักคือการขาดหลักประกันที่เพียงพอ

แฟคตอริ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อดีประการสำคัญของสินเชื่อแฟคตอริ่งคือ การพิจารณาอนุมัติจะขึ้นอยู่กับคุณภาพของลูกหนี้การค้า (ลูกค้าของคุณ) มากกว่าฐานะทางการเงินหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันของธุรกิจคุณเอง หากลูกค้าของคุณเป็นบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ โอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อแฟคตอริ่งก็จะสูงขึ้น แม้ว่าธุรกิจของคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็ตาม

4. ต้องการขยายธุรกิจ แต่ไม่อยากสร้างหนี้ระยะยาว

การขยายธุรกิจต้องใช้เงินทุน แต่หลายธุรกิจไม่ต้องการสร้างภาระหนี้ระยะยาวที่อาจส่งผลกระทบต่องบการเงินและความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน

ข้อจำกัดของการกู้ยืมระยะยาว

การกู้ยืมเงินระยะยาวมักมาพร้อมกับข้อผูกมัดหลายประการ เช่น การจำนองทรัพย์สิน ข้อจำกัดในการดำเนินธุรกิจ และภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเป็นระยะเวลานาน ซึ่งอาจไม่เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการความคล่องตัวสูง

แฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า

สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินระยะสั้นที่เติบโตไปพร้อมกับธุรกิจของคุณ ยิ่งคุณมียอดขายมากขึ้น คุณก็สามารถใช้บริการแฟคตอริ่งได้มากขึ้นตามไปด้วย โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการขออนุมัติสินเชื่อใหม่ทุกครั้ง นอกจากนี้ แฟคตอริ่งยังไม่ถือเป็นหนี้สินในงบดุล แต่เป็นการขายลูกหนี้การค้า ซึ่งช่วยให้อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนของธุรกิจดูดีขึ้น

5. คุณมีระบบบัญชีลูกหนี้ที่จัดการได้ดี และลูกค้าของคุณมีความน่าเชื่อถือ

ปัจจัยสำคัญที่จะทำให้การใช้บริการแฟคตอริ่งประสบความสำเร็จคือ การมีระบบบัญชีลูกหนี้ที่เป็นระเบียบและลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือทางการเงิน

ความสำคัญของระบบบัญชีลูกหนี้ที่ดี

ระบบบัญชีลูกหนี้ที่มีประสิทธิภาพช่วยให้คุณสามารถติดตามสถานะของใบแจ้งหนี้ได้อย่างแม่นยำ ทำให้กระบวนการส่งเอกสารให้บริษัทแฟคตอริ่งเป็นไปอย่างราบรื่น และลดความเสี่ยงในการเกิดข้อผิดพลาด

คุณภาพของลูกค้ามีผลต่อต้นทุนแฟคตอริ่ง

บริษัทแฟคตอริ่งจะประเมินความเสี่ยงจากคุณภาพของลูกค้าของคุณเป็นหลัก หากลูกค้าของคุณเป็นบริษัทขนาดใหญ่ที่มีความมั่นคงทางการเงิน คุณมีโอกาสได้รับอัตราค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ทำให้ต้นทุนในการใช้บริการแฟคตอริ่งลดลง

ข้อควรพิจารณาก่อนเลือกใช้บริการแฟคตอริ่ง

แม้ว่าแฟคตอริ่งจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ:

1. ค่าธรรมเนียม: แฟคตอริ่งมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าสินเชื่อธนาคารทั่วไป โดยอาจอยู่ที่ประมาณ 1-3% ต่อเดือนของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

2. ความสัมพันธ์กับลูกค้า: บางครั้งลูกค้าอาจรู้สึกไม่สบายใจเมื่อทราบว่าใบแจ้งหนี้ของพวกเขาถูกขายให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง ดังนั้นควรสื่อสารกับลูกค้าอย่างชัดเจนเกี่ยวกับกระบวนการนี้

3. ประเภทของแฟคตอริ่ง: มีทั้งแบบที่ผู้ขายยังคงรับความเสี่ยงหากลูกค้าไม่ชำระเงิน (Recourse Factoring) และแบบที่บริษัทแฟคตอริ่งรับความเสี่ยงทั้งหมด (Non-recourse Factoring) ซึ่งมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน

บทสรุป

สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง โดยเฉพาะเมื่อคุณพบเจอสัญญาณทั้ง 5 ประการที่กล่าวมาข้างต้น การเปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสดทันทีช่วยให้คุณสามารถบริหารกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ รองรับการเติบโตของธุรกิจ และรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าโดยการเสนอเครดิตเทอมที่ยืดหยุ่น

ในยุคที่การแข่งขันทางธุรกิจสูงขึ้นเรื่อยๆ การมีเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมจะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความได้เปรียบในการแข่งขัน และพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจได้ดียิ่งขึ้น

เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติม

หากคุณสนใจบริการสินเชื่อแฟคตอริ่งและต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อFactoring #เปลี่ยนInvoiceเป็นเงินสด #สินเชื่อระยะสั้น #สินเชื่อธุรกิจ #SMEsไทย #บริหารสภาพคล่อง