สินเชื่อ SME ระยะสั้น ทางเลือกสำหรับธุรกิจของคุณ

“ตัวช่วยเลือกแบบเร็ว” สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนระยะสั้น เพื่อให้รอบซื้อ–ผลิต–ส่งมอบ–เก็บเงิน ไม่สะดุด เปรียบเทียบตัวเลือกยอดนิยม เช่น OD, P/N, สินเชื่อแฟคตอริ่ง (ช่วยเปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด) และวงเงินการค้า พร้อม Mini Quiz 3 คำถามให้รู้แนวทางที่เหมาะในไม่กี่นาที

อ่านประกอบ 

• สินเชื่อระยะสั้นสำหรับธุรกิจ

• สินเชื่อแฟคตอริ่ง

• สินเชื่อod

Mini Quiz: 3 คำถามรู้ผลคร่าว ๆ

1. รูปแบบเงินออกของคุณเป็นแบบไหน?

   • รายวัน/ยิบย่อย → เน้น OD

   • เป็นรอบ 60–120 วัน → เน้น P/N

2. มีใบแจ้งหนี้ (Invoice) กับลูกค้ารายใหญ่ที่รอจ่ายหรือไม่?

   • มี → พิจารณาใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดเร็ว

3. ต้องการวงเงินสูงขึ้นแต่ไม่อยากแบกดอกยาว?

   • ใช้ P/N สำหรับก้อนใหญ่ + OD รายวัน และใช้แฟคตอริ่งปิด P/N ก่อนครบกำหนด

เทียบตัวเลือก (ฉบับใช้งานจริง)

• OD (วงเงินหมุนเวียน)
  • เหมาะกับ: ค่าใช้จ่ายรายวัน/ยิบย่อย, ชำระทันทีที่ยอดขายเข้า
  • จุดเด่น: ยืดหยุ่นสูง คิดดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริงตามจำนวนวัน
  • สิ่งต้องเตรียม: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, งบการเงิน, ภาษีหลัก
  • ข้อควรระวัง: อย่าใช้เป็นหนี้ถาวร ตั้งกฎ “เข้า–ออก–ปิด” ทุกสิ้นรอบ

• P/N (ตั๋วสัญญาใช้เงิน)
  • เหมาะกับ: ซื้อของเป็นรอบ 60–120 วัน, วงเงินก้อนชัด
  • จุดเด่น: วางแผนง่าย ปิดจบตามรอบ ลดดอกทบซ้อน
  • สิ่งต้องเตรียม: PO/ใบเสนอราคา/สัญญาจ้าง, แผนกระแสเงินสดคืนหนี้
  • ข้อควรระวัง: เลือกวันครบให้ตรง “วันเงินเข้า” จริง

• สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)
  • เหมาะกับ: มี Invoice รอจ่ายจากลูกค้ารายใหญ่ → เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด
  • จุดเด่น: เงินออกไว อิงยอดขายจริง ลดการกู้ก้อนยาว
  • สิ่งต้องเตรียม: Invoice/PO/ใบส่งของ/สัญญา, เครดิทรูปลูกค้า
  • ข้อควรระวัง: เงื่อนไขรีคอร์ส/นอนรีคอร์ส, ค่าธรรมเนียมต่อบิล

• วงเงินการค้า (LC/TR ฯลฯ)
  • เหมาะกับ: ธุรกรรมนำเข้า–ส่งออก อิงเอกสารการค้า
  • จุดเด่น: แมตช์รอบเอกสาร/โลจิสติกส์ ลดความเสี่ยงการค้า
  • สิ่งต้องเตรียม: อินวอยซ์/บิล/ใบตราส่ง/ประกันภัย ฯลฯ ครบถ้วน
  • ข้อควรระวัง: ความเคร่งครัดด้านเอกสารสูง ต้องเป๊ะ

• ค้ำเงินฝาก/หลักทรัพย์
  • เหมาะกับ: ต้องการดอกต่ำ อนุมัติไว มีทรัพย์/เงินฝากค้ำ
  • จุดเด่น: เงื่อนไขเบา วงเงินสูงขึ้นเมื่อค้ำเพียงพอ
  • สิ่งต้องเตรียม: เอกสารทรัพย์/บัญชีเงินฝาก, งบ/สเตทเมนต์
  • ข้อควรระวัง: อย่าใช้ยาวเกินจุดประสงค์ระยะสั้น