สินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท 

ดังนั้น ก่อนมองหาวงเงินหรือถามว่าสินเชื่อ โรงแรม เจ้าไหนอนุมัติง่ายกว่า ผู้ประกอบการควรเริ่มจากการวางโครงสร้างเงินทุนให้ถูกประเภทก่อน หากยังไม่แน่ใจว่าธุรกิจควรใช้วงเงินแบบไหน สามารถเริ่มจากการศึกษาแนวทางภาพรวมของ สินเชื่อ sme เพื่อธุรกิจ เพื่อทำความเข้าใจว่าการเลือกสินเชื่อควรดูทั้งวัตถุประสงค์การใช้เงิน ภาระผ่อน กระแสเงินสด และความเหมาะสมกับกิจการ ไม่ใช่ดูแค่วงเงินอย่างเดียว

สินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท คืออะไร

สินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท คือสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจที่พัก เช่น โรงแรม รีสอร์ท บูทีคโฮเทล วิลล่า โฮสเทล เกสต์เฮาส์ โฮมสเตย์ หรือที่พักขนาดเล็กที่มีรายได้จากการให้บริการห้องพัก โดยวัตถุประสงค์การใช้เงินอาจแตกต่างกันไปตามสถานะของกิจการ

ถ้าเป็นผู้ประกอบการที่ยังไม่ได้เริ่มก่อสร้าง เงินทุนอาจใช้สำหรับซื้อที่ดิน ก่อสร้างอาคาร สร้างห้องพัก ทำระบบสาธารณูปโภค หรือพัฒนาโครงการรีสอร์ทใหม่ ถ้าเป็นกิจการที่เปิดดำเนินการแล้ว เงินทุนอาจใช้เพื่อรีโนเวทห้องพัก ปรับปรุงระบบไฟฟ้า น้ำ ประปา ระบบจองห้องพัก เพิ่มสิ่งอำนวยความสะดวก หรือรีไฟแนนซ์หนี้เดิมเพื่อลดภาระต้นทุนทางการเงิน

สิ่งสำคัญคือ สินเชื่อโรงแรมไม่ควรถูกมองเป็น “เงินก้อนเดียวใช้ได้ทุกเรื่อง” เพราะแต่ละวัตถุประสงค์ควรใช้โครงสร้างสินเชื่อไม่เหมือนกัน เงินก่อสร้างควรดูระยะเวลาก่อสร้างและงวดเบิกจ่าย เงินรีโนเวทควรดูผลตอบแทนหลังปรับปรุง เงินทุนหมุนเวียนควรดูรอบเงินเข้าออก ส่วนเงินรีไฟแนนซ์ควรดูว่าหลังเปลี่ยนแหล่งเงินทุนแล้วภาระรวมลดลงจริงหรือไม่

สำหรับเจ้าของกิจการที่ยังไม่แน่ใจว่าวงเงินที่ต้องการเหมาะสมกับรายได้หรือไม่ อาจลองใช้ ศูนย์รวมเครื่องมือคำนวณสินเชื่อธุรกิจ เพื่อประเมินเบื้องต้นก่อนว่า ธุรกิจควรเริ่มจากวงเงินประมาณใด และภาระผ่อนระดับไหนที่ยังไม่กดดันกระแสเงินสดมากเกินไป

ธุรกิจแบบไหนเหมาะกับสินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท

สินเชื่อ โรงแรม เหมาะกับเจ้าของกิจการที่มีธุรกิจเกี่ยวกับที่พักและต้องการเงินทุนเพื่อทำให้กิจการเติบโตหรือดำเนินต่อได้อย่างมั่นคง โดยอาจแบ่งได้เป็น 4 กลุ่มหลัก

กลุ่มแรก คือเจ้าของที่ดินหรือผู้ประกอบการที่ต้องการกู้เงินสร้างรีสอร์ท กลุ่มนี้มักมีจุดแข็งเรื่องทำเลหรือทรัพย์สิน แต่ยังต้องพิสูจน์ความเป็นไปได้ของโครงการ เช่น กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย จำนวนห้อง ราคาห้องพัก ต้นทุนก่อสร้าง ระยะเวลาคืนทุน และแผนการตลาดหลังเปิดให้บริการ

กลุ่มที่สอง คือโรงแรมหรือรีสอร์ทที่เปิดดำเนินการแล้ว และต้องการเงินเพื่อรีโนเวทหรือขยายกิจการ เช่น เพิ่มห้องพัก ปรับปรุงห้องเดิม ทำสระว่ายน้ำ ปรับพื้นที่ส่วนกลาง หรือยกระดับภาพลักษณ์ให้รองรับนักท่องเที่ยวกลุ่มที่มีกำลังซื้อสูงขึ้น กลุ่มนี้ควรเตรียมข้อมูลรายได้ย้อนหลัง อัตราเข้าพัก รีวิวลูกค้า และแผนว่าการปรับปรุงจะช่วยเพิ่มรายได้อย่างไร

กลุ่มที่สาม คือโรงแรมขนาดเล็กที่ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือสินเชื่อsme เพื่อเสริมสภาพคล่อง เช่น ใช้จ่ายเงินเดือนพนักงาน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าซ่อมบำรุง ค่าแม่บ้าน หรือค่าใช้จ่ายช่วง Low Season กลุ่มนี้ไม่จำเป็นต้องขอเงินก้อนใหญ่มาก แต่ต้องอธิบายรอบเงินสดให้ชัด

กลุ่มที่สี่ คือเจ้าของกิจการที่มีสินเชื่อเดิมอยู่แล้ว และต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระค่างวดหรือปรับระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับรายได้จริง กลุ่มนี้ควรเปรียบเทียบต้นทุนเดิมกับต้นทุนใหม่ให้ครบ ไม่ใช่ดูเฉพาะดอกเบี้ยปีแรก

ธนาคารดูอะไรเวลาพิจารณาสินเชื่อโรงแรม

ในมุมของผู้ให้สินเชื่อ ธุรกิจโรงแรมและรีสอร์ทมีทั้งจุดแข็งและจุดเสี่ยง จุดแข็งคือมีสินทรัพย์ที่จับต้องได้ เช่น ที่ดิน อาคาร และกิจการที่มีรายได้ประจำจากห้องพัก แต่จุดเสี่ยงคือรายได้มีความผันผวนตามฤดูกาล การท่องเที่ยว เศรษฐกิจ การแข่งขัน และพฤติกรรมของลูกค้าที่เปลี่ยนเร็ว

สิ่งที่มักถูกพิจารณาเป็นพิเศษ ได้แก่ รายได้ย้อนหลัง ความสม่ำเสมอของเงินเข้า อัตราเข้าพัก ราคาห้องพักเฉลี่ย ประสบการณ์ของผู้บริหาร หลักประกัน สถานะทางกฎหมายของที่พัก และความสามารถในการชำระหนี้หลังได้รับวงเงินใหม่

ถ้าโรงแรมเปิดดำเนินการแล้ว ควรมี Statement ย้อนหลัง รายงานยอดขายจากระบบจอง รายงานรายได้จาก OTA ใบกำกับภาษี หรือหลักฐานรับเงินที่อธิบายได้ว่ารายได้มาจากช่องทางใดบ้าง เพราะธนาคารไม่ได้ดูแค่ว่าโรงแรมมีห้องกี่ห้อง แต่ดูว่าห้องเหล่านั้นสร้างรายได้จริงหรือไม่ ห้องพักเต็มเฉพาะวันหยุดหรือมีรายได้ทั้งปี ราคาห้องพักเฉลี่ยเท่าไร และเมื่อเทียบกับคู่แข่งในทำเลเดียวกันยังแข่งขันได้หรือไม่

อีกเรื่องที่สำคัญคือประสบการณ์ของผู้บริหาร ธุรกิจโรงแรมไม่ใช่แค่มีอาคารแล้วเปิดขายห้องพักได้ทันที แต่ต้องบริหารพนักงาน บริการ ลูกค้า รีวิว ระบบจอง ต้นทุน และฤดูกาลท่องเที่ยว หากเจ้าของกิจการมีประสบการณ์หรือมีทีมบริหารที่เข้าใจธุรกิจ จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของแผนสินเชื่อ

ในกรณีที่ยังไม่แน่ใจว่าควรยื่นกับธนาคารหรือแหล่งเงินทุนแบบไหน เจ้าของกิจการอาจอ่านแนวคิดเพิ่มเติมจากบทความ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ธนาคารไหนดี เลือกให้เข้ากับกิจการเพิ่มโอกาสอนุมัติ เพราะการเลือกแหล่งเงินทุนให้ตรงกับลักษณะกิจการ มักสำคัญพอ ๆ กับการเตรียมเอกสารให้ครบ

แผนธุรกิจโรงแรมเพื่อขอสินเชื่อควรมีอะไรบ้าง

แผนธุรกิจโรงแรมเพื่อขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องหนาเป็นร้อยหน้า แต่ต้องตอบคำถามสำคัญให้ครบ โดยเฉพาะคำถามว่า “ธุรกิจนี้จะหาเงินจากไหน ใช้เงินไปกับอะไร และจะคืนเงินได้อย่างไร”

ส่วนแรกควรอธิบายภาพรวมกิจการ เช่น ประเภทที่พัก จำนวนห้อง ทำเล กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย จุดขาย และสถานะปัจจุบัน ถ้าเป็นโครงการใหม่ต้องอธิบายว่าทำไมทำเลนี้จึงเหมาะกับโรงแรมหรือรีสอร์ท ถ้าเป็นกิจการเดิมต้องแสดงข้อมูลผลประกอบการย้อนหลังให้เห็นภาพ

ส่วนที่สองควรอธิบายตลาดและคู่แข่ง ไม่ใช่เขียนแค่ว่า “ทำเลดี นักท่องเที่ยวเยอะ” แต่ควรระบุว่าลูกค้าหลักคือใคร เช่น นักท่องเที่ยวไทย ครอบครัว คู่รัก กลุ่มสัมมนา ชาวต่างชาติ หรือกลุ่ม long stay แล้วคู่แข่งในพื้นที่มีราคาห้องประมาณเท่าไร จุดแข็งของกิจการเราต่างจากเขาอย่างไร

ส่วนที่สามคือแผนรายได้ ควรมีสมมติฐานที่ตรวจสอบได้ เช่น จำนวนห้อง ราคาห้องเฉลี่ย อัตราเข้าพัก รายได้จากอาหาร เครื่องดื่ม บริการเสริม หรือพื้นที่จัดกิจกรรม อย่าทำประมาณการแบบมองโลกสวยเกินไป เพราะผู้พิจารณาสินเชื่อจะดูว่าตัวเลขสมเหตุสมผลหรือไม่

ส่วนที่สี่คือแผนต้นทุนและค่าใช้จ่าย เช่น เงินเดือนพนักงาน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าซักรีด ค่าแม่บ้าน ค่าซ่อมบำรุง ค่าคอมมิชชั่น OTA ค่าโฆษณา และค่าใช้จ่ายประจำอื่น ๆ ธุรกิจโรงแรมมีต้นทุนคงที่ค่อนข้างสูง หากประเมินต่ำเกินไป แผนชำระหนี้จะดูไม่แข็งแรง

ส่วนที่ห้าคือแผนใช้เงินกู้ ต้องแจกแจงว่าเงินทุนที่ขอจะใช้กับอะไร เช่น ก่อสร้างอาคาร งานระบบ เฟอร์นิเจอร์ รีโนเวทห้องพัก ระบบจองออนไลน์ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเงินทุนหมุนเวียน หากใช้เงินหลายวัตถุประสงค์ ควรแยกให้ชัดว่าแต่ละส่วนช่วยธุรกิจอย่างไร

ส่วนสุดท้ายคือแผนชำระหนี้ ควรแสดงให้เห็นว่าหลังรับภาระผ่อนแล้ว ธุรกิจยังเหลือเงินหมุนเพียงพอหรือไม่ โดยเฉพาะในเดือนที่รายได้น้อย เจ้าของกิจการสามารถลองประเมินเบื้องต้นด้วย เครื่องคำนวณภาระผ่อนต่อเดือนเทียบกระแสเงินสด เพื่อดูว่าเมื่อมีค่างวดใหม่แล้ว ธุรกิจยังรับภาระไหวหรือไม่

เลือกสินเชื่อแบบไหนดี: ก่อสร้าง รีโนเวท รีไฟแนนซ์ หรือเงินทุนหมุนเวียน

ถ้าต้องการกู้เงินสร้างรีสอร์ท ควรมองเป็นสินเชื่อระยะยาวหรือสินเชื่อโครงการ เพราะเงินถูกใช้กับสินทรัพย์ถาวรและต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะคืนทุน จุดสำคัญคือแบบก่อสร้าง งบประมาณก่อสร้าง ใบเสนอราคา ระยะเวลาก่อสร้าง และแผนเปิดดำเนินการต้องชัด

ถ้าต้องการปรับปรุงโรงแรมหรือรีสอร์ท ควรแยกให้ได้ว่าเป็นการซ่อมเพื่อคงสภาพ หรือรีโนเวทเพื่อเพิ่มรายได้ ถ้าเป็นการรีโนเวทเพื่อเพิ่มราคาห้องพัก ควรมีตัวเลขรองรับว่าหลังปรับปรุงแล้วจะเพิ่มรายได้จากช่องทางใด เช่น เพิ่มราคาห้องพักเฉลี่ย เพิ่มรีวิว เพิ่มอัตราเข้าพัก หรือเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีกำลังซื้อสูงขึ้น

ถ้าต้องการเงินทุนหมุนเวียน ควรพิจารณาว่าวงเงินแบบ OD หรือสินเชื่อระยะสั้นเหมาะกว่าหรือไม่ เพราะธุรกิจโรงแรมมีรอบเงินสดที่ขึ้นลงตามฤดูกาล ช่วง High Season อาจมีเงินเข้าเยอะ แต่ช่วง Low Season อาจต้องใช้เงินสำรองเพื่อรักษาพนักงานและบริการ หากต้องการประเมินต้นทุนของวงเงินลักษณะนี้ สามารถใช้ เครื่องคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชี OD เพื่อดูภาระดอกเบี้ยและความเหมาะสมเบื้องต้นก่อนตัดสินใจ

ถ้าต้องการรีไฟแนนซ์ ต้องดูมากกว่าดอกเบี้ยปีแรก เพราะบางครั้งค่างวดลดลงจริง แต่ระยะเวลาผ่อนยาวขึ้นจนดอกเบี้ยรวมสูงกว่าเดิม ผู้ประกอบการควรคำนวณทั้งภาระต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม ค่าใช้จ่ายวันโอน ค่าประเมิน และเงื่อนไขปิดบัญชีก่อนกำหนด หากกำลังเปรียบเทียบสินเชื่อเดิมกับสินเชื่อใหม่ อาจลองใช้ เครื่องคำนวณรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ เพื่อดูว่าการรีไฟแนนซ์มีแนวโน้มช่วยลดต้นทุนได้จริงหรือไม่

เอกสารที่ควรเตรียมก่อนยื่นสินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท

เอกสารพื้นฐานที่ควรเตรียม ได้แก่ เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ เอกสารกรรมการและผู้ถือหุ้น Statement ย้อนหลัง เอกสารภาษี งบการเงินย้อนหลัง รายละเอียดทรัพย์หลักประกัน รูปถ่ายกิจการ ใบอนุญาตหรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการประกอบกิจการที่พัก และเอกสารแสดงรายได้จากช่องทางต่าง ๆ

หากเป็นโครงการก่อสร้างหรือขยายรีสอร์ท ควรมีเอกสารเพิ่มเติม เช่น โฉนดที่ดิน แบบก่อสร้าง BOQ ใบเสนอราคาผู้รับเหมา แผนผังโครงการ ประมาณการต้นทุน รายละเอียดจำนวนห้อง และแผนการเปิดดำเนินการ

หากเป็นโรงแรมที่เปิดอยู่แล้ว ควรเตรียมรายงานยอดขาย รายงานจองห้องพัก รายได้จาก OTA รายงานอัตราเข้าพัก รายการรีวิวหรือคะแนนจากแพลตฟอร์มจองห้องพัก และข้อมูลราคาห้องพักเฉลี่ย เพื่อช่วยพิสูจน์ว่าธุรกิจมีรายได้จริง ไม่ใช่มีเพียงทรัพย์สินแต่ไม่มีกระแสเงินสด

ในบางกรณี เจ้าของโรงแรมขนาดเล็กอาจคิดว่ายอดขายที่เข้าหลายช่องทางเป็นเรื่องปกติอยู่แล้ว แต่ในมุมสินเชื่อ ถ้ารายได้กระจายหลายบัญชี หลายแพลตฟอร์ม หรือมีทั้งเงินสดและเงินโอน ควรจัดระบบให้ผู้พิจารณาเข้าใจง่ายที่สุด เพราะเอกสารที่ชัดเจนช่วยให้เคสสินเชื่อดูน่าเชื่อถือกว่าการอธิบายด้วยคำพูดเพียงอย่างเดียว

ข้อผิดพลาดที่ทำให้ขอสินเชื่อโรงแรมไม่ผ่านง่าย

ข้อผิดพลาดแรกคือขอวงเงินโดยยังไม่แยกวัตถุประสงค์ให้ชัด เช่น ขอเงินก้อนเดียวเพื่อ “ขยายกิจการ” แต่ไม่ได้ระบุว่าขยายส่วนไหน ใช้เงินเท่าไร และจะสร้างรายได้กลับมาอย่างไร

ข้อผิดพลาดที่สองคือใช้ประมาณการรายได้ที่สวยเกินจริง เช่น สมมติว่าอัตราเข้าพักสูงตลอดปี ทั้งที่ทำเลมีฤดูกาลชัด หรือยังไม่มีแผนการตลาดรองรับช่วงรายได้น้อย

ข้อผิดพลาดที่สามคือไม่เตรียมเอกสารรายได้จากช่องทางออนไลน์ ทั้งที่ธุรกิจโรงแรมจำนวนมากรับจองผ่าน OTA หรือช่องทางดิจิทัล หากยอดขายกระจายหลายช่องทาง แต่รวมเอกสารไม่เป็นระบบ ผู้พิจารณาอาจเห็นรายได้ไม่ชัด

ข้อผิดพลาดที่สี่คือไม่คำนวณภาระผ่อนเทียบกระแสเงินสดจริง บางกิจการดูเหมือนรายได้ดี แต่เมื่อหักเงินเดือนพนักงาน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าซ่อมบำรุง ค่าคอมมิชชั่น OTA และภาระหนี้เดิมแล้ว เงินเหลือไม่มากพอรองรับค่างวดใหม่

ข้อผิดพลาดสุดท้ายคือคิดว่าหลักประกันดีพอแล้วจะผ่านแน่นอน ในความเป็นจริง หลักประกันช่วยลดความเสี่ยง แต่สิ่งที่ทำให้สินเชื่อแข็งแรงคือรายได้ที่พิสูจน์ได้ แผนธุรกิจที่สมเหตุสมผล และความสามารถชำระหนี้ที่ยังปลอดภัยหลังได้รับวงเงิน

ทำไมเจ้าของโรงแรมควรเตรียมเคสสินเชื่อก่อนยื่นจริง

การขอสินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท ไม่ใช่แค่การรวบรวมเอกสารแล้วส่งให้ธนาคารพิจารณา แต่เป็นการจัดเรื่องราวของธุรกิจให้ผู้ให้สินเชื่อเข้าใจว่า กิจการนี้มีโอกาสสร้างรายได้อย่างไร มีความเสี่ยงตรงไหน และเจ้าของกิจการมีแผนรับมืออย่างไร

จากประสบการณ์ในการดูเคสสินเชื่อ สิ่งที่ทำให้เคสหนึ่งดูน่าเชื่อถือขึ้น ไม่ใช่การเขียนแผนให้ดูสวยที่สุด แต่คือการทำให้ตัวเลข รายได้ ค่าใช้จ่าย หลักประกัน และวัตถุประสงค์การใช้เงินเชื่อมกันอย่างมีเหตุผล เช่น ถ้าจะขอเงินรีโนเวท ต้องตอบให้ได้ว่ารีโนเวทแล้วเพิ่มรายได้จากอะไร ถ้าจะขอเงินสร้างรีสอร์ท ต้องตอบให้ได้ว่าทำเลนั้นมี demand เพียงพอหรือไม่ ถ้าจะขอเงินทุนหมุนเวียน ต้องตอบให้ได้ว่ารอบเงินสดของกิจการมีปัญหาช่วงไหนและต้องใช้วงเงินเท่าไรถึงจะพอดี

หากเจ้าของกิจการยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน การคุยกับทีมที่ปรึกษาด้านเงินทุนอาจช่วยให้เห็นภาพชัดขึ้น ทั้งเรื่องการประเมินความพร้อม เอกสารที่ควรเตรียม การเลือกประเภทสินเชื่อ และการวางโครงสร้างวงเงินให้เหมาะกับธุรกิจ สามารถดูแนวทางการทำงานของเราเพิ่มเติมได้ที่หน้า เกี่ยวกับ EasyCashflows

สรุป: สินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท ต้องเริ่มจากแผน ไม่ใช่เริ่มจากวงเงิน

การขอสินเชื่อโรงแรม รีสอร์ท ในปี 2569 ไม่ควรเริ่มจากคำถามว่า “ขอได้เท่าไร” เพียงอย่างเดียว แต่ควรเริ่มจากคำถามว่า “ธุรกิจต้องใช้เงินเพื่ออะไร และเงินก้อนนั้นจะทำให้กิจการแข็งแรงขึ้นอย่างไร”

ถ้าต้องการสร้างรีสอร์ทใหม่ ต้องเตรียมแผนโครงการ ต้นทุนก่อสร้าง และประมาณการคืนทุนให้ชัด ถ้าต้องการรีโนเวท ต้องแสดงให้เห็นว่าการปรับปรุงจะเพิ่มรายได้หรือประสิทธิภาพอย่างไร ถ้าต้องการเงินทุนหมุนเวียน ต้องอธิบายรอบเงินสดและภาระรายเดือนให้เข้าใจง่าย ส่วนถ้าต้องการรีไฟแนนซ์ ต้องคำนวณต้นทุนรวม ไม่ใช่ดูแค่ดอกเบี้ยช่วงแรก

สำหรับเจ้าของโรงแรม รีสอร์ท หรือที่พักขนาดเล็กที่กำลังเตรียมขอสินเชื่อ การมีที่ปรึกษาช่วยจัดโครงสร้างเคส ตรวจเอกสาร วิเคราะห์กระแสเงินสด และเลือกแหล่งเงินทุนให้ตรงวัตถุประสงค์ อาจช่วยลดความเสี่ยงจากการยื่นผิดประเภท และช่วยให้การนำเสนอเคสต่อผู้ให้สินเชื่อชัดเจนขึ้น

หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อ โรงแรม รีสอร์ท กู้เงินสร้างรีสอร์ท หรือเตรียมแผนธุรกิจโรงแรมเพื่อขอสินเชื่อ แนะนำให้เริ่มจากการประเมินภาระผ่อน กระแสเงินสด และความเหมาะสมของวงเงินก่อน เพื่อให้การตัดสินใจเรื่องเงินทุนไม่กลายเป็นภาระหนักของธุรกิจในระยะยาว