สินเชื่อ แบบ มี หลักทรัพย์ ค้ำประกัน วงเงินสูง

เลือกทรัพย์อะไร…ถึงดันเพดานกู้สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ได้มากกว่า

1) อสังหาริมทรัพย์ (ที่ดิน/อาคาร/โกดัง/โรงงาน)

• จุดเด่น: มักได้ LTV สูง เพราะตีราคาจากตลาดเทียบเคียงได้ เสี่ยงต่ำ

• สิ่งที่ดู: ทำเล (เข้าถึง-โครงสร้างพื้นฐาน), สภาพ, ศักยภาพให้เช่า/ขายต่อ

• เอกสารสำคัญ: โฉนด/ผัง/รูป/ใบอนุญาตปลูกสร้าง (ถ้ามี)

2) เครื่องจักร/ครุภัณฑ์

• จุดเด่น: ช่วยเพิ่มวงเงินได้ โดยเฉพาะรุ่นที่มี ตลาดมือสอง

• สิ่งที่ดู: ยี่ห้อ-รุ่น-ซีเรียล, อายุการใช้งาน, ประวัติซ่อมบำรุง, สภาพจริง ณ วันตรวจ

• เอกสารสำคัญ: ใบกำกับ/สเปก/รูปซีเรียล/บันทึกบำรุงรักษา/ประกันเครื่องจักร (ถ้ามี)

3) เงินฝาก/ตราสารการเงิน (Cash-like)

• จุดเด่น: อนุมัติไวมาก เงื่อนไข ดอกเบี้ยต่ำ มาก

• ข้อสังเกต: วงเงินอาจใกล้เคียงมูลค่า แต่ “ล็อกสภาพคล่อง” ของเงินก้อนนั้น

ทริค: ถ้ามีหลายทรัพย์ ให้ลอง ค้ำผสม เพื่อ “เฉลี่ยความเสี่ยง” และขยับ วงเงินสูง ขึ้น ทั้งยังไม่กดดอกเบี้ยแรงเหมือนใช้ทรัพย์เสี่ยงก้อนเดียว

4 ปัจจัยที่ทำให้ LTV ดี (และทำได้ทันที)

1. มูลค่าทรัพย์ที่พิสูจน์ได้ – โฉนด/รูป/ผัง/ใบอนุญาตครบ ถ่ายรูปหลายมุม แสดงสภาพจริง

2. ศักยภาพใช้ประโยชน์/ขายต่อ – อาคารปล่อยเช่ามีสัญญา/รายได้ชัด เครื่องจักรมีตลาดมือสอง

3. เอกสารธุรกิจโปร่งใส – งบการเงิน/สเตทเมนต์นิ่ง สะท้อนว่าผ่อนไหว (สินเชื่อ SME ชอบส่วนนี้มาก)

4. เคลียร์ภาระเดิม – ถ้ามีจำนอง/อายัด วางแผนรีไฟแนนซ์ก่อนยื่นจริง

ตัวอย่างตาราง “ทรัพย์ vs โอกาสวงเงิน” (เข้าใจเร็ว)

• ที่ดิน+โกดังในทำเลอุตสาหกรรม → โอกาส วงเงินสูง มาก, เงื่อนไขดี

• อาคารสำนักงานในเมืองรอง → วงเงินดีปานกลาง ขึ้นกับดีมานด์เช่า/ทำเล

• เครื่องจักรอายุ < 7–10 ปี → วงเงินดีถ้ารุ่นนิยม สภาพดี เอกสารครบ

• เครื่องจักรรุ่นเลิกผลิต/อายุมาก → โอกาสวงเงินลดลง
  (หมายเหตุ: ตัวอย่างเชิงหลักการ ตัวเลขจริงขึ้นกับผู้ให้กู้และผลประเมิน)

เพลย์บุ๊ก 7 ขั้น (ทำตามนี้เพื่อ “วงเงินสูง” จริง)

• 1) ลิสต์ทรัพย์ทั้งหมดที่มี (อสังหาฯ/เครื่องจักร/ยานพาหนะ/เงินฝาก)

• 2) ทำแฟ้ม Asset Pack: โฉนด/รูป/ผัง/ซีเรียล/ประวัติซ่อม/ประกัน (ถ้ามี)

• 3) ประเมินสภาพ–ทำความสะอาด/ซ่อมจุดสำคัญก่อนนัดตรวจ

• 4) แนบหลักฐาน ใช้ประโยชน์/รายได้จากทรัพย์ (สัญญาเช่า/ออเดอร์)

• 5) เตรียมงบการเงิน–สเตทเมนต์ 6–12 เดือน ให้เห็นกระแสเงินสด

• 6) ขอเงื่อนไข ค้ำผสม/เบิกเป็นงวด ถ้าเป็นโครงการ เพื่อคุมดอกและเพิ่มความยืดหยุ่น

• 7) ขอเทียบ term sheet มากกว่า 1 เจ้า และเลือกข้อเสนอที่ดีกว่ารวมต้นทุนจริง

คุมต้นทุนไปพร้อมกัน: วงเงินสูง + ดอกเบี้ยต่ำ ทำได้คู่กัน

• เลือกทรัพย์เสี่ยงต่ำ/ทำเลดี → หนุนทั้ง วงเงินสูง และ ดอกเบี้ยต่ำ

• ทำ แผนใช้เงินและตารางผ่อน ให้สมเหตุผล → ผู้ให้กู้เชื่อมั่น

• มี ประกันทรัพย์ (อาคาร/เครื่องจักร) → ลดความเสี่ยงภาพรวม

คำถามพบบ่อย (FAQ สั้น ๆ)

• Q: ต้องค้ำทรัพย์เดียวหรือหลายทรัพย์ผสม?
  A: ได้ทั้งคู่ ถ้าทรัพย์หลักมูลค่าไม่พอ ใช้ค้ำผสมเพื่อดัน วงเงินสูง ขึ้นได้

• Q: ใช้ทรัพย์ผู้ถือหุ้นค้ำได้ไหม?
  A: ได้ หากเจ้าของทรัพย์ยินยอม และเอกสารสิทธิพร้อมตามแบบของผู้ให้กู้

• Q: ถ้าทรัพย์มีภาระเดิมอยู่?
  A: ต้องวางแผนปิด/รีไฟฯ หรือจัดลำดับสิทธิให้ชัดก่อนยื่น

หลุมพรางที่ทำให้วงเงินตก (และทางแก้)

• เอกสารสิทธิไม่ครบ/ชื่อไม่ตรง → ตรวจเช็กและแก้ก่อนยื่น

• ทรัพย์สภาพโทรม/ข้อมูลไม่ชัด → ซ่อมจุดสำคัญ เก็บภาพ–ข้อมูลให้ครบ

• งบการเงินไม่สะอาด → จัดทำงบ/สเตทเมนต์ให้สะท้อนการเงินจริงสม่ำเสมอ

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์