ทำอย่างไรให้ขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ได้วงเงินสูงสุด?

อยากเพิ่มวงเงินกู้ธุรกิจให้ถึงเป้า โดยใช้ทรัพย์สินค้ำอย่างมืออาชีพ? บทนี้สรุปวิธีวางแผน สินเชื่อsme และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก แบบมีทรัพย์ค้ำ โดยเชื่อม มูลค่าทรัพย์ (LTV) และ ความสามารถจ่าย (DSCR) เข้ากับแผนเงินสด เลือก แหล่งเงินทุน ให้ตรงงาน พร้อมเช็กลิสต์เอกสารที่ช่วยพิจารณาเร็ว 

ดูภาพรวม/ตารางเทียบแบบวงเงินทั้งหมดที่หน้าแม่ → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ   

ขั้นตอนของ “ขอวงเงินสูงขึ้น” สำหรับสินเชื่อsme แบบเป็นระบบ

1. นิยามเป้าให้ชัด (จำนวนเงิน + ใช้ทำอะไร + เส้นเวลา)
   ตัวอย่าง: ขอ 3.5 ล้านบาท เพื่อซื้อเครื่องจักรภายใน 60 วัน และเริ่มผลิตเชิงพาณิชย์ใน 30 วันหลังติดตั้ง
   เหตุผล: เป้าที่ชัดช่วยคุยกับผู้ให้บริการทางการเงินได้ตรงประเด็น และกำหนดประเภทวงเงินที่เหมาะ

2. ระบุทรัพย์ค้ำหลักและเอกสารทรัพย์
   เลือกทรัพย์ที่มูลค่าชัด (ที่ดิน/อาคาร/โกดัง/เครื่องจักร) พร้อม เอกสารสิทธิ/ใบอนุญาต/ข้อมูลทรัพย์ ที่ครบถ้วน
   ทิป: รวบรวมรูปถ่าย, ขนาด/สเปก, อายุการใช้งาน, ประวัติซ่อมบำรุง เพื่อช่วยประเมินมูลค่าได้เร็ว

3. คำนวณกรอบวงเงินจากฝั่ง “ทรัพย์” (LTV)
   แนวคิด LTV คือสัดส่วนวงเงินต่อมูลค่าทรัพย์ประเมิน สำหรับสินเชื่อ sme (เช่น 60–80% ขึ้นกับประเภททรัพย์/นโยบายเจ้าเงิน)

   • ตัวอย่าง: ทรัพย์ประเมิน 5.0 ลบ. ที่ LTV 70% → กรอบบนฝั่งทรัพย์ ≈ 3.5 ลบ.

   • ถ้าทรัพย์มีสภาพคล่องต่ำ/อายุใช้งานสั้น กรอบ LTV อาจลดลง → เผื่อทรัพย์สำรองหรือเสริมเอกสารมูลค่า

4. คำนวณกรอบวงเงินสินเชื่อsmeจากฝั่ง “งวดที่จ่ายไหว” (DSCR)
   DSCR = เงินเหลือรายเดือน ÷ ค่างวดรวม/เดือน (อธิบายครั้งเดียว)

   • ตั้ง เงินเหลือรายเดือน จากตารางรายรับ–รายจ่ายปัจจุบัน (ไม่รวมโครงการใหม่)

   • เลือก ค่างวดที่สบายมือ ให้ DSCR อยู่ช่วงปลอดภัย (เช่น ~1.2–1.3 ขึ้นไป)

   • แปลงค่างวดที่ไหว → วงเงินที่เหมาะสม (ขึ้นกับอัตราและระยะเวลาผ่อน)
     เป้า: วงเงินสุดท้ายต้อง “ไม่เกินกรอบ LTV” และ “ไม่เกินค่างวดที่ DSCR รับได้”

5. เลือก “แหล่งเงินทุน” ให้เข้ากับงานจริง

   • ซื้อของใช้งานยาว/เครื่องจักร → เงินก้อนผ่อน (Term) หรือ เช่าซื้อ (HP)

   • มีค่าใช้จ่ายถี่ช่วงรอยต่อ → ใช้ วงเงินหมุนเวียน เสริม และ คืนทันที เมื่อรายรับเข้า

   • เปรียบเทียบ ต้นทุนต่อเดือนจริง (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียม) ไม่ดูแค่ตัวเลขต่อปี

6. เตรียมเอกสาร คำขอสินเชื่อ sme“ครบและเป็นระเบียบ”

   • สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, งบการเงิน, เอกสารบริษัท/ภาษี

   • เอกสารทรัพย์: โฉนด/ใบรับรอง/สเปก/รูป/ประวัติซ่อมบำรุง/ใบเสนอราคา

   • แผนเงินสด 6–12 เดือน (หลังได้วงเงิน): รายรับ, ค่าใช้จ่าย, ค่างวด, สำรองฉุกเฉิน

สรุปสั้น: ตั้งเป้า → เลือกทรัพย์ค้ำ → ประเมินกรอบจาก LTV → เช็กค่างวดจาก DSCR → เลือกแหล่งเงินทุนให้เหมาะ → เอกสารครบ = โอกาสได้วงเงินสูงขึ้น