สินเชื่อ SME ระยะสั้น เสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจ

ใช้ OD อย่างไรให้ “คุ้มและปลอดภัย”

1. ใช้เท่าที่จำเป็น แล้ว คืนทันที เมื่อรายได้เข้า—ย้ำอีกครั้งว่า “วันเงินเข้า = วันคืน”

2. กันเพดานใช้รายสัปดาห์ เช่น ใช้ OD ได้ไม่เกิน X บาท/สัปดาห์ (ยกเว้นช่วงโปรใหญ่ที่อนุมัติไว้ล่วงหน้า)

3. ตั้งเพดานสต็อกหมุนเร็ว: ซื้อพอดีกับรอบขาย 10–14 วัน เพื่อลดเงินจม

4. งดใช้ OD ซื้อของใช้งานยาวทั้งก้อน: ถ้าจำเป็นจริง ๆ แยกก้อนย่อยและกำหนดแผนคืนสั้นมาก

5. สิ้นเดือนเคลียร์ยอด ให้เหลือใกล้ศูนย์เพื่อลดภาระดอก
   สรุปสั้น: OD = เครื่องมือ “สั้น–ไว” ของ สินเชื่อระยะสั้น ถ้าใช้ถูกงานและคืนเป็นวินัย จะคุ้มที่สุด 

ใช้ Factoring ให้ตรงจุด (เร่งเงินจากบิล แต่คุมต้นทุน)

• กรณีเหมาะสม: มีลูกค้าจ่ายเครดิต 30–60 วัน, ต้องการเงินซื้อวัตถุดิบ/ผลิตรอบใหม่ทันที

• เลือกบิล: ลูกหนี้ที่มีประวัติดี เอกสารครบ (PO/ใบส่งของ/ใบกำกับ/เซ็นรับ) เพื่ออัตราค่าธรรมเนียมที่เหมาะ

• สื่อสารลูกหนี้ล่วงหน้า: บอกขั้นตอนโอน/รับสภาพหากถูกติดต่อยืนยันบิล เพื่อลดความติดขัด

• ใช้อย่างมีแผน: เร่งเงินเฉพาะช่วงพีค/โปรโมชัน ไม่ต้องเร่งทุกบิล—เลือกเฉพาะที่ “ทำให้กำไรเพิ่ม”
  สรุปสั้น: Factoring เร่งรอบเงินสด แต่ต้อง “เลือกราย–เลือกช่วง” เพื่อให้ค่าใช้จ่ายคุ้ม

ตัวอย่างใช้งานจริง (อ่านง่าย ทำตามได้)

A) ร้านอาหารย่านออฟฟิศ (ยอดกระจุกเที่ยง–เย็น)

• ปัญหา: เติมของสดถี่ แต่เงินบัตร/แพลตฟอร์มเข้าไม่พร้อมกัน ทำให้สะดุดบางวัน

• แผน: ตั้งวงเงิน OD เริ่มต้น ~1.0× ค่าใช้จ่ายประจำ/เดือน ใช้จริงไม่เกิน 70% + ทำ “ปฏิทินคืน OD” ตรงวันเงินเข้า

• KPI: บิล/ชั่วโมง, ยอดเฉลี่ยต่อบิล, ของเสียวัตถุดิบ, เงินคงเหลือปลายเดือน

• ผลที่คาด: เงินสดนิ่งขึ้น รับลูกค้าได้ต่อเนื่อง ค่าดอกลดลงเพราะคืนตรงวันเข้า

B) ค้าปลีกหน้าร้าน (โปร 8 สัปดาห์ + ลูกค้าเครดิต)

• ปัญหา: เปิดโปรใหญ่ ต้องเติมสต็อกมาก และมีบิลเครดิต 45 วันจากดีลเลอร์

• แผน: ใช้ OD สำหรับล็อตเปิดโปร (คืนตามยอดเข้า POS) + ใช้ Factoring ~70% ของบิลเครดิตคุณภาพดีเพื่อเร่งเงิน

• KPI: รอบหมุนสต็อก (วัน), อัตราของเสีย, Cash on hand, ยอดเครดิตที่ค้างเกินกำหนด

• ผลที่คาด: โปรเดินต่อเนื่องโดยไม่ตึงมือ และไม่ต้องดึงเงินส่วนตัว

C) โรงงานเล็ก (รับจ้างผลิต/ซัพพลายชิ้นส่วน)

• ปัญหา: บิลลูกค้าองค์กร 60 วัน ทำให้เงินจมวัตถุดิบ
  
  

• แผน: คัดลูกหนี้คุณภาพดีเข้ากรอบ Factoring 60–70% ของยอดเฉลี่ย/เดือน + กัน OD ไว้เฉพาะคอขวดสั้น ๆ

• KPI: วันเก็บหนี้เฉลี่ย, ต้นทุนต่อหน่วย (ลดจากการซื้อวัตถุดิบล็อตใหญ่ขึ้น), เงินคงเหลือปลายเดือน

• ผลที่คาด: รอบผลิตต่อเนื่อง ลดหยุดสายการผลิตเพราะรอเงิน

สรุปสั้น: เลือกเครื่องมือให้ตรงงาน + ตั้ง KPI ที่เชื่อมกับเงินสด → วัดผลได้และปรับวงเงินได้อย่างมั่นใจ

KPI ที่ควรติดตามตั้งแต่วันแรก

• เงินคงเหลือปลายเดือน และ จำนวนวันเงินสดพอใช้

• รอบหมุนสต็อก (วัน) / อัตราของเสีย–ของหาย

• ยอดเฉลี่ยต่อบิล / จำนวนบิลต่อชั่วโมง (สำหรับร้านอาหาร/ค้าปลีก)

• วันเก็บหนี้เฉลี่ย (มีบิลเครดิต) / ยอดเครดิตค้างเกินกำหนด

• สัดส่วนการใช้ OD ต่อเพดาน (ใช้จริง ≤ ~70%) และ ยอด OD ปลายเดือน (ใกล้ศูนย์เป็นเป้าหมาย)
  สรุปสั้น: KPI เหล่านี้สะท้อน “เงินลื่นไหม–ดอกแฝงสูงไหม–วงเงินพอดีไหม”

ข้อผิดพลาดที่เจอบ่อย (เลี่ยงได้ ลื่นขึ้นทันที)

1. ใช้ OD ยาวเกินแผน ไม่คืนตามวันเงินเข้า → ดอกบาน วงเงินตัน

2. ใช้ OD ซื้อของใช้งานยาวทั้งก้อน → เงินสดตึงโดยไม่จำเป็น

3. ทำ Factoring แบบ “ทุกบิล” → ค่าใช้จ่ายพุ่ง แต่ไม่ได้เพิ่มกำไรจริง

4. เทียบแค่ดอกต่อปี ไม่รวมค่าธรรมเนียม/วันตัดรอบ → ต้นทุนต่อเดือนจริงสูงกว่าคิด

5. ไม่มีคนรับผิดชอบปฏิทินคืนเงิน → ลืมคืน/คืนช้า
   สรุปสั้น: วินัยคืน, ใช้ให้ถูกงาน, คิดต้นทุนครบ, ตั้งคนรับผิดชอบ = เงินสดนิ่งทันที

แผน 90 วัน: ทำให้วงเงิน “เข้ารูป” แล้วค่อยขยาย

• ช่วง 0–30 วัน: เริ่มใช้ OD ≤70% ของวงเงิน ตั้งปฏิทินคืนตรงวันเข้า เก็บตัวเลข KPI ทุกสัปดาห์

• ช่วง 31–60 วัน: คัดลูกหนี้คุณภาพดี ทดลอง Factoring บางบิล ที่กระทบยอด/กำไรสูง

• ช่วง 61–90 วัน: ทำ “รายงาน 1 หน้า” สรุปผล (เงินคงเหลือ, วันเก็บหนี้, รอบหมุนสต็อก, ดอกจ่ายจริง) ถ้าตัวเลขดี ค่อยคุยขยับเพดาน OD/วงเงิน Factoring
  สรุปสั้น: พิสูจน์ด้วยข้อมูลจริง 3 รอบเดือน → ต่อรองได้ด้วยผลงาน และเลือก แหล่งเงินทุน ที่คุ้มกับธุรกิจมากที่สุด

เลือกอ่านต่อ (Internal Links ตามแผน)

• ระยะสั้น vs ระยะยาว เลือกอย่างไรให้เหมาะ → ระยะสั้น vs ระยะยาว: เลือกวงเงินธุรกิจให้เหมาะด้วยกระแสเงินสด

• กรณีศึกษา ค้าปลีก: จัดพอร์ต OD–Term–Factoring → ค้าปลีกควรใช้วงเงินอะไร? OD–Term–Factoring

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร