5 พฤติกรรมที่ทำให้กู้ธุรกิจไม่ผ่าน และแผนแก้ใน 30 วัน

ยื่น สินเชื่อ SME หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก แล้วสะดุดบ่อย? บทนี้รวบ “พฤติกรรมเสี่ยง” ที่ทำให้ แหล่งเงินทุน มองธุรกิจไม่นิ่ง พร้อมแผน 30 วัน ที่ทำตามได้จริง ตั้งแต่จัดบัญชีให้เห็นกระแสเงินสด ชุดเอกสารให้ครบ ไปจนถึงวินัยคืนเงินให้สอดคล้องรอบรายได้—เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติรอบหน้า (ใช้ได้ทั้งผู้ที่กำลังขอ เงินกู้ SME, ผู้เริ่มต้นด้วย สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายใหม่, และผู้ที่มองหา สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก) 

ดูภาพรวม/ตารางเทียบแบบวงเงินทั้งหมดที่หน้าแม่ → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ   

ขั้นตอนของ “แก้พฤติกรรมการเงิน” ให้ผ่านเร็วขึ้น

โฟกัส “ทำได้เลยวันนี้” ไม่ลงลึกนิยามประเภทวงเงิน/สูตรคำนวณ (ถ้าต้องการอ่านละเอียด มีลิงก์ต่อท้าย)

1) เดินบัญชีปะปน ไม่เห็นรอบเงินสดจริง
สัญญาณ: เงินเข้าออกหลายบัญชี ปนส่วนตัวกับธุรกิจ จับแพทเทิร์นไม่ได้
ลงมือแก้:

• เปิด/ใช้ บัญชีธุรกิจหลักบัญชีเดียว สำหรับรับ–จ่ายกิจการ

• ทำปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืนเงินหมุนเวียน/จ่ายงวด

• สรุปรายรับ–รายจ่ายเดือนล่าสุด 1 หน้า แนบไว้ทุกครั้งที่ยื่น
  สรุปสั้น: ให้ผู้ให้บริการทางการเงิน “เห็นรูปเงินสดจริง” ชัด ๆ (ช่วยให้คำขอ เงินกู้ SME และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายใหม่ ดูโปร่งใสขึ้น)

2) เอกสารไม่ครบ–ไม่เรียง และข้อมูลไม่ตรงกัน
สัญญาณ: สเตทเมนต์ขาดช่วง ใบเสนอราคา/ใบกำกับสื่อสารไม่ตรง งบการเงินไม่อัปเดต
ลงมือแก้:

• ใช้ เช็กลิสต์เอกสารกลาง จากหน้าแม่ (ลิงก์ด้านล่าง) จัดเป็นชุดเดียว เรียงเดือน

• ใบเสนอราคาต้องตรงกับวัตถุประสงค์/ยอดวงเงิน และแนบ ภาพกิจการ/ทรัพย์

• ระบุผู้ติดต่อ/เบอร์/อีเมลชัดเจนในชุดเอกสาร
  สรุปสั้น: เอกสาร “ครบ-ตรง-อ่านง่าย” = เวลาพิจารณาสั้นลง (เป็นบวกต่อทั้ง สินเชื่อ SME และ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก)

3) ขอวงเงินแบบ “ก้อนเดียวใหญ่” โดยไม่มีเฟสทดสอบ
สัญญาณ: วงเงิน/ค่างวดที่ขอสูงกว่าเงินเหลือรายเดือน ทำให้ดูเสี่ยง
ลงมือแก้:

• แบ่งเฟส: เริ่มวงเงินเล็กเพื่อพิสูจน์ดีมานด์ 60–90 วัน → ค่อยขยาย

• วาง แผนใช้เงินแบบมีเหตุผล: ใช้อะไร–เมื่อไร–วัดผลอะไร

• จัดทำ “รายงาน 1 หน้า” หลังครบเฟส เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการขยายวงเงิน
  สรุปสั้น: พิสูจน์ผลจริงก่อน—ภาพความเสี่ยงลดลงทันที (กลยุทธ์นี้เพิ่มน้ำหนักให้ทั้งคำขอ เงินกู้ SME และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก)

4) ใช้เครื่องมือการเงินผิดงาน (เงินหมุนไปซื้อของยาว / เงินก้อนปิดค่าใช้จ่ายถี่)
สัญญาณ: เงินสดตึง เพราะเครื่องมือไม่ตรงงาน
ลงมือแก้:

• งานถี่ (สต็อก/โฆษณา/ค่าส่ง) → ใช้ วงเงินหมุนเวียน และ คืนทันทีเมื่อยอดเข้า

• งานยาว (อุปกรณ์/รีโนเวต) → ใช้ เงินก้อนผ่อน (Term) งวดคงที่ วางแผนได้

• มีลูกหนี้เครดิตองค์กร → พิจารณา Factoring เพื่อเร่งเงิน
  สรุปสั้น: จับคู่ “งาน–วงเงิน” ให้ถูก = เงินสดไหลลื่นกว่า (หลักคิดเดียวกันใช้กับ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก และผู้เริ่ม สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายใหม่)

5) ตัวเลขกิจการไม่สะท้อนของจริง
สัญญาณ: งบ/รายงานไม่สัมพันธ์กับ POS/สต็อก/บัญชีธนาคาร
ลงมือแก้:

• อัปเดตงบให้ สอดคล้อง ตัวเลข POS/สต็อก/บัญชี

• ทำ หมายเหตุประกอบ สั้น ๆ (ฤดูกาล/โปร/เหตุการณ์พิเศษ)

• ถ้า “เงินสดดีแต่กำไรบาง” ให้โชว์ตัวชี้วัดอื่น เช่น รอบหมุนสต็อก/เงินคงเหลือปลายเดือน
  สรุปสั้น: งบสะอาด + คำอธิบาย = ความน่าเชื่อถือเพิ่ม (สำคัญมากสำหรับการยื่นทั้ง สินเชื่อ SME และ เงินกู้ SME)