สินเชื่อธุรกิจรายย่อย 2568

แนวโน้ม ประเภท และเทคนิคการขอสินเชื่อนปี 2568 นี้ สินเชื่อธุรกิจรายย่อยยังคงเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศเราครับ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะกับคุณ

ซึ่งแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินในปี 2567 นั้น ในปี 2567 ที่ผ่านมา การปล่อยสินเชื่อธุรกิจรายย่อยของสถาบันการเงินมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง แม้จะเผชิญกับความยากลำบากจากสถานการณ์เศรษฐกิจโลกที่ผันผวน และศักยภาพของประเทศเราในการสนับสนุนภาคธุรกิจประชาชน โดยมีปัจจัยสนับสนุนเหล่านี้คือ

• นโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐ ที่มีมาบ้างบางๆ

• การฟื้นตัวของภาคการท่องเที่ยว ซึ่งฟื้นตัวแบบก้าวกระโดดสุดๆในช่วงที่ผ่านมาเมื่อเทียบกับช่วงโควิด (ถอนหายใจหน่อยนะครับพอนึกถึง)

• การปรับตัวของธุรกิจ SME สู่ดิจิทัล ซึ่งภาคธุรกิจขนาดย่อยของไทยเราค่อนข้างปรับตัวได้ดี

สำหรับปี 2568 คาดการณ์ว่าแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อจะยังคงเติบโตต่อเนื่อง โดยมีปัจจัยสนับสนุนเพิ่มเติม ได้แก่:

• การกระตุ้นการใช้จ่ายและลงทุนของภาครัฐ รัฐบาลเร่งเบิกจ่ายงบประมาณและลงทุนโครงการสาธารณูปโภคต่าง ๆ กว่า 260,000 ล้านบาท ซึ่งช่วยเสริมสภาพคล่องในระบบ และหนุนให้ภาคธุรกิจและผู้ประกอบการขอสินเชื่อเข้ามาหมุนเวียนลงทุนต่อเนื่อง  ธนาคารอาคารสงเคราะห์  

• การฟื้นตัวของการบริโภคในประเทศและภาคการลงทุนเอกชน หลังจากช่วงโควิด-19 สถานการณ์เริ่มกลับมาสู่ภาวะปกติ ผู้บริโภคกล้าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ส่วนภาคเอกชนก็มีกำลังลงทุนเพื่อขยายกำลังการผลิตมากขึ้น ส่งผลให้สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภคขยายตัวตาม  ธนาคารอาคารสงเคราะห์ Kasikorn Research  

• อัตราดอกเบี้ยนโยบายยังอยู่ในระดับต่ำ ธนาคารแห่งประเทศไทยคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ในระดับต่ำ ช่วยลดต้นทุนทางการเงินของทั้งผู้ประกอบการและครัวเรือน ทำให้ความต้องการขอสินเชื่อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น  Bot. Or. Th ธนาคารอาคารสงเคราะห์  

• ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราวสำหรับที่อยู่อาศัย มาตรการปรับเพิ่มเพดาน LTV ตั้งแต่ 1 พ.ค. 2568 ถึง 30 มิ.ย. 2569 ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านสามารถกู้ได้เต็มที่ขึ้น ลดภาระเงินดาวน์ จึงกระตุ้นการยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้ขยายตัวต่อเนื่อง 

ประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจรายย่อย

สินเชื่อธุรกิจรายย่อยมีหลากหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทเหมาะกับความต้องการที่แตกต่างกัน ดังนี้

1. "สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน"เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นเพื่อใช้ในการดำเนินงานประจำวัน เช่น ซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินเดือนพนักงาน หรือชำระค่าสาธารณูปโภค

2. "สินเชื่อเพื่อการลงทุน"เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายกิจการ ซื้อเครื่องจักร หรือปรับปรุงสถานประกอบการ โดยมักเป็นสินเชื่อระยะยาวที่มีระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่า

3. "สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน"เป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้และประวัติทางการเงินของกิจการ

4. "สินเชื่อแฟคตอริ่ง" (Factoring)เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินสดทันทีจากลูกหนี้การค้า โดยขายสิทธิเรียกร้องในการรับชำระเงินให้กับสถาบันการเงิน

5. "สินเชื่อเพื่อการส่งออก"สำหรับธุรกิจที่ทำการส่งออกสินค้าไปต่างประเทศ ช่วยเสริมสภาพคล่องและลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

แนวทางที่ธุรกิจรายย่อยขอสินเชื่อผ่านง่าย

การขอสินเชื่อให้ผ่านการพิจารณาอาจเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจรายย่อย แต่มีแนวทางที่สามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ ดังนี้

1. "เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง" จัดเตรียมเอกสารทางการเงิน แผนธุรกิจ และเอกสารประกอบอื่นๆ ให้ครบถ้วนตามที่สถาบันการเงินกำหนด

2." มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและน่าเชื่อถือ" นำเสนอแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดชัดเจน แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการเติบโตและความสามารถในการชำระหนี้

3. "รักษาประวัติทางการเงินให้ดี" มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ และมีการบริหารจัดการทางการเงินที่เป็นระบบ

4. "มีหลักประกันที่มั่นคง" หากเป็นไปได้ ควรมีหลักประกันที่มีมูลค่าเพียงพอและมีสภาพคล่องสูง เช่น อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำ

5. "ใช้บริการสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน" สำหรับธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน อาจพิจารณาใช้บริการสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรและกระแสเงินสดของกิจการ

6. "สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงิน" การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงิน เช่น การใช้บริการอย่างสม่ำเสมอและมีประวัติการทำธุรกรรมที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

7. "ใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน" การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจะช่วยให้เข้าใจเงื่อนไขและข้อกำหนดของสินเชื่อได้ดียิ่งขึ้น และสามารถเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจได้

ดังนี้สินเชื่อธุรกิจรายย่อยในปี 2568 ยังคงมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากนโยบายภาครัฐและการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ ผู้ประกอบการ SME ควรเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจ และเตรียมความพร้อมในการขอสินเชื่อตามแนวทางที่นำเสนอ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติและนำเงินทุนมาพัฒนาธุรกิจให้เติบโตอย่างยั่งยืน

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อยเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อค้นหาข้อมูลที่ครบถ้วนและทันสมัยที่สุด พร้อมบริการให้คำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจโดยตรง

#สินเชื่อธุรกิจรายย่อย #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน # SMEไทย #ธุรกิจขนาดย่อม #เงินทุนธุรกิจ