เจ้าของกิจการใหม่ควรรู้ก่อนขอ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เกณฑ์คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

1. อายุธุรกิจ

โดยทั่วไปธุรกิจควรดำเนินการมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือนถึง 2 ปีขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงินธุรกิจที่มีประวัติการดำเนินงานยาวนานจะได้เปรียบในการขอสินเชื่อ

2. รายได้และกระแสเงินสด

ธนาคารจะพิจารณารายได้และกระแสเงินสดของธุรกิจเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้โดยทั่วไปต้องมีรายได้ต่อเดือนขั้นต่ำประมาณ 50,000 บาทขึ้นไปและมีกำไรสุทธิที่สม่ำเสมอ

3. ประวัติทางการเงิน

เครดิตบูโรและประวัติการชำระหนี้มีผลอย่างมากต่อการพิจารณาผู้ประกอบการควรมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหรือหนี้เสีย

4. แผนธุรกิจและวัตถุประสงค์การกู้

สถาบันการเงินต้องการทราบว่าเงินกู้จะถูกนำไปใช้อย่างไร และมีแผนการชำระคืนอย่างไร แผนธุรกิจที่ชัดเจนและสมเหตุสมผลจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

SME ที่มีประวัติการดำเนินธุรกิจมากกว่า 2 ปี มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูงกว่าธุรกิจที่พึ่งจะเริ่มต้นดำเนินการ

การเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ SME จากสถาบันการเงินต่างๆ

การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงินเป็นสิ่งสำคัญโดยควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจSMEไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักอยู่ที่ประมาณ 8-15% ต่อปีขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของธุรกิจและนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน

วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักอยู่ระหว่าง100,000 - 5,000,000 บาทขึ้นอยู่กับขนาดและศักยภาพของธุรกิจ

ระยะเวลาผ่อนชำระ

ระยะเวลาผ่อนชำระโดยทั่วไปอยู่ที่ 1-5 ปีระยะเวลาที่นานขึ้นจะทำให้ค่างวดต่ำลงแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขอื่นๆ

ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ค่าปรับกรณีชำระเงินก่อนกำหนด และเงื่อนไขอื่นๆ ที่อาจมีผลต่อต้นทุนรวมของสินเชื่อ

การเตรียมเอกสารและข้อมูลทางการเงินสำหรับการขอสินเชื่อ

การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ เอกสารที่จำเป็นมักประกอบด้วย

เอกสารส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชนของเจ้าของกิจการและผู้มีอำนาจลงนาม

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• เอกสารแสดงสถานภาพสมรส (ถ้ามี)

เอกสารธุรกิจ

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3-6 เดือน)

• หนังสือบริคณห์สนธิ

• บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น

• ใบทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.20)

เอกสารทางการเงิน

• งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี

• รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน

• เอกสารการยื่นภาษี ภ.ง.ด.50, ภ.พ.30

• แผนธุรกิจและประมาณการทางการเงิน (โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจใหม่)

เอกสารเพิ่มเติม

• สัญญาเช่าสถานประกอบการ (ถ้ามี)

• ใบอนุญาตประกอบกิจการ (ถ้ามี)

• ภาพถ่ายสถานประกอบการ

สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนแต่ไม่มีหลักทรัพย์มูลค่าสูงอย่างไรก็ตามการเตรียมความพร้อมทั้งในด้านคุณสมบัติของธุรกิจการเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่างๆ และการจัดเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและได้รับเงื่อนไขที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบและพิจารณาว่าเงินทุนที่ได้รับจะสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่ากับต้นทุนทางการเงินหรือไม่ การวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้ธุรกิจเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว

หากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ เชิญเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลที่ครบถ้วนและบริการให้คำปรึกษาฟรี

#สินเชื่อธุรกิจSME #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #สินเชื่อเงินด่วน #กู้เงินธุรกิจ #SMEไทย #สินเชื่อถูกกฎหมาย