ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจเลือกแบบไหนให้เหมาะกับกิจการ

   การเติบโตของธุรกิจเพื่อรองรับลูกค้าหรือยอดขายที่มากขึ้นก็มักต้องอาศัยเงินทุนเพื่อขยายกิจการตามมา ซื้อเครื่องจักร เพิ่มสินค้าคงคลัง หรือเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อเพื่อธุรกิจจึงเป็นเครื่องมือสำคัญที่ขยายกิจการและกำไรให้งอกเงย แต่ด้วยความหลากหลายของผลิตภัณฑ์สินเชื่อในปัจจุบัน ทำให้หลายคนสับสนว่าควรเลือกสินเชื่อประเภทใดให้เหมาะกับธุรกิจของตนเอง วันนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจทั้งแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกสินเชื่อได้อย่างเหมาะสมกับความต้องการของกิจการ ทั้งนี้คุณสามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจทุกประเภท

สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อประเภทนี้เป็นที่นิยมเนื่องจากมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและวงเงินสูงกว่า แต่ผู้กู้ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันมักใช้ในแผนการลงทุนระยะยาว ซึ่งมีหลายรูปแบบดังนี้

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อประเภทนี้ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม หรืออาคารพาณิชย์ โดยมีข้อดีคือ

• วงเงินสูง (มักถึง 70-90% ของมูลค่าหลักประกัน)

• ระยะเวลาผ่อนชำระยาว (10-30 ปี)

• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันประมาณ 2-5% ต่อปี

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่ต้องการเงินลงทุนสูง เช่น การขยายโรงงาน เปิดสาขาใหม่ หรือปรับปรุงสถานประกอบการขนาดใหญ่

2. สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์

เป็นสินเชื่อที่ใช้เครื่องจักรหรืออุปกรณ์ที่ซื้อเป็นหลักประกัน โดยมีลักษณะเด่นคือ

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อื่นค้ำประกัน

• ดาวน์เพียง 20-30% ของมูลค่าเครื่องจักร

• ระยะเวลาผ่อนชำระ 3-7 ปี

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้โรงงานผลิต ธุรกิจก่อสร้าง หรือกิจการที่ต้องใช้เครื่องจักรราคาสูง

3. สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันอื่นๆ

นอกจากอสังหาริมทรัพย์และเครื่องจักรแล้ว ยังมีหลักทรัพย์อื่นที่สามารถนำมาค้ำประกันได้ เช่น

• พันธบัตรรัฐบาล (วงเงินสูงถึง 90-95% ของมูลค่าพันธบัตร)

• เงินฝากประจำ (วงเงินประมาณ 80-95% ของยอดเงินฝาก)

• หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ (วงเงินประมาณ 50-70% ของมูลค่าหุ้น)

สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

สำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่ต้องการนำหลักทรัพย์ไปผูกพัน สินเชื่อประเภทนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงวงเงินน้อยกว่าก็ตามที

1. สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกัน (Unsecured Business Loan)

เป็นสินเชื่อที่พิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้และผลประกอบการของธุรกิจ โดยมีลักษณะสำคัญคือ

• วงเงินไม่สูงมาก (ส่วนใหญ่ไม่เกิน 5 ล้านบาท)

• ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นกว่า (1-5 ปี)

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบมีหลักประกัน (ประมาณ 12-25% ต่อปี)

• อนุมัติเร็วกว่า (บางสถาบันอนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ)

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หรือต้องการเงินด่วนเพื่อแก้ปัญหาสภาพคล่อง

2. สินเชื่อบัตรเครดิตธุรกิจ (Business Credit Card)

เป็นวงเงินหมุนเวียนที่ให้ความยืดหยุ่นสูง โดยมีจุดเด่นคือ

• ใช้จ่ายได้ทันทีเมื่อต้องการ

• มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย (Grace Period) ประมาณ 45-55 วัน

• มักมีสิทธิประโยชน์พิเศษสำหรับธุรกิจ เช่น ส่วนลดค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง หรือค่าโฆษณา

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายหมุนเวียนประจำ และสามารถชำระคืนได้ในระยะเวลาสั้น

3. สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)

เป็นการขายลูกหนี้การค้า (ใบแจ้งหนี้) ให้กับสถาบันการเงิน เพื่อรับเงินสดล่วงหน้า โดยมีลักษณะเด่นคือ

• ได้รับเงินทันที (ประมาณ 70-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้)

• ไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินตามกำหนด

• ค่าธรรมเนียมคิดตามระยะเวลาและความเสี่ยงของลูกหนี้ (ประมาณ 0.5-3% ต่อเดือน)

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการให้กับบริษัทขนาดใหญ่ หน่วยงานราชการ หรือห้างสรรพสินค้า ที่มีเครดิตเทอมยาว

4. สินเชื่อกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจ

เป็นสินเชื่อที่เน้นความรวดเร็วในการอนุมัติ บางแห่งอาจมีบริการ "กู้เงินไม่เช็คบูโร" หรือ "สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้" แต่มักมีข้อควรระวังคือ

• อัตราดอกเบี้ยสูงมาก (อาจถึง 28% ต่อปี)

• วงเงินไม่สูง (ส่วนใหญ่ไม่เกิน 1 ล้านบาท)

• ระยะเวลาผ่อนชำระสั้น (6 เดือน - 3 ปี)

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่ต้องการเงินด่วนมากและยอมรับต้นทุนทางการเงินที่สูงได้

สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีหลากหลายประเภทให้เลือกตามความเหมาะสมของแต่ละกิจการ ทั้งแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า และแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีความยืดหยุ่นและรวดเร็วกว่า การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม ไม่ใช้ผิดประเภท จะไม่เสี่ยงล้มเหลวและช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างมั่นคงและมีประสิทธิภาพ โดยไม่สร้างภาระทางการเงินมากเกินไป ผู้ประกอบการควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้าน ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

หากคุณต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับกิจการของคุณ หรือต้องการเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินชั้นนำ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมและบริการให้คำปรึกษาฟรี

#สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #สินเชื่อธุรกิจ #เงินกู้ธุรกิจ #กู้เงินธุรกิจ #สินเชื่อSME #เงินทุนธุรกิจ #กู้เงินด่วน #สินเชื่ออนุมัติง่าย