ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจเลือกแบบไหนให้เหมาะกับกิจการ 

คู่มือสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์  | เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร |  เปรียบเทียบสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ 

ถ้ากำลังคิดว่าจะเลือกสินเชื่อแบบไหนดี ไม่ต้องรู้ศัพท์ธนาคารเยอะก็ได้ครับ ให้เริ่มจากคำถามง่าย ๆ: “ตอนนี้ธุรกิจเรา ต้องใช้เงินแบบไหน—ก้อนเดียวเพื่อขยายร้าน, หมุนสั้น ๆ ระหว่างรอเงินเข้า, หรือมี บิลลูกค้าที่ยังไม่จ่าย?” เลือกให้ตรงธรรมชาติรายรับของเรา จะจ่ายสบายและคุ้มกว่า

• ถ้าต้องการเงินก้อน (ปรับปรุงร้าน/ซื้ออุปกรณ์) → เหมาะกับ เงินก้อนผ่อนรายเดือน

• ถ้าต้องหมุนซื้อของ/จ่ายค่าใช้จ่ายระยะสั้น → เหมาะกับ วงเงินหมุนเวียน (ใช้เท่าที่จำเป็น)

• ถ้าขายเครดิตเทอม มีบิลค้างรับ → เหมาะกับ แฟคตอริ่ง (เอาใบแจ้งหนี้ไปเปลี่ยนเป็นเงินสดก่อน)

• ถ้ามียอดขายผ่าน QR/เครื่องรูดทุกวัน → พิจารณา เงินหมุนจากยอดขาย (ตัดคืนเป็น % ของยอดขาย)

“ยังลังเล? ดูตารางเทียบแบบสั้นที่ เปรียบเทียบสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์”

“ข้อควรรู้ก่อนเลือก”

• เลือกแบบที่ เข้ากับรอบเงินเข้า ของเรา

• ดูไม่ใช่แค่ดอกเบี้ย แต่ดูว่า ใช้ไม่ใช้ก็ต้องจ่ายไหม

• ถ้ารอเงินลูกค้านาน ใช้ แฟคตอริ่ง ช่วยไม่ให้เงินจม

• เอกสารต้อง สอดคล้องกันทั้งหน้า: สเตทเมนต์/ภาษี/สัญญา

สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อประเภทนี้เป็นที่นิยมเนื่องจากมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและวงเงินสูงกว่า แต่ผู้กู้ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันมักใช้ในแผนการลงทุนระยะยาว ซึ่งมีหลายรูปแบบดังนี้

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อประเภทนี้ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม หรืออาคารพาณิชย์ โดยมีข้อดีคือ

• วงเงินสูง (มักถึง 70-90% ของมูลค่าหลักประกัน)

• ระยะเวลาผ่อนชำระยาว (10-30 ปี)

• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันประมาณ 2-5% ต่อปี

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่ต้องการเงินลงทุนสูง เช่น การขยายโรงงาน เปิดสาขาใหม่ หรือปรับปรุงสถานประกอบการขนาดใหญ่

2. สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์

เป็นสินเชื่อที่ใช้เครื่องจักรหรืออุปกรณ์ที่ซื้อเป็นหลักประกัน โดยมีลักษณะเด่นคือ

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อื่นค้ำประกัน

• ดาวน์เพียง 20-30% ของมูลค่าเครื่องจักร

• ระยะเวลาผ่อนชำระ 3-7 ปี

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้โรงงานผลิต ธุรกิจก่อสร้าง หรือกิจการที่ต้องใช้เครื่องจักรราคาสูง

3. สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันอื่นๆ

นอกจากอสังหาริมทรัพย์และเครื่องจักรแล้ว ยังมีหลักทรัพย์อื่นที่สามารถนำมาค้ำประกันได้ เช่น

• พันธบัตรรัฐบาล (วงเงินสูงถึง 90-95% ของมูลค่าพันธบัตร)

• เงินฝากประจำ (วงเงินประมาณ 80-95% ของยอดเงินฝาก)

• หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ (วงเงินประมาณ 50-70% ของมูลค่าหุ้น)

สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

สำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่ต้องการนำหลักทรัพย์ไปผูกพัน สินเชื่อประเภทนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงวงเงินน้อยกว่าก็ตามที

1. สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกัน (Unsecured Business Loan)

เป็นสินเชื่อที่พิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้และผลประกอบการของธุรกิจ โดยมีลักษณะสำคัญคือ

• วงเงินไม่สูงมาก (ส่วนใหญ่ไม่เกิน 5 ล้านบาท)

• ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นกว่า (1-5 ปี)

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบมีหลักประกัน (ประมาณ 12-25% ต่อปี)

• อนุมัติเร็วกว่า (บางสถาบันอนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ)

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หรือต้องการเงินด่วนเพื่อแก้ปัญหาสภาพคล่อง

2. สินเชื่อบัตรเครดิตธุรกิจ (Business Credit Card)

เป็นวงเงินหมุนเวียนที่ให้ความยืดหยุ่นสูง โดยมีจุดเด่นคือ

• ใช้จ่ายได้ทันทีเมื่อต้องการ

• มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย (Grace Period) ประมาณ 45-55 วัน

• มักมีสิทธิประโยชน์พิเศษสำหรับธุรกิจ เช่น ส่วนลดค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง หรือค่าโฆษณา

ธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายหมุนเวียนประจำ และสามารถชำระคืนได้ในระยะเวลาสั้น