สินเชื่อระยะสั้น

ทางเลือกหลัก 

1) วงเงิน OD (เบิกเกินบัญชี)

• เหมาะกับ: ค่าใช้จ่ายรายวัน/กึ่งรายวัน (ค่าวัตถุดิบรายย่อย ค่าขนส่ง ค่าโฆษณา)

• ข้อดี: ยืดหยุ่นสูง ใช้เท่าไหร่ ดอกคิดเท่านั้น คืนเมื่อไรก็ลดดอกทันที

• ต้องเตรียม: สเตทเมนต์ 6–12 เดือนที่ “นิ่ง” ยิ่งช่วยต่อรอง

• ระวัง: อย่าใช้ OD เป็น “วงเงินถาวร” → ควรมียุทธศาสตร์ “เข้า–ออก–ปิด”

2) ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)

• เหมาะกับ: รอบซื้อเป็น “ก้อนชัด” เช่น 60/90/120 วัน

• ข้อดี: วงเงินครั้งเดียว ปิดจบตามรอบ → ง่ายต่อการวางแผนต้นทุน

• ต้องเตรียม: ใบสั่งซื้อ/ใบเสนอราคา/สัญญาจ้าง + แผนกระแสเงินสดคืนหนี้

• ระวัง: วางวันครบให้ตรง “วันเงินเข้า” จริง ไม่อย่างนั้นจะต้องหมุนซ้ำ

3) แฟคตอริ่ง (สินเชื่อแฟคตอริ่ง)

• เหมาะกับ: มี Invoice กับลูกค้าค้าส่ง/องค์กรที่เครดิตดี → “เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด” ก่อนถึงวันครบกำหนด

• ข้อดี: เงินออกไว ไม่ต้องเพิ่มหนี้ก้อนยาว อิงยอดขายจริง

• ต้องเตรียม: Invoice/PO/ใบส่งของ/สัญญา + หลักฐานเครดิตของลูกค้าคุณ

• ระวัง: อ่านเงื่อนไข “รีคอร์ส/นอนรีคอร์ส” (กรณีลูกหนี้ไม่จ่าย ใครรับผิด)

4) วงเงินการค้า (LC/TR ฯลฯ)

• เหมาะกับ: นำเข้า–ส่งออก ต้องใช้เอกสารการค้าเป็นหลักฐาน

• ข้อดี: แมตช์กับรอบเอกสารและเงื่อนไขการค้าระหว่างประเทศ

• ระวัง: เอกสารต้องเป๊ะ (อินวอยซ์/บิล/ใบตราส่ง/ประกันภัย ฯลฯ)

5) ค้ำเงินฝาก/หลักทรัพย์

• เหมาะกับ: มีเงินฝาก/ทรัพย์สินค้ำ → อยากได้ดอกต่ำ/อนุมัติไว

• ข้อดี: เงื่อนไขเบาลงเมื่อเทียบแบบไม่มีค้ำ

• ระวัง: โอกาสต้นทุนแฝงถ้าใช้ยาวเกินความจำเป็น

จะเลือกอะไรดี — สูตรตัดสินใจ 5 ขั้น (ใช้งานจริง)

1. ตั้งโจทย์เงินสดให้ชัด: รายวัน (OD) / รอบซื้อ 60–120 วัน (P-N) / รอเก็บบิล (แฟคตอริ่ง)

2. ผูก “วันใช้–วันคืน” กับกระแสเงินสดจริง: ลงวันที่ในปฏิทินเลย

3. ขอข้อเสนอ ≥ 2 แหล่ง แล้วเทียบจาก EIR ใช้งานจริง (อย่าดูแค่ดอกประกาศ)

4. แยกบทบาท: เงินก้อนใช้ P-N / รายวันใช้ OD / รอเก็บบิลใช้แฟคตอริ่ง — ผสมเท่าที่จำเป็น

5. วินัยปิดยอด: จบรอบต้อง “กลับศูนย์” ให้ได้ เพื่อลดดอกทบและรักษาอันดับเครดิต

เอกสาร/ข้อมูลที่ทำให้ “ผ่านไว” (เช็กลิสต์ละเอียด)

• ธุรกิจ: หนังสือรับรองนิติบุคคลล่าสุด, วัตถุประสงค์, ภพ.20 (ถ้ามี), บัตร/ทะเบียนบ้านกรรมการ

• การเงิน: งบการเงินล่าสุด, สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, รายงานภาษีหลัก, ภาระหนี้ปัจจุบัน

• ยืนยันรายได้/งาน:

  • OD/P-N: PO/ใบเสนอราคา/สัญญาจ้าง/ตารางส่งมอบ

  • แฟคตอริ่ง: Invoice/PO/ใบส่งของ/สัญญา + เงื่อนไขเครดิตเทอมของลูกหนี้

• ทรัพย์ค้ำ (ถ้ามี): โฉนด/ผัง/รูปทรัพย์, ใบกำกับ/สเปกเครื่องจักร, รูปซีเรียล/ประกัน

• โน้ตประกอบ: ปฏิทิน “วันใช้–วันคืน”, แผนรับเงินรายสัปดาห์/รายเดือน

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง (เรียนจากเคสจริง)

• เอาเงินสั้นไปปิดหนี้ยาว/หรือกลับกัน → ต้นทุนดอกบานโดยไม่จำเป็น

• ใช้ OD เป็นถาวร จนกลายเป็นหนี้ยืดเยื้อ (ควรกำหนดยุทธศาสตร์ “ปิดทุกสิ้นรอบ”)

• ไม่คำนวณ EIR → เลือกจากดอกประกาศอย่างเดียว ทำให้เทียบผิด

• ไม่ผูกวันครบกับวันรับเงินจริง → ต้องกู้ซ้ำ/รีไฟแนนซ์ถี่

• เอกสารไม่ครบ → อนุมัติช้า/วงเงินได้น้อยกว่าที่ต้องใช้

สรุป

• วินิจฉัยให้ชัด: ปัญหาเราอยู่ที่ รายวัน / รอบซื้อ / รอเก็บบิล

• จับคู่เครื่องมือ: OD = รายวัน, P-N = รอบซื้อ, แฟคตอริ่ง = เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด

• เทียบข้อเสนอจาก EIR ใช้งานจริง และ ผูกวันใช้–คืน ในปฏิทิน

• วินัย “จบรอบ = ปิดยอด” เพื่อให้ สินเชื่อระยะสั้น ช่วยธุรกิจ ไม่เป็นภาระยาว