สินเชื่อOD

เลือกไวใน 60 วินาที

• ต้องการเงินหมุนสั้น ๆ รายจ่ายมาก่อนรายรับ → ดู ใช้ OD ให้คุ้ม (Playbook ย่อ) ด้านล่าง

• เพิ่งเริ่มธุรกิจ บัญชียังบาง → ไปหน้า OD สำหรับธุรกิจใหม่

• อยากรู้ความหมาย เบิก–คิดดอกยังไง → ไปหน้า OD คืออะไร (Definition)

• จะยื่นสมัคร ต้องเตรียมอะไรบ้าง → ไปหน้า ขั้นตอนขอ OD แบบสั้น ๆ

• กลัวใช้ผิดจนจ่ายดอกแพง → ไปหน้า ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ OD

ลิงก์หน้าลูก:
• OD คืออะไร (Definition)
• ขั้นตอนขอ OD แบบสั้น ๆ
• OD สำหรับธุรกิจใหม่

แผนที่ตัดสินใจ 3 ขั้น

• ขั้นที่ 1 | ประเมินความต้องการเงิน: ใช้ทำอะไร? ระยะสั้นแค่สะพานเงินสด หรือยาวเพื่อซื้อทรัพย์สิน

• ขั้นที่ 2 | เช็กคุณสมบัติ–เอกสาร: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, เอกสารภาษี/นิติฯ, รายการรายจ่ายประจำ, หลักฐานยอดขาย (POS/ใบสั่งซื้อ)

• ขั้นที่ 3 | เลือกผลิตภัณฑ์ให้ตรงงาน: เงินหมุนระยะสั้น → OD; เงินก้อนลงทุนระยะยาว → Term/Investment; มีบิลรอรับเงิน → Factoring
  (อ่านต่อ: ขั้นตอนขอ OD และ OD คืออะไร)

ใช้ OD ให้คุ้ม 

• หลักการใช้งาน: เบิกเฉพาะวันที่มี “เงินออก” แล้ว โปะคืนในวันเงินเข้า ลดดอกที่ไม่จำเป็น

• จังหวะสำคัญ: พยายาม “ปิด OD” อย่างน้อย ไตรมาสละครั้ง เพื่อรีเซ็ตดอก/สภาพคล่อง

• ตัวอย่างย่อ

  • ร้านอาหาร: เบิกซื้อวัตถุดิบต้นสัปดาห์ → โปะคืนเมื่อยอดขายเข้าท้ายสัปดาห์

  • ขนส่ง: เบิกค่าน้ำมัน/ค่าทางด่วนรายเที่ยว → โปะเมื่อคู่ค้าจ่ายรอบบิล

  • โรงงาน: เบิกค่าวัตถุดิบก่อนผลิต → โปะเมื่อวางบิล/รับเงินจากลูกค้า

• เมื่อไรไม่ควรใช้ OD: ใช้ยาวต่อเนื่อง, เบิกเกือบเต็มวงเงินตลอด, นำไปลงทุนสินทรัพย์ถาวร
  (อ่านต่อฉบับเต็มที่หน้า • แหล่งเงินทุนหมุนเวียน (พร้อมใช้)

เปรียบเทียบสั้น ๆ ที่ควรรู้

สินเชื่อ OD vs Term/Investment (เงินก้อนผ่อนงวด)

• สินเชื่อ OD / วงเงินOD: เหมาะเป็น “สะพานเงินสด” ระยะสั้น เบิก–คืนยืดหยุ่น และจ่ายดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริง

• Term/Investment: เหมาะกับ “ลงทุนก้อนใหญ่” เช่น ซื้อเครื่องจักร ขยายสาขา รีโนเวท ค่างวดแน่นอน ระยะยาวกว่า

ถ้าต้องใช้เงินยาวต่อเนื่องและปิดวงเงินไม่ค่อยได้ มักควรพิจารณา Term มากกว่าใช้วงเงินOD ค้างไว้

สินเชื่อ OD vs Factoring (เงินจากบิล/ใบแจ้งหนี้)

• วงเงินOD: ใช้ได้ทันทีเมื่อเงินสดตึง แต่ต้นทุนจะขึ้นกับระยะเวลาที่ค้างยอด

• Factoring: เหมาะเมื่อมี “บิลรอรับเงินแน่นอน” เพราะเปลี่ยนลูกหนี้การค้าให้เป็นเงินสด และมักช่วยลดการดึงวงเงินOD เกินจำเป็น

ถ้าธุรกิจวางบิลชัด เก็บเงินตามรอบได้ Factoring มักเข้าจังหวะมากกว่าใช้สินเชื่อ OD ยาว ๆ

เหมาะกับใคร / ไม่เหมาะกับใคร

เหมาะกับใคร

สินเชื่อ OD เหมาะกับธุรกิจที่มี “รับช้า–จ่ายเร็ว” ชัดเจน แต่เงินเข้าจริงแน่นอน และต้องการวงเงินสำรองไว้ปิดช่องว่างระยะสั้น เช่น วางบิล 30–60 วัน แต่ต้องจ่ายค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าน้ำมันก่อน
สัญญาณว่าเหมาะ: ใช้ วงเงินOD เป็นรอบ ๆ ได้ และสามารถ “โปะคืน” เมื่อเงินเข้าตามรอบบัญชี ไม่ได้ค้างยาวต่อเนื่อง

ไม่เหมาะกับใคร (หรือควรหลีกเลี่ยง)

วงเงินOD มักไม่เหมาะ หากต้องใช้เงิน “ยาวต่อเนื่อง” หลายเดือนจนปิดวงเงินแทบไม่ได้ เพราะจะทำให้ดอกสะสมสูงและกลายเป็นการใช้ OD แทนเงินก้อน
นอกจากนี้ไม่ควรใช้ สินเชื่อ OD เพื่อ “ลงทุนถาวร” เช่น ซื้อเครื่องจักร ขยายสาขา รีโนเวทใหญ่ หรือใช้โปะหนี้เดิม/แก้โครงสร้างหนี้

ถ้าไม่เหมาะกับ OD ให้ไปทางไหนดี

• มีบิลรอรับเงินแน่นอน → พิจารณา Factoring/สินเชื่อจากใบแจ้งหนี้

• ต้องซื้อของตามออเดอร์/PO → พิจารณา วงเงินตามคำสั่งซื้อ (PO Financing)

• ลงทุนก้อนใหญ่/ผ่อนยาว → พิจารณา Term/Investment

ข้อควรระวัง: ใช้ สินเชื่อ OD ให้คุ้มคือ “เบิกวันที่มีเงินออก” และวางแผนปิด วงเงินOD เป็นรอบ เพื่อลดดอกที่ไม่จำเป็น

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อย (สรุป 5 ข้อ)

• OD คือ “เงินฟรี” → ไม่จริง ดอกคิดทันทีเมื่อเบิก

• ไม่ใช้เต็มวงเงิน = ไม่เสียดอก → ดอกคิดตามยอดคงใช้ ถ้าใช้ค้างตลอด แพง

• เหมาะกับทุกธุรกิจ → ไม่เสมอ ถ้ารอบเงินยาวควรใช้ผลิตภัณฑ์อื่น

• ไม่มีหลักประกัน = ขอได้ง่าย → ยังดูวินัยการเงิน/เอกสารครบ

• ใช้แทนเงินลงทุนยาวได้ → ไม่ควร OD คือเครื่องมือ ระยะสั้น

อ่านต่อแบบเต็ม:• ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ OD

รวมลิงก์หน้าลูก 

• นิยาม / Definition
  • สินเชื่อ OD คืออะไร?
  • ขั้นตอนง่าย ๆ ในการขอ OD 

• วิธีใช้ให้คุ้ม / Playbook
  • แหล่งเงินทุนหมุนเวียน
  • แหล่งเงินทุนพร้อมใช้

• กรณีพิเศษ / Thin-file
  • OD สำหรับธุรกิจใหม่ 

เช็กคุณสมบัติ  |  เช็กลิสต์เอกสาร