สินเชื่อไม่ใช้ทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อการส่งออก 2568

เช็กลิสต์ “อนุมัติไว” (2568) — ทำครบก่อนยื่น

1. Buyer Profile (เทมเพลตหัวข้อ): ชื่อบริษัท–ประเทศ–ปีตั้ง–ยอดขาย–สินค้า–เทอมชำระ–ธนาคารคู่ค้า–ผู้ติดต่อ–เครดิตรีพอร์ต

2. ชุดเอกสารตรงกัน: PO/PI ↔ สัญญา ↔ Invoice ↔ BL/AWB ↔ Insurance ↔ CO ↔ Incoterms

3. Bank Statement 6–12 เดือน: ไฮไลต์รอบเงินเข้า–ออกที่สัมพันธ์กับดีลส่งออก

4. Production & Shipping Plan: เส้นเวลา ผลิต–ตรวจ–ส่ง–ยื่น Post-shipment / วันคาดรับเงิน

5. Exit/Repayment Plan: เงินเข้าจาก Invoice/LC จะปิด Pre/ลดวงเงินไหน ก่อน–หลัง
   
   

โครงสร้างวงเงิน (Sizing) แบบใช้งานจริง

• Pre-shipment: อิง ต้นทุนผลิต ของ shipment นั้น ๆ (วัตถุดิบ/แรงงาน/แพ็ก) ลดด้วยเงินดาวน์/เงื่อนไขอื่นที่ช่วยค้ำ

• Post-shipment: อิง ยอด Invoice/LC หักส่วนกันความเสี่ยง (เช่น 70–90% ของยอดสุทธิ ขึ้นกับผู้ซื้อ/ประเทศ/เอกสาร)

• วงเงินหมุนรวม: ควรพอให้ CCC ไม่สะดุด แต่ไม่สูงจนค้างยาว—ตั้ง Policy ใช้–โปะ–ปิดราย shipment
  
  

ตัวอย่างดีล (Scenario ปี 2568)

• เคส A — PO 4 ล้านบาท / ผลิต 45 วัน / OA 60 วัน
  Pre (ไม่ค้ำ): ใช้ 70% ของต้นทุนผลิต → ส่งมอบ → Post (ไม่ค้ำ): Invoice Finance 80% ของยอดสุทธิ → เงินเข้าโปะ Pre และลดวงเงินทันที

• เคส B — ผู้ซื้อใหม่/ประเทศเสี่ยงปานกลาง
  เทอม DA/LC at sight, Post: LC Discount แบบไม่ค้ำ (ยึดเอกสาร LC) + ทำ Buyer Profile + เครดิตรีพอร์ตแนบ

• เคส C — ซีซันพีคหลาย shipment
  ใช้ Export Working Capital แบบไม่ค้ำ “ใช้–โปะ–ปิด” ราย shipment เพื่อลดดอกทบ และกระจายความเสี่ยงด้วยประกันเครดิตบางส่วน
  
  

Do / Don’t สำหรับ Unsecured Export (กันพลาดตั้งแต่วันแรก)

• Do: ทำ เอกสารการค้าแบบ “ตรวจย้อนกลับได้” ใบต่อใบ, ทำ Matching PO→Invoice→BL, เก็บหลักฐานสื่อสารกับผู้ซื้อ

• Do: สร้าง วินัยการใช้วงเงิน: วางรอบใช้–โปะ, ตั้ง Alert วันครบกำหนด, โปะ Pre ก่อนค่อยตุน OD

• Do: ใช้ Credit Insurance/เครดิตรีพอร์ต เมื่อผู้ซื้อใหม่/ตลาดใหม่ เพื่อลด haircut ของ Post-shipment

• Don’t: ดึง OD ค้างยาวเพื่อแทน Pre/Post—ดอกทบและ DSCR จะเสียรูป

• Don’t: เปลี่ยน Incoterms/ปลายทางกระทันหันโดยเอกสารไม่พร้อม—ธนาคารจะชะลอปล่อยงวด
  
  

เอกสารที่ควรแนบ (ชุดสั้นอ่านจบใน 5–7 นาที)

• Executive Summary 1 หน้า: สินค้า–ตลาด–ผู้ซื้อ–เทอมจ่าย–โครง Pre/Post–แผนปิดรอบ

• Buyer Profile + เครดิตรีพอร์ต: นิติบุคคล, ปีตั้ง, ประเทศ, ธนาคารคู่ค้า, ประวัติชำระ

• Commercial Docs: PO/PI/สัญญา, Invoice, Packing List, BL/AWB, Insurance, CO, Incoterms

• Financial: Bank statements 6–12 เดือน, งบ/ภาษีที่เกี่ยวข้อง, ลูกหนี้–เจ้าหนี้

• Risk: นโยบาย FX/ประกันเครดิต (ถ้ามี), รายการประเทศเสี่ยง/ข้อกำกับ
  
  

FAQ (คำถามพบบ่อย ปี 2568)

• ไม่มีหลักทรัพย์จริง ๆ จะได้วงเงินไหม? ได้ หากเอกสารการค้า–ผู้ซื้อ–กระแสเงินสดชัด และวงเงินผูกกับ shipment จริง

• อัตราดอก/ค่าธรรมเนียมเป็นเท่าไร? ขึ้นกับความเสี่ยงผู้ซื้อ/ประเทศ/ผลิตภัณฑ์/ระยะเวลา—ให้เทียบ “ต้นทุนรวมต่อรอบ” (ดอก + ค่าธรรมเนียม + วันถือเงิน)

• ต้องใช้ LC เสมอไหม? ไม่จำเป็น หากใช้ OA/DA ควรมีประกันเครดิตหรือข้อมูลเครดิตผู้ซื้อที่แข็งแรง และเลือก Post-shipment ที่เหมาะ

• จะทำให้วงเงินโตเมื่อไหร่? เมื่อใช้แล้ว ปิดรอบตรงเวลา ต่อเนื่อง ธนาคารเห็นข้อมูลจริง จะค่อย ๆ ขยายเพดาน/ลดต้นทุน
  
  

Red Flags ที่ทำให้อด Unsecured

• เอกสารการค้า ไม่ตรงกัน/แก้บ่อย (PO–Invoice–BL)

• ผู้ซื้อ ข้อมูลพร่อง/ติดต่อยาก/เครดิตไม่ชัด

• Bank statement สะดุดก้อนใหญ่ ที่ไม่สัมพันธ์ธุรกิจจริง

• ใช้วงเงินโดย ไม่มีแผนปิดรอบชัดเจน
  
  

อ่านต่อ (เลือกตามโจทย์ของคุณ)

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก

• สินเชื่อไม่ใช้ทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อการส่งออก 2568

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก อนุมัติง่าย หากโปรไฟล์ผู้ซื้อชัดเจน

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก: ดูแลครบวงจร ขยายธุรกิจสู่ต่างประเทศ

เช็กคุณสมบัติ | เช็กลิสต์เอกสาร