สินเชื่อ SME เทคนิคเพื่ออนุมติง่าย
รวม “หลุมพรางตอนขอกู้” ที่ทำให้คำขอสะดุด พร้อมเทคนิคแก้แบบทำได้จริง เพื่อเข้าใกล้ อนุมัติง่าย โดยไม่ซ้ำกับหน้าเช็กลิสต์อ้างอิง—เน้นป้องกันข้อผิดพลาดตั้งแต่ต้นน้ำ
ถ้าต้องการ เช็กลิสต์ลงมือทำเพื่ออนุมัติง่าย แบบละเอียด → ไปหน้า “สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ลิงก์ที่เกี่ยว: เลือกสินเชื่อให้ตรงงาน | เสริมสภาพคล่อง (OD) | แฟคตอริ่ง | สินเชื่อเพื่อการส่งออก
เทคนิค “เล่าให้เห็นแผน” ให้คนอนุมัติเข้าใจเร็ว
ผู้พิจารณาวงเงินไม่ได้อยู่หน้างานของคุณ เขาต้องอาศัย “ภาพรวมที่กระชับ” เพื่อประเมินความเสี่ยง เทคนิคเรียบง่ายแต่ได้ผลคือ แผนเงินสด 6–12 เดือนแบบย่อหน้าเดียว ระบุ 3 เรื่อง: (1) เงินกู้จะใช้ทำอะไร (2) เงินจะเข้าจากไหน/เมื่อไร (3) วันคืนเงินตั้งใจวางตรงไหน ให้แนบ ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย/PO ที่สัมพันธ์กับตัวเลขในแผนด้วย ยิ่งเอกสารอยู่ในระบบเดียวกัน—ตรวจสอบย้อนกลับได้—ยิ่งเข้าใกล้คำว่า อนุมัติง่าย
5 หลุมพรางที่ทำให้ “ไม่อนุมัติง่าย”—และวิธีแก้ทีละข้อ
ตั้งวงเงินไม่พอดีรอบเงินสด: ขอเกิน/ขาดจากการใช้จริง → ดอกบวม/เงินไม่พอหมุน
แก้: คำนวณจากการใช้จริง + กันสำรอง 10–15%; ตั้งตัดชำระหลังวันรับเงินเล็กน้อย; ทบทวนวงเงินทุก 6–12 เดือนใช้ OD (สั้น) ไปลงทุนยาว: ซื้อเครื่องจักร/รถ ด้วย OD → เงินสดตึง
แก้: ลงทุนยาวใช้ Term/เช่าซื้อ (HP) ผ่อนตามอายุทรัพย์; OD เก็บไว้หมุนค่าใช้จ่ายถี่เอกสาร PO–Invoice–หลักฐานส่งมอบไม่สอดคล้อง: พิจารณาช้า/ลดวงเงิน
แก้: ทำเช็กลิสต์เอกสารก่อนยื่น; จัดแฟ้มอ้างอิงแต่ละดีลให้ตรวจสอบย้อนกลับได้เดินบัญชีไม่นิ่ง ถอนสดก้อนโตถี่ ๆ: ภาพเงินไม่สะท้อนยอดขายจริง
แก้: แยกบัญชีส่วนตัว/ธุรกิจ; ลดถอนสด; สรุปเงินเข้า–ออกเป็นรายเดือนเลือกผลิตภัณฑ์ไม่ตรงรูปแบบการค้า: วางบิลแต่ไม่ใช้แฟคตอริ่ง / ส่งออกแต่ไม่ใช้ Pre/Post-Export
แก้: จับคู่ “รูปแบบการขาย→ผลิตภัณฑ์” ให้ถูก (อ้างอิงบทความ A)
ตัวอย่างเคส: โรงงานชิ้นส่วนพลาสติก
โรงงานรายเล็กแห่งหนึ่งรับจ้างผลิตสินค้าตามแบบ ลูกค้าให้เครดิตเทอม 60 วัน เดิมโรงงานใช้ OD เพื่อหมุนค่าวัตถุดิบกับค่าแรง แต่เมื่อมีออเดอร์ใหญ่ ต้องซื้อแม่พิมพ์ใหม่ เขานำ OD ไปโปะลงทุน ทำให้กระแสเงินสดตึง รอจ่ายค่าแรงปลายเดือนแทบไม่ทัน คำขอเพิ่มวงเงินก็สะดุด เพราะภาพบัญชีดู “ใช้ OD เต็ม–คืนช้า” และเอกสารการลงทุนไม่สัมพันธ์กับวงเงิน
ทีมเราช่วย แยกเรื่องสั้น–ยาวออกจากกัน: ให้คง OD ไว้หมุนเฉพาะวัตถุดิบ–ค่าแรง และจัด เช่าซื้อแม่พิมพ์ แยกต่างหากตามอายุการใช้งาน พร้อมทำแผนเงินสดย่อหน้าเดียวอธิบาย “เงินเข้าแต่ละงวด–วันคืนแต่ละงวด” แนบใบเสนอราคาแม่พิมพ์และ PO ของลูกค้ารายใหญ่ หลังจัดระเบียบ 2 เดือน โรงงานยื่นขอ ปรับโครงวงเงิน ใหม่ได้สำเร็จ: OD กลับมาไหลลื่น, งบดอกเบี้ยลดลง, และเมื่อขอเพิ่มวงเงินสำหรับซีซันถัดไป เอกสารก็ดูสะอาด—ผลคือ อนุมัติง่าย และได้เงื่อนไขเหมาะกับรอบงานจริง
สาระสำคัญคือ “เอกสารต้องเล่าเรื่องเดียวกันกับเงิน” และ “ไม่เอาวงเงินสั้นไปทำของยาว” เท่านี้ก็ปิดหลุมพรางใหญ่ไปแล้วครึ่งหนึ่ง
แผนปฏิบัติ 10 ขั้น เพื่อเข้าใกล้ ‘อนุมัติง่าย’
สรุปรายได้–รายจ่ายหลัก 6–12 เดือน (ดูรอบพีค/โลว์)
จัดประเภทงาน: หมุนถี่/ลงทุนยาว/วางบิล/ส่งออก
จับคู่สินเชื่อกับงาน (อ้างอิงบทความ A)
ตั้งวงเงิน “การใช้จริง + กัน 10–15%”
เลือกวันตัดชำระหลังวันรับเงิน 3–7 วัน
แยกบัญชีธุรกิจ–ส่วนตัว และลดถอนสดก้อนใหญ่
ทำเช็กลิสต์เอกสาร PO–Invoice–หลักฐานส่งมอบ ให้ตรงกันทุกใบ
แนบใบเสนอราคาสิ่งที่จะซื้อ เพื่อช่วยกำหนดโครงวงเงินแม่นยำ
เตรียมแผนเงินสดย่อหน้าเดียว (ใช้–เข้า–คืน) แนบในคำขอ
พูดคุยผู้ให้บริการ 2–3 ราย เพื่อเทียบเงื่อนไขบน “รอบเงินจริง” ของเรา
ยื่นหลายที่ คำตอบไม่เหมือนกัน: แพ็กดีลให้เทียบกันได้แฟร์
เวลาได้ข้อเสนอจากหลายสถาบัน ตัวเลขมัก “คนละรูปแบบ” เทียบยาก หัวข้อนี้สรุปวิธีทำให้เปรียบเทียบได้เท่าเทียมและเลือกดีลคุ้มจริง
ขอ Term Sheet รูปแบบเดียวกัน: วงเงิน (รวม/ย่อย), ดอก (คงที่/ลอยตัว+อ้างอิง), ค่าธรรมเนียมทั้งหมด, หลักประกัน/ค้ำ, ตารางผ่อน (มี/ไม่มี Grace/Step-up)
คำนวณต้นทุนจริงต่อปี (APR คร่าว ๆ): ดอกต่อปี+ค่าธรรมเนียมทั้งหมดดอกต่อปี + ค่าธรรมเนียมทั้งหมดดอกต่อปี+ค่าธรรมเนียมทั้งหมด ÷ เงินใช้จริงตลอดปี × 100 (ห้ามใช้ “เพดานวงเงิน” แทนเงินใช้จริง)
ตั้งสมมติฐานเดียวกัน: OD ใช้จริงเฉลี่ย ≤ ~70% และ “เงินเข้า = วันคืน”; แฟคตอริ่งถือบิลเท่ากัน (เช่น 45 วัน); Term/เช่าซื้อใช้ระยะเวลาผ่อนเท่ากัน
เช็คลิสต์เทียบเร็ว: วงเงิน/ดอก/ค่าธรรมเนียม/ค้ำ–หลักประกัน/วิธีผ่อน/เงื่อนไขสำคัญ/ APR คร่าว ๆ = …%/ปี / ความเข้ากับ “รอบเงินสด”
หลุมพรางต้องเลี่ยง: ดูแค่ดอกต่ำแต่ค่าธรรมเนียมสูง, ใช้ OD ไปลงทุนยาว, ไม่อ่านเงื่อนไขรีวิววงเงิน/เบิกเป็นงวด
สรุป +
เทคนิคเพื่อ อนุมัติง่าย เริ่มจาก “จัดระเบียบเรื่องเล่าให้ตรงกับเงิน” และ “หลบหลุมพราง 5 ข้อ” ด้านบน เมื่อวงเงินตรงงาน เอกสารสอดคล้อง และแผนเงินสดชัด การอนุมัติและเงื่อนไขที่เหมาะสมจะเป็นผลลัพธ์ตามธรรมชาติ หากต้องการให้ทีมเราช่วยทวนแผนและเสียบลิงก์ภายในทั้งหมดให้ครบ
