สินเชื่อsme ของ่าย บัญชีบริษัทดี โอกาสไม่หลุดมือ

❗ บัญชีแบบไหน “เสี่ยง” กู้ไม่ผ่าน?

แม้บางธุรกิจจะมียอดขายหลักแสนต่อเดือน แต่หากการจัดการบัญชีไม่โปร่งใส หรือไม่มีหลักฐานแสดงเงินหมุนเวียนที่ชัดเจน ก็มีโอกาสสูงมากที่จะถูกปฏิเสธสินเชื่อ

1. บัญชีนิ่งแทบจะสนิท: เงินเข้าออกไม่ถึง 5 รายการต่อเดือน

ตัวอย่างเช่น บัญชีบริษัทมีแค่ยอดโอนเข้าออกจากบัญชีส่วนตัวของเจ้าของธุรกิจ ไม่มีข้อมูลว่ารับเงินจากลูกค้าไหน หรือจ่ายค่าอะไร

มุมมองที่ปรึกษา: ธนาคารไม่สามารถประเมินกระแสเงินสดหรือศักยภาพการใช้หนี้จากข้อมูลที่ว่างเปล่าแบบนี้ได้เลย

2. ใช้บัญชีส่วนตัวแทนบัญชีธุรกิจ

เถ้าแก่หลายคนยังใช้บัญชีส่วนตัวรับเงินจากลูกค้า แล้วทยอยโอนกลับเข้าบริษัท — หรือไม่โอนเลย แบบนี้ไม่สามารถตรวจสอบรายได้ธุรกิจจริงได้

3. โอนเงินออกหาผู้ถือหุ้นบ่อยเกินไป

โดยไม่มีระเบียบ เช่น เบิกใช้ส่วนตัวจากบัญชีบริษัทโดยไม่ระบุว่าเป็นเงินเดือนหรือปันผล ลักษณะนี้ดูน่าสงสัยในมุมของฝ่ายสินเชื่อ

✅ บัญชีแบบไหน “ดี” ต่อการขอสินเชื่อ SME ผ่านแน่นอน

เพื่อให้คุณเข้าถึง สินเชื่อธุรกิจ SME ได้ง่ายขึ้นในปีนี้ มาดูแนวทางจัดการบัญชีแบบมืออาชีพ

1. แยกบัญชี“ธุรกิจ”กับ“ส่วนตัว”ให้เด็ดขาด

• เปิดบัญชีธนาคารในนามบริษัทเพื่อรับ‑จ่ายทุกธุรกรรม

• ผู้ประกอบการควรรับเงินเดือน หรือปันผล แบบมีระบบ ไม่ใช่หยิบเงินบริษัทใช้ตามอำเภอใจ

• หลีกเลี่ยงการรับเงินสดล้วน เพราะตรวจสอบยาก ไม่มีร่องรอย

2. ทำรายการบัญชีให้ละเอียด

• ทุกยอดรับ-จ่าย ควรมีหลักฐาน เช่น ใบเสร็จ ใบกำกับภาษี หรือสัญญา

• ใช้ระบบ e-Payment หรือโอนผ่านแอปธนาคาร จะมีข้อมูลรายการอัตโนมัติ

• ถ้าต้องรับเงินสด ก็ควรลงสมุดรับเงิน หรือใช้โปรแกรมบัญชีช่วย

3. ใช้เครื่องมือช่วยจัดการบัญชี

• เช่น FlowAccount, PEAK,หรือบัญชีธุรกิจของธนาคารที่มีฟีเจอร์อัตโนมัติ

• เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้มีงบการเงินพร้อมใช้งานและเตรียม Statement ได้ทันที

4. สร้างความน่าเชื่อถือด้วย “บัญชีหมุนเวียนสม่ำเสมอ”

• แสดงให้เห็นว่ามีลูกค้าเข้ามาอย่างต่อเนื่อง

• แม้เป็นธุรกิจเล็ก ก็สามารถขอกู้ในวงเงินเริ่มต้นได้ หากระบบบัญชีดี

💬 ข้อเสนอจากที่ปรึกษา: ถ้าเป็น SME ใหม่ จะเริ่มต้นอย่างไรดี?

• ถ้าเพิ่งเปิดกิจการยังไม่ถึง 1 ปี อาจยังไม่มีงบการเงิน แต่ขอให้มี รายการเดินบัญชี และ หลักฐานการค้าขาย อย่างครบถ้วน

• เริ่มใช้ระบบบัญชีตั้งแต่วันแรก เช่น แยกบัญชี รับเงินโอน มีบิลรับ มีรายจ่ายชัดเจน

• ทำ สัญญากับลูกค้า และเก็บใบสั่งซื้อ (PO) ไว้ ถ้าอนาคตจะใช้ขอ สินเชื่อใบแจ้งหนี้(Factoring) เพราะแม้จะไม่มีงบปีล่าสุด แต่ถ้ามีหลักฐานกระแสเงินสดจริง สถาบันการเงินบางแห่งก็อนุมัติสินเชื่อให้ได้

📌 สินเชื่อดี ๆ มีให้เลือกในปี 2568 — แต่คุณพร้อมหรือยัง?

ปี 2568 เป็นอีกปีที่ภาครัฐและสถาบันการเงินออกผลิตภัณฑ์สนับสนุนผู้ประกอบการรายเล็กหลากหลาย เช่น

• สินเชื่อ SME D Bank (Smile Biz): ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำ วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6.25%

• สินเชื่อ Krungthai Soft Loan Boost Up: วงเงินถึง 40 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.5%

• สินเชื่อ “มณีทันใจ” จาก SCB: สำหรับร้านค้าและผู้ค้าออนไลน์ วงเงินสูงสุด 500,000 บาท ผ่านแอป

ทุกสินเชื่อมีข้อดี แต่อย่างที่รู้กัน… “เอกสารบัญชี” คือด่านแรกที่ต้องผ่านก่อนเข้าถึงโอกาสเหล่านี้

📈 สรุป:“บัญชีดี = วงเงินสูง” ไม่ใช่แค่คำพูดสวยหรู

ในปี 2568 ที่หลายธนาคารแข่งขันกันปล่อย สินเชื่อ SME อย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็น เงินกู้ SME, สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก, หรือ สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็ก — สิ่งที่จะทำให้คุณได้ “วงเงินมาก” และ “ดอกเบี้ยต่ำ” ไม่ใช่แค่โปรแกรมสินเชื่อ แต่คือ “ระบบบัญชีที่โปร่งใส น่าเชื่อถือ”

หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อในปีนี้ อย่ารอให้ถูกปฏิเสธก่อนค่อยย้อนกลับมาแก้เรื่องบัญชี
เริ่มจัดการตั้งแต่วันนี้ ดีกว่าเริ่มใหม่ตอนถูกธนาคารปฏิเสธ

หากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมในการวางระบบบัญชีให้พร้อมสำหรับการขอสินเชื่อ ผมยินดีให้คำปรึกษาแบบเข้าใจง่าย และช่วยประเมินความพร้อมของธุรกิจคุณก่อนยื่นจริงครับ