สินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิต สำหรับโรงงานยุคใหม่

ลงทุนเครื่องจักร/ไลน์/ระบบ: ใช้ “เงินกู้ลงทุนระยะยาว (Term)” แล้วออกแบบค่างวดให้ไหวจริง

เครื่องจักร/ระบบ/คลังคือหัวใจของโรงงานยุคใหม่ ช่วยเพิ่มกำลังผลิต ลดต้นทุนต่อชิ้น และย่นเวลาส่งมอบ

ทำตามนี้ทีละขั้น

• ตั้งเป้าหมายเป็นตัวเลข
  กำลังผลิตเพิ่มกี่เปอร์เซ็นต์? ของเสียลดเท่าไร? ต้นทุนต่อหน่วยลดกี่บาท? ส่งมอบเร็วขึ้นกี่วัน?

• แพ็กเอกสารโครงการให้ครบ
  ใบเสนอราคา+สเปก, ตารางติดตั้ง–ทดสอบ, ผังพื้นที่/ใบอนุญาต, PO/สัญญาจากลูกค้าหลัก, งบ/ภาษี/สเตทเมนต์ 6–12 เดือน

• เลือกระยะผ่อนให้สอดคล้อง “อายุทรัพย์”
  โดยทั่วไป 3–7 ปี ตามประเภทเครื่อง/ระบบ

• ตั้งงวดช่วงแรกให้เบาลง
  ช่วงติดตั้ง–เริ่มเดินเครื่อง รายได้ยังไม่เต็ม ให้ “งวดแรกเบา แล้วค่อยเพิ่ม” (ทยอยเพิ่มค่างวดตามยอดงานจริง)

• กำหนดการเบิกใช้เป็นงวด (Drawdown)
  สั่งซื้อ→ส่งมอบ→ติดตั้ง→ทดสอบ → “เสียดอกเท่าที่เบิกจริง” ทำให้ต้นทุนช่วงแรกต่ำ

• หลักประกันและวงเงินเทียบมูลค่าทรัพย์
  ถ้ามีหลายทรัพย์ค้ำหลายส่วน เงื่อนไขจะดีขึ้น และวงเงินรวมอาจได้สูงขึ้น

กรอบตัวเลขง่าย ๆ ที่ควรเช็ก (อธิบายครั้งเดียว)

• ความสามารถผ่อนชำระ (เดิมเรียก DSCR) = เงินสดที่เหลือ/เดือน ÷ ค่างวดรวม/เดือน → มากกว่า 1 เท่า แบบสบาย ๆ

• ภาระผ่อนรวมเทียบรายได้ (เดิมเรียก DSR) = ค่างวดรวม ÷ รายได้เฉลี่ย/เดือน → โดยมากไม่ควรเกิน ประมาณครึ่งหนึ่ง

• วงเงินเทียบมูลค่าทรัพย์ (เดิมเรียก LTV) = วงเงิน ÷ มูลค่าทรัพย์ → ยิ่งสัดส่วนต่ำ ยิ่งได้เงื่อนไขดี

สรุปสั้น: ระยะผ่อนสอดคล้องอายุเครื่อง + งวดแรกเบา + เบิกตามงานจริง = ผ่อนไหวและต้นทุนรวมต่ำ

เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้เฉพาะที่ “คุ้ม”: ลดการดึง OD เต็ม

งานโรงงานมักขายให้ลูกค้าองค์กร มีเครดิตเทอมยาว การเร่งเงินจากใบแจ้งหนี้ช่วยให้เงินสดไหลต่อเนื่อง

ทำตามนี้ทีละขั้น

• เลือกบิลที่คุ้ม: ลูกค้าเครดิตดี วงเงินสูง รอบจ่ายชัด → อนุมัติไว ต้นทุนต่ำกว่า

• กำหนดสัดส่วนเหมาะสม: ใช้ 70–90% ของยอดบิล เฉพาะช่วงรอรับเงินหรือช่วงพีก

• เทียบต้นทุนทั้งหมด: ค่าธรรมเนียมเร่งเงินรวม ๆ เทียบกับดอก OD → ใช้เฉพาะบิลที่ “คุ้มกว่า”

• จบให้ไวเมื่อเงินเข้า: ลูกค้าจ่ายปุ๊บ ปิดสัญญาเร่งเงินทันที ลดต้นทุนลาก

• อย่าทำทุกบิล: เลือกเฉพาะบิลที่มีผลต่อกระแสเงินสดจริง ๆ

ตัวอย่างใช้งาน

• ใบแจ้งหนี้ 1.5 ลบ. รอบจ่าย 60 วัน → เร่งเงิน 80% ได้ 1.2 ลบ. ไปซื้อวัตถุดิบล็อตถัดไป

• เงินลูกค้าเข้า → ปิดสัญญาเร่งเงิน พร้อม ลด OD ไปด้วย

สรุปสั้น: เร่งเงินจากบิล = สะพานเงินสด ใช้เฉพาะจุดที่คุ้มจริง ๆ

ผสาน “วงเงินหมุน + ลงทุนระยะยาว + เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง” เป็น “ชุดวงเงินโรงงาน” ที่ผ่อนไหวตลอดปี

โรงงานยุคใหม่ไม่พึ่งผลิตภัณฑ์เดียว แต่ใช้ “ชุดวงเงิน” ให้เข้ากับรอบผลิตและฤดูกาล

ทำตามนี้ทีละขั้น

• แกนหมุนเวียน: วงเงินหมุน (OD) ขนาดพอดี + แผน “ปิด/ลดทุกไตรมาส”

• แกนลงทุน: เงินกู้ลงทุนระยะยาว (Term) สำหรับเครื่อง/ระบบ/คลัง ตั้ง “งวดแรกเบา แล้วค่อยเพิ่ม” และเบิกตาม Milestone

• แกนอุปกรณ์ที่เปลี่ยนเร็ว: เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง (ตั้งงวดเบา/ปลายสัญญาซื้อ–ต่อ–คืนได้ตามเงื่อนไข)

• แกนรอรับเงิน: เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้เฉพาะช่วงพีก/บิลใหญ่

• ผลลัพธ์: วงเงินรวมสูงขึ้น ภาพความเสี่ยงกระจาย และค่างวดรวม “ไหวจริง” ทั้งเดือนพีก–เดือนโลว์

ตัวอย่างชุดวงเงิน

• วงเงินหมุน (OD) 1.1 ลบ. + เป้าลด 20%/ไตรมาส

• เงินกู้ลงทุนระยะยาว (Term) 4.5 ลบ. สำหรับไลน์ใหม่: “งวดแรกเบา 4 เดือน แล้วค่อยเพิ่ม” + เบิกตามงวดติดตั้ง

• เช่าซื้อเครื่องแพ็กกิ้ง 0.9 ลบ. (งวดเบาช่วงแรก)

• เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้เฉพาะบิลลูกค้าองค์กร 2 ราย (เครดิตเทอม 60 วัน)

สรุปสั้น: คิดเป็น “แพ็กทั้งโรงงาน” ไม่ใช่ก้อนเดียว → เงินสดนิ่ง วงเงินรวมดี เงื่อนไขผ่อนสบาย

เช็กลิสต์เอกสาร & ขั้นตอนยื่นจริง (ให้อนุมัติง่าย)

เอกสารที่ควรมี

• สเตทเมนต์ 6–12 เดือน (เห็นวินัยใช้–ลด OD)

• ใบเสนอราคา+สเปกเครื่อง/ระบบ + ตารางติดตั้ง–ทดสอบ + ผังพื้นที่/ใบอนุญาต

• PO/สัญญาลูกค้าหลัก + แผนยอดขายหลังเพิ่มกำลังผลิต

• ตารางเงินสด 6–12 เดือน (ระบุเดือนพีก–โลว์) + กรณีฐาน/แย่ลง 20%

• สรุปค่างวดรวม 12 เดือนแรก (งวดลงทุน + ดอก OD เฉลี่ย + ค่าธรรมเนียมเร่งเงินจากบิล)

• สไลด์ 1 หน้า: วัตถุประสงค์–โครงสร้างชุดวงเงิน, กราฟเงินสดคงเหลือ, “ผ่อนไหวจริง”, เป้าลด OD รายไตรมาส

ขั้นตอนยื่นจริง

1. อธิบายวัฏจักร PO→Raw→WIP→FG→AR ของโรงงานคุณ (จุดเงินติดอยู่ตรงไหน)

2. เสนอ “ชุดวงเงินโรงงาน” (OD + Term + เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง + เร่งเงินจากบิล) พร้อมเหตุผลของงวดแรกเบา/เบิกตามงาน

3. โชว์ตัวเลข “ผ่อนไหวจริง” รายเดือน + เดือนโลว์/พีก

4. แนบเอกสารโครงการครบและ “เล่าเรื่องเดียวกัน” กับตัวเลข

5. เสนอเป้าหมายวินัยทางการเงิน (ลด OD ไตรมาสละ X%, รายงาน KPI โรงงานทุกเดือน)

ลิงก์อ่านต่อ (Crosslink ต่าง intent ในคลัสเตอร์ “เพื่อธุรกิจ”)

• Term / Investment Loan (กู้ระยะยาว)
  → อ่านต่อ: ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• OD / Working Capital (วงเงินหมุนเวียน)
  → อ่านต่อ : เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง 

• Leasing / Hire Purchase (เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง)
  → อ่านต่อ: เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ 

ลิงก์กลับ Hub : คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ