รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ SME

แนวทางประเมินความคุ้มค่าเบื้องต้น (แบบเร็ว)

เอาสาระ “คณิตศาสตร์แบบไม่ปวดหัว” มาใช้ได้เลย แต่ปรับชื่อให้เป็นทางการ

• รวมค่าใช้จ่ายย้ายทั้งหมดเป็น “ก้อนเดียว”

• ประเมินส่วนต่างที่ประหยัดได้ต่อเดือน

• จุดคุ้มทุนโดยประมาณ = ค่าใช้จ่ายย้าย ÷ เงินที่ประหยัดต่อเดือน

• ดูความสามารถชำระหนี้ของกิจการ (เช่น DSCR) ว่าหลังรีไฟแนนซ์แล้ว “ไม่แย่ลง”

ค่าใช้จ่าย/ค่าธรรมเนียมที่อาจเกี่ยวข้อง (ควรรู้ก่อนตัดสินใจ)

หน้าเดิมพูดถูกทางมากว่า “ต้องรวมค่าใช้จ่ายย้ายให้ครบก่อนเทียบความคุ้ม”
สรุปให้เป็นภาษาธนาคาร:

• ค่าประเมิน (กรณีมีหลักประกัน)

• ค่าธรรมเนียมจัดทำสัญญา/อากร/ค่าจดทะเบียน (ตามกรณี)

• ค่าใช้จ่ายปิดสัญญาเดิมก่อนกำหนด (ถ้ามี)

• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามเงื่อนไขผลิตภัณฑ์

ข้อควรทราบ: ค่างวดลด “ไม่จำเป็นต้องแปลว่า” ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาลดลงเสมอ ควรพิจารณายอดรวมและระยะเวลาผ่อนร่วมด้วย

รีไฟแนนซ์ระยะสั้น: ช่วยวันนี้ ไม่เป็นภาระวันหน้า

ธุรกิจที่มีฤดูกาลหรือเงินเข้าผันผวน อาจต้องคลายค่างวดช่วงสั้น ๆ
▲ ตั้ง “เพดาน OD” ให้พอดีกับค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน (เริ่มราว 1–1.5× และสำรอง 10–20%)
▲ กติกา “วันเงินเข้า = วันโปะ” วงเงินสั้น เพื่อลดดอกสะสมโดยอัตโนมัติ
▲ ใช้แฟคตอริ่งกับบิลที่เครดิตเทอมยาว เพื่อลดช่องว่างเงินสด

สำหรับโรงงาน/ห่วงโซ่การผลิต: ทำยังไงให้เงินสด “ทันรอบ”

รอบเงินสดของโรงงานมักยาว (สั่งวัตถุดิบ → ผลิต → ขาย → รอลูกหนี้การค้าจ่าย) จึงควรจับคู่สินเชื่อให้เหมาะ
▲ วัตถุดิบ/การผลิต: ใช้ OD/วงเงินหมุนเวียนเฉพาะส่วนหมุนจริง
▲ เครื่องจักร/อุปกรณ์: ใช้ผ่อนรายงวดหรือเช่าซื้อ เพื่อดอกเบี้ยเหมาะสม
▲ ลูกหนี้เครดิตเทอมยาว: ใช้แฟคตอริ่งบางส่วนเพื่อเร่งเงินสด
ผลลัพธ์ที่ควรเห็น: ดอกเบี้ยรวมลดลง รอบเงินสดสั้นลง ความสามารถชำระหนี้ (DSCR) ดีขึ้น

รวมหนี้ธุรกิจ: แผน 90 วัน หลังรวมเป็นก้อนเดียว

0–30 วัน ปิดบัญชีเก่าตามแผน บันทึกค่าใช้จ่ายย้าย ตั้งเงินสำรอง 1 เดือนค่างวด
31–60 วัน ใช้กติกา “เงินเข้า=วันโปะหนี้สั้น” ทำงบกระแสเงินสดรายสัปดาห์
61–90 วัน ประเมินผล: ค่างวด/รายได้ดีขึ้นไหม ดอกเบี้ยรวมลดจริงหรือไม่ หากคล่องขึ้น ให้ตั้งรอบ “โปะ” รายไตรมาส

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

คุณมี FAQ ดีอยู่แล้ว แนะนำทำให้สั้น/เป็นทางการขึ้น
ตัวอย่าง 5 ข้อ (พร้อมใส่คีย์แบบเนียน ๆ):

Q1: รีไฟแนนซ์แล้วค่างวดลด ดอกเบี้ยรวมจะลดเสมอไหม?
A: ไม่เสมอ ขึ้นกับระยะเวลาผ่อนและเงื่อนไขรวม ควรดูยอดรวมตลอดสัญญาร่วมด้วย

Q2: มีหนี้หลายก้อน สามารถรวมหนี้ธุรกิจได้ไหม?
A: โดยแนวคิดทำได้ในบางกรณี เป้าหมายคือทำให้บริหารจัดการง่ายขึ้น และลดต้นทุนรวม/ค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน

Q3: ธุรกิจที่กำลังมองหา “กู้ SME / เงินกู้ SME” เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ควรเริ่มจากอะไร?
A: เริ่มจากรวบรวมข้อมูลหนี้เดิม + statement/หลักฐานรายได้ และกำหนดเป้าหมายรีไฟแนนซ์ให้ชัด

Q4: ถ้าอยากได้ “กู้เงินด่วน/เงินกู้ด่วน” ทำหน้านี้ตอบไหม?
A: หน้านี้เน้น “รีไฟแนนซ์หนี้เดิม” เพื่อให้โครงสร้างหนี้เหมาะกับธุรกิจมากขึ้น หากต้องการเงินทุนใหม่แบบเร่งด่วน แนะนำดู “สินเชื่อเสริมสภาพคล่อง/เงินทุนหมุนเวียน” (ควรทำเป็นหน้าแยกเพื่อให้ตรง intent)

Q5: การอนุมัติใช้เวลานานไหม?
A: ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและขั้นตอนตรวจสอบ (ควรส่งเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้น)

ขั้นตอนการสมัคร/ยื่นคำขอ 

1. กรอกข้อมูล/ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น

2. เตรียมเอกสารและข้อมูลหนี้เดิม

3. ประเมินความคุ้มค่าเบื้องต้น (จุดคุ้มทุน/ผลต่อกระแสเงินสด)

4. ส่งคำขอและเอกสาร

5. เจ้าหน้าที่ติดต่อยืนยันข้อมูล (หากจำเป็น)

6. พิจารณาสินเชื่อและแจ้งผล

7. ทำสัญญา/ดำเนินการโอนปิดหนี้เดิมตามขั้นตอน

[เช็กคุณสมบัติ] [เช็กลิสต์เอกสาร] [กลับหน้าแม่: รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ]