กู้เงินสร้างโรงงาน เริ่มต้นยังไงดี? คู่มือเบื้องต้นสำหรับมือใหม่

แพ็กเอกสาร “ผ่านไว” (Preparation)
ชุดธุรกิจ

• หนังสือรับรองนิติบุคคล (อัปเดต), วัตถุประสงค์/ผู้มีอำนาจ, ภพ.20 (ถ้ามี), สำเนาบัตร/ทะเบียนบ้านกรรมการ

ชุดการเงิน

• งบการเงินล่าสุด, สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, เอกสารภาษีหลัก, แผนกระแสเงินสดหลังลงทุน

ชุดโครงการ

• แบบ/ใบอนุญาตก่อสร้าง (ถ้ามี), BOQ + ไทม์ไลน์, สัญญาจ้าง/ใบเสนอราคา, ตาราง Drawdown ผูกไมล์สโตน

ชุดหลักทรัพย์ค้ำ

• อสังหาฯ: โฉนด, ผัง/ระวาง, รูปหลายมุม, ใบอนุญาต (ถ้ามี)

• เครื่องจักร: ใบกำกับ, สเปก/คู่มือ, รูปซีเรียล, ประวัติบำรุงรักษา, ประกัน (ถ้ามี)

ชิ้นส่วนช่วยต่อรอง

• คำสั่งซื้อ/สัญญาจ้าง/พรีออเดอร์, แผนบำรุงรักษาเครื่องจักร, แผนประกันทรัพย์
  
  

ยื่น–เทียบ–เจรจา (Execution)

1. ยื่นประเมิน ≥ 2 แหล่ง — ธนาคารพาณิชย์, สถาบันการเงินของรัฐ/เฉพาะกิจ, โครงการค้ำประกัน

2. ขอ Term Sheet แล้วเทียบ EIR ใต้ “แผน Drawdown จริง” (อย่าดูดอกประกาศอย่างเดียว)

3. เจรจาเรื่องที่มีผลต่อเงินสดจริง — ค่าประเมิน/ค่าจัดสินเชื่อแบบแพ็กเกจ, ความยืดหยุ่นเลื่อนงวด, เงื่อนไขปิดก่อนกำหนด, ประกันทรัพย์

4. นัดประเมินทรัพย์–หน้างาน — เตรียมพื้นที่/เอกสาร/รูปซีเรียลให้ครบ

5. เซ็นสัญญา–เริ่มเบิก — ผูกเอกสารตรวจรับในแต่ละงวดให้ชัด
   
   

คุมเงินหมุนและความเสี่ยงระหว่างทำ (Control)

• กันสำรอง — เงินกัน Retention 5–10% และกันเวลา 1 งวดเผื่อดีเลย์

• เก็บหลักฐานงวด — ใบตรวจรับ/รูปความคืบหน้า เพื่อเบิกงวดถัดไปเร็ว

• ติดตาม DSCR รายไตรมาส — ถ้าต่ำกว่าเป้า ปรับตารางผลิต/ส่งมอบ หรือชะลอการเบิก

• ปรับ Drawdown เมื่อ BOQ เปลี่ยน — ทำบันทึกกับผู้ให้กู้ทันที

• กันค่าใช้จ่ายแฝง — ให้ลงหมวดสำรอง ไม่ปล่อยให้ไหลเข้าดอกโดยไม่จำเป็น
  
  

ตัวอย่าง Drawdown 5 งวด + เช็กลิสต์ก่อนยื่น (Playbook)
แผนเบิก 5 งวด (ปรับตาม BOQ จริง)

• งวด 1 (10–15%) — ออกแบบ/อนุญาต · หลักฐาน: แบบอนุมัติ, ใบอนุญาต, สัญญาจ้าง, ไทม์ไลน์

• งวด 2 (25–30%) — โครงสร้าง · หลักฐาน: ใบตรวจรับงาน, รูปหน้างาน

• งวด 3 (20–25%) — สถาปัตย์/ME · หลักฐาน: ใบตรวจรับระบบย่อย

• งวด 4 (20–25%) — เครื่องจักร (ส่งมอบ–ติดตั้ง–ทดสอบ) · หลักฐาน: ใบส่งมอบ, รูปซีเรียล, รายงานติดตั้ง/ทดสอบ

• งวด 5 (10–15%) — ทดสอบระบบ/ส่งมอบ · หลักฐาน: รายงานทดสอบ (commissioning), ใบตรวจรับสุดท้าย
  ข้อดี: เบิกเท่าที่ใช้ → จ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิกจริง ต้นทุนรวมต่ำกว่ากู้ก้อนเดียวตั้งแต่วันแรก
  
  

เช็กลิสต์ก่อนยื่น (ติ๊กได้จริง)

• วัตถุประสงค์–งบ–ไทม์ไลน์ ชัดเจน 1 หน้า

• เลือกกรอบกู้: Term Loan + Drawdown (+ วงเงินหมุนสั้นเฉพาะจุดถ้าจำเป็น)

• ตั้งเป้า: LTV เพียงพอ, DSCR > ~1.5

• จัด Asset Pack ต่อทรัพย์ค้ำ + เอกสารธุรกิจ/การเงิน/โครงการ ครบ

• ขอ Term Sheet ≥ 2 แหล่ง และเทียบจาก EIR ตามแผนเบิกจริง

• แต่งตั้งผู้รับผิดชอบเอกสารตรวจรับรายงวด

อ่านต่อดูภาพรวมทั้งหมดได้ที่ สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักประกัน

• เลือกทางเลือกสินเชื่อแบบเร็ว ๆ ไปที่ เลือกสินเชื่อสร้างโรงงาน: ตารางเทียบ + Mini Quiz

• ถ้าเพิ่งเริ่ม ให้ดู กู้เงินสร้างโรงงาน เริ่มต้นยังไงดี? คู่มือมือใหม่

• ต้องการดอก/เงื่อนไขพิเศษจากรัฐ ดู อัปเดตแหล่งเงินทุนจากภาครัฐ (ปี 2568)

• โครงการอสังหาฯ เพื่อขาย/เช่า ดู สินเชื่อพัฒนาโครงการอสังหาฯ (Project Finance)

สรุปสั้น

• วางภาพรวมโครงการ 1 หน้า → ใช้ Term Loan + Drawdown เป็นโครงหลัก

• ค้ำให้เหมาะ: อสังหาฯ (LTV ดี) + เสริมเครื่องจักรเมื่อจำเป็น (ค้ำผสม)

• เอกสารครบ = ผ่านไวและข้อเสนอคุ้ม (เทียบจาก EIR ภายใต้แผนเบิกจริง)

• ระหว่างทำ: กันสำรอง, เก็บหลักฐานงวด, ติดตาม DSCR, ปรับ Drawdown เมื่อ BOQ เปลี่ยน

• ไปต่อที่: เลือกสินเชื่อสร้างโรงงาน: ตารางเทียบ + Mini Quiz หรือ อัปเดตแหล่งเงินทุนจากภาครัฐ (ปี 2568)

ศัพท์จำเป็น

• Drawdown = เบิกเงินเป็นงวดตามไมล์สโตน จ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิกจริง

• LTV (Loan-to-Value) = วงเงินกู้ ÷ มูลค่าหลักทรัพย์ค้ำ

• DSCR (Debt Service Coverage Ratio) = ความสามารถชำระหนี้จากกระแสเงินสด (ควรมากกว่า ~1.5 เท่า)

• EIR (Effective Interest Rate) = ต้นทุนดอกเบี้ยแท้จริงหลังรวมค่าธรรมเนียม