สินเชื่อธุรกิจ สำหรับขยับขยาย สู่โรงงานขนาดใหญ่

เอกสารที่ทำให้ “อนุมัติไว” ในเคสขยายโรงงาน

• สัญญาจ้าง/BOQ/ไทม์ไลน์โครงการ ระบุไมล์สโตนชัด

• แบบอนุมัติ/ใบอนุญาตก่อสร้าง และเอกสารสาธารณูปโภค (ไฟ–น้ำ–ถนน)

• Asset Pack ทรัพย์ค้ำ: โฉนด/ผัง/รูป (อสังหาฯ) + ใบกำกับ–สเปก–ซีเรียล–ประวัติบำรุง (เครื่องจักร)

• งบการเงินล่าสุด + สเตทเมนต์ 6–12 เดือน แสดงวินัยกระแสเงินสด

• คาดการณ์ยอดผลิต/รายได้หลังขยาย (แผนใช้เครื่อง/กะผลิต/มาร์จิ้น) เพื่อหนุนเงื่อนไข ดอกเบี้ยต่ำ
  
  

จะได้ “วงเงินสูง” อย่างไร (LTV แบบภาษาคน)

• LTV = วงเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์ค้ำ → อสังหาฯทำเลอุตสาหกรรม–สภาพดี มักได้ LTV ดีกว่า

• ใช้ ค้ำผสม (อสังหาฯ + เครื่องจักร) เพื่อเฉลี่ยความเสี่ยงและเพิ่มฐานมูลค่าทรัพย์

• แนบ สัญญาเช่า/พรีออเดอร์/PO ที่สะท้อนรายได้หลังขยาย → ผู้ให้กู้เชื่อมั่นมากขึ้น ทั้ง วงเงินสูง และ ดอกเบี้ยต่ำ
  
  

วางกระแสเงินสดให้ไม่สะดุด (เมื่อมี Retention/ดีเลย์รับเงิน)

• กันเงินสด เท่ากับสัดส่วน Retention ที่ผู้ว่าจ้างกันไว้ (5–10%)

• บัฟเฟอร์เวลา รับเงินอย่างน้อย 1 งวด เพื่อรับมือดีเลย์

• ถ้าตันระหว่างรอเงินเข้า: ใช้วงเงิน ระยะสั้น/เงินทุนระยะสั้น เล็กน้อยเสริมเฉพาะจุด แต่ต้องควบคุม EIR รวมของโปรเจกต์
  
  

หลุมพรางที่ทำให้โครงการช้า–ดอกบาน

• ขอวงเงิน “ก้อนเดียว” ตั้งแต่ต้น → แก้: ใช้ Drawdown ตามไมล์สโตน

• เอกสารอนุญาต/แบบก่อสร้างยังไม่ครบ → แก้: เคลียร์ให้จบก่อนยื่น

• ใช้ทรัพย์เสี่ยงสูงค้ำอย่างเดียว → แก้: ค้ำผสม และจัดแฟ้มเอกสารทรัพย์ให้ตรวจง่าย

• ไม่ทำประกันทรัพย์/เครื่องจักร → แก้: ทำประกันครอบคลุมความเสี่ยงหลักเพื่อลดต้นทุนรวม
  
  

ตัวอย่างสถานการณ์จริง

• ขยายคลังสินค้า + ไลน์แพ็กกิ้ง (12 เดือน): ค้ำด้วยที่ดิน+โกดังเดิม 60 ลบ. + เครื่องจักรแพ็กกิ้ง 8 ลบ. → ขอวงเงิน 35 ลบ. แบบ เบิก 5 งวด ตาม BOQ ประหยัดดอกช่วงต้น ~15–20%

• ย้ายโรงงานไปนิคมฯ (9 เดือน): อสังหาฯทำเลใหม่เป็นหลักค้ำ + ติดตั้งเครื่องจักรใหม่ 2 ชุด → ต่อรอง ดอกเบี้ยต่ำ ได้ เพราะเอกสารอนุญาตครบและมีพรีออเดอร์รองรับ
  
  

เช็กลิสต์ก่อนยื่น (เวอร์ชันโรงงาน)

• สัญญาจ้าง/BOQ/ไทม์ไลน์ + ไมล์สโตนที่ผูกงวดเบิก

• แบบอนุมัติ/ใบอนุญาตก่อสร้าง/สาธารณูปโภค

• Asset Pack ทรัพย์ค้ำ (โฉนด/ผัง/รูป + สเปก/ซีเรียล/บำรุงเครื่อง)

• งบการเงินล่าสุด + สเตทเมนต์ 6–12 เดือน

• แผนผลิต–รายได้หลังขยาย + หลักฐานออเดอร์/PO

• เปรียบเทียบ Term Sheet ≥ 2 เจ้า และตัดสินใจจาก EIR (ดอก+ค่าธรรมเนียม)

FAQ 

• Q: ถ้าโครงการดีเลย์ จะกระทบดอกเยอะไหม?
  A: ถ้าใช้ Drawdown ดอกกระทบน้อยกว่า เพราะยังไม่ได้เบิกเต็มก้อน แนะนำบัฟเฟอร์เวลาไว้ตั้งแต่แผน

• Q: ใช้ทรัพย์ของผู้ถือหุ้นค้ำได้ไหม?
  A: ได้ หากมีหนังสือยินยอมและเอกสารสิทธิครบตามแบบผู้ให้กู้

• Q: ระหว่างติดตั้งเครื่องจักร ต้องจ่ายดอกเต็มหรือไม่?
  A: จ่ายตามยอดที่เบิกจริง ถ้าเบิกเป็นงวด ดอกจะลดลงชัดเจน

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์