รีไฟแนนซ์ รวมหนี้สินเชื่อsme ได้เงินก้อนเหลือเพิ่ม

รีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME เหมาะกับใคร

จากที่ดิฉันเจอจริง คนที่เหมาะกับการ รีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME มักเป็นเจ้าของกิจการที่กำลังเจอปัญหาแบบนี้

• ผ่อนหลายธนาคาร หลายบัญชี จนคุมกระแสเงินสดยาก

• ดอกเบี้ยหนี้บางก้อนสูงเกินไป

• มีหลักประกัน แต่ยังใช้ประโยชน์ได้ไม่เต็มมูลค่า

• อยากลดเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน เพื่อให้ธุรกิจมีเงินหมุน

• อยากปิดหนี้เดิม แล้วจัดการการเงินให้เบากว่าเดิม

แต่ถ้าธุรกิจมีปัญหาค้างชำระหนัก บัญชีไม่เดิน รายรับไม่สม่ำเสมอ และยังไม่มีแผนชัดว่าจะกู้ใหม่ไปเพื่ออะไร การยื่นหลายธนาคารพร้อมกันโดยไม่มีแผนจะยิ่งทำให้ภาพเครดิตเสียจังหวะมากขึ้น

ธนาคารไหนน่าสนใจสำหรับรีไฟแนนซ์ธุรกิจ?

ถ้ากำลังมองหา สินเชื่อ SME เพื่อรีไฟแนนซ์ ดิฉันแนะนำว่าอย่าดูแค่ดอกเบี้ยอย่างเดียว แต่ให้ดูด้วยว่าธนาคารนั้นเด่นเรื่องอะไร เช่น วงเงินสูง ระยะเวลาผ่อนนาน ความยืดหยุ่นของผลิตภัณฑ์ หรือโอกาสได้วงเงินเพิ่มภายใต้หลักประกัน

1) SCB สินเชื่อธุรกิจรีไฟแนนซ์

SCB เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการรีไฟแนนซ์แบบมีหลักประกัน และอยากมีโอกาสขอวงเงินเพิ่มเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือขยายกิจการ หน้าเว็บระบุวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 10 ปี ดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR-0.5% ต่อปี และระบุว่าสามารถให้วงเงินได้สูงสุด 300% ของหลักประกัน ในบางกรณี คุณสมบัติสำคัญคือทำธุรกิจอย่างน้อย 3 ปี รายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท และต้องใช้หลักประกันอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระ

ในมุมของดิฉัน ถ้าเป็นเคสที่ต้องการทั้งปิดหนี้เดิมและอยากมีเงินก้อนเหลือไว้หมุนธุรกิจ SCB เป็นธนาคารที่ควรหยิบขึ้นมาเทียบตั้งแต่ต้น เพราะหน้าเว็บสื่อสารเรื่องวงเงินภายใต้หลักประกันค่อนข้างชัด

2) ttb sme smart biz

ttb เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการรวมหนี้เดิม และอยากได้ระยะเวลาผ่อนที่ยาวเพื่อให้ค่างวดต่อเดือนเบาลง หน้าเว็บระบุว่าวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 20 ปี และใช้รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจเพื่อ เสริมสภาพคล่อง ต่อยอดธุรกิจ ได้ โดยลูกค้าต้องเป็นนิติบุคคล เปิดกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี มียอดขายรวมกลุ่มธุรกิจไม่เกิน 400 ล้านบาทต่อปี และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี

ถ้าดิฉันเจอเคสที่ภาระรายเดือนตึงมาก และโจทย์หลักคืออยากให้ค่างวดเบาลงแบบเห็นผลชัด ttb มักเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะระยะเวลาผ่อนยาวสุดถึง 20 ปี ทำให้มีพื้นที่จัดค่างวดได้มากกว่า

3) กสิกรไทย สินเชื่อธุรกิจ SME แบบใช้หลักประกัน

กสิกรไทยเหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการความยืดหยุ่น เพราะเลือกได้ทั้งแบบ Loan และ OD หน้าเว็บระบุวงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 10 ปี ดอกเบี้ย Loan อยู่ที่ MRR+2% ถึง MRR+3% และใช้หลักประกันได้หลายประเภท เช่น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ที่ดินเปล่า เครื่องจักร เงินฝากประจำ และพันธบัตร

ในทางปฏิบัติ กสิกรไทยเหมาะกับคนที่อยากเทียบทั้งทางเลือกแบบเงินกู้ระยะยาวและวงเงินหมุนเวียนในที่เดียว โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องการความคล่องตัวในการใช้งานวงเงิน

ถ้าจะเลือกให้เหมาะกับเคส ควรดูแบบนี้

• ถ้าต้องการ วงเงินใหม่ภายใต้หลักประกัน และอยากมีโอกาสเหลือเงินไว้หมุนธุรกิจ ให้ดู SCB เป็นพิเศษ

• ถ้าต้องการ ผ่อนยาว ค่างวดเบา และอยากรวมหนี้หลายก้อนให้อยู่ในทางเดียว ttb น่าสนใจมาก

• ถ้าต้องการ ความยืดหยุ่นระหว่าง Loan กับ OD เพื่อให้เหมาะกับรูปแบบธุรกิจ กสิกรไทยเป็นตัวเลือกที่ควรนำมาเทียบ

ก่อนเลือกธนาคาร ดิฉันแนะนำให้ดู เปรียบเทียบแหล่งเงินทุนสำหรับ SME เพิ่มเติม 

ถ้าอยากสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME ให้ผ่านง่ายขึ้น ต้องเตรียมอะไร

สิ่งที่ธนาคารมักดูจริง ไม่ใช่แค่ยอดหนี้ แต่คือ “ธุรกิจนี้ยังเดินต่อได้ดีแค่ไหน” เอกสารที่สำคัญมักได้แก่ Statement เดินบัญชีย้อนหลัง งบการเงิน ภาษี ภ.พ.30 อายุธุรกิจ ประวัติการชำระหนี้ มูลค่าหลักประกัน และวัตถุประสงค์ของการกู้ใหม่ที่ชัดเจน โดย SCB ระบุว่าต้องมีเอกสารเดินบัญชีย้อนหลังไม่น้อยกว่า 6 เดือน ขณะที่ ttb ระบุว่าต้องใช้เอกสารรายได้ เช่น Bank Statement หรือ ภ.พ.30 ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนเช่นกัน

จากที่ดิฉันดูเคสมาหลายราย ถ้าอยากให้การ กู้สินเชื่อ เพื่อรีไฟแนนซ์มีน้ำหนักมากขึ้น ให้โฟกัส 5 เรื่องนี้

1. ทำยอดเดินบัญชีให้สม่ำเสมอ รายรับควรเข้าบัญชีอย่างมีรูปแบบ

2. เคลียร์ประวัติค้างชำระให้เรียบร้อยก่อนยื่น

3. แยกวัตถุประสงค์ให้ชัด ว่าจะปิดหนี้เดิม ลดค่างวด หรือเสริมทุนหมุนเวียน

4. เลือกธนาคารให้เหมาะกับรูปธุรกิจ ไม่ใช่ดูแค่ชื่อธนาคาร

5. ยื่นแบบมีแผน ไม่ส่งหลายแห่งพร้อมกันแบบไม่มีลำดับ

“ถ้าอยากประเมินความพร้อมก่อนยื่น ลองดูเรื่อง [DSCR–DSR] หรือใช้ เครื่องมือคำนวณสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ก่อน” 

รีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME กับขอสินเชื่อใหม่ แบบไหนเหมาะกว่า

หลายคนที่กำลังหา แหล่งเงินทุน ในปี 2569 มักสงสัยว่าควรรีไฟแนนซ์หรือขอสินเชื่อใหม่ คำตอบขึ้นอยู่กับโจทย์หลักของธุรกิจ

ถ้าปัญหาหลักคือภาระรายเดือนสูงเกินไป หนี้หลายก้อนกดกระแสเงินสด และอยากทำให้ค่างวดเบาลง การ รีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME มักตอบโจทย์กว่า เพราะเป้าหมายคือทำให้หนี้เดิมบริหารง่ายขึ้น

แต่ถ้าธุรกิจไม่ได้มีปัญหาเรื่องค่างวดหนักมาก บัญชีค่อนข้างดี และต้องการเงินไปขยายกิจการ ซื้อเครื่องจักร เพิ่มสต๊อก หรือปรับปรุงหน้าร้าน การขอ สินเชื่อ SME ใหม่อาจเหมาะกว่า

ในหลายเคส วิธีที่ดีที่สุดไม่ใช่เลือกอย่างใดอย่างหนึ่งแบบตายตัว แต่เป็นการวางแผนก่อนว่า ควรปิดหนี้เดิมด้วยรีไฟแนนซ์ก่อน แล้วค่อยดูว่าจำเป็นต้องมีวงเงินเพิ่มหรือไม่ วิธีนี้ทำให้การหา แหล่งเงินทุน มีเหตุผลและน่าเชื่อถือกว่ามาก

สรุป รีไฟแนนซ์ธุรกิจที่ดี ต้องช่วยให้ธุรกิจมีเงินเหลือและเดินต่อได้จริง

สำหรับดิฉัน การ รีไฟแนนซ์สินเชื่อ SME ที่ดี ไม่ใช่แค่ทำให้หนี้ย้ายที่อยู่ แต่ต้องทำให้เจ้าของกิจการจ่ายเบาลง คุมเงินง่ายขึ้น และในบางเคสยังสามารถมี วงเงินใหม่ภายใต้หลักประกัน เพื่อเหลือเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจได้ด้วย หากคุณสมบัติของผู้กู้และหลักประกันรองรับตามเงื่อนไขธนาคาร

ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการที่กำลังผ่อนหลายก้อน จ่ายหลายบัญชี หรือกำลังมองหา แหล่งเงินทุน ที่เหมาะกว่าเดิม การเริ่มจากการดูภาพหนี้ทั้งระบบก่อนเสมอ จะช่วยให้รู้ว่าควรรีไฟแนนซ์แบบไหน ควรยื่นกับธนาคารใด และมีโอกาสเหลือเงินไว้ใช้ในธุรกิจได้มากน้อยแค่ไหน