สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ สำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่

คู่มือสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์  | เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร  

สำหรับเจ้าของกิจการระดับ ธุรกิจขนาดกลาง–ใหญ่ ที่กำลังมองหา แหล่งเงินทุน ไม่มีหลักทรัพย์ เพื่อเสริมสภาพคล่องหรือขยายกิจการ “สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่หัวใจของการพิจารณาจะย้ายจาก “ทรัพย์สินค้ำ” ไปอยู่ที่ “งบการเงิน–กระแสเงินสด–วินัยเครดิต–แผนธุรกิจ” มากขึ้น และหากเข้าเงื่อนไขก็สามารถพิจารณา สินเชื่อ บสย ค้ําประกัน เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติได้ (ในกลุ่มที่เข้าเกณฑ์)

ทำไม “ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” ถึงน่าสนใจสำหรับกิจการที่โตแล้ว

เมื่อธุรกิจเติบโต ความคล่องตัวคือ “ต้นทุนโอกาส” ที่สำคัญพอ ๆ กับดอกเบี้ย สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Unsecured) ช่วยให้กิจการไม่ต้องผูกที่ดิน/อาคาร/เครื่องจักรไว้กับวงเงินกู้ ทำให้บริหารทรัพย์สินและการลงทุนได้ยืดหยุ่นขึ้น

อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะพิจารณาเข้มที่ คุณภาพรายได้และวินัยการเงิน เช่น กระแสเงินสดจากการดำเนินงาน ความสม่ำเสมอของกำไร ความสามารถชำระหนี้ (เช่น DSCR) รวมถึงประวัติชำระหนี้ของนิติบุคคลและผู้บริหาร และในภาพรวมช่วงปี 2568 สัญญาณภาคธนาคารสะท้อนว่า สินเชื่อกลุ่ม SME หดตัวต่อเนื่องจากความเสี่ยงเครดิตที่สูง ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ขยายตัวเล็กน้อย จึงยิ่งจำเป็นต้อง “เตรียมตัวให้ธนาคารเชื่อ” ด้วยข้อมูลที่ชัดเจน