อะไรทำให้สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SME

ตัวอย่างสั้น: ใช้แฟคตอริ่งแล้วเกิดอะไรขึ้น

โรงงานรับงานล็อต 1,200,000 บาท เครดิตเทอม 60 วัน ส่งของแล้วออก Invoice ผู้ให้บริการโอน Advance 85% = 1,020,000 บาททันที เงินก้อนนี้ทำให้สั่งวัตถุดิบล็อตถัดไปได้โดยไม่รอ 2 เดือน ถึงกำหนด ลูกค้าชำระเต็ม ผู้ให้บริการหักค่าธรรมเนียมตามระยะเวลา แล้วโอนส่วนที่เหลือคืน

เมื่อไหร่ควรพิจารณาใช้แทนวงเงินอื่น

• มีเอกสารขายเชื่อครบถ้วน และลูกค้าหลักจ่ายดี

• ต้องเร่งรอบผลิต/ส่งมอบในช่วงที่ดีมานด์สูง

• ต้องการความยืดหยุ่นกว่าเงินก้อนระยะยาว และแม่นยำกว่า OD ในบางเคส (เพราะอิงยอดขายเชื่อจริง)
  อ่านต่อ: ถึงเวลาหรือยัง? 8 สัญญาณที่ควรพิจารณาใช้แฟคตอริ่ง
  
  

เทียบสั้น ๆ กับทางเลือกยอดฮิต

• แฟคตอริ่ง: ผูกกับเอกสารงานจริง เหมาะกับการ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เป็น สินเชื่อระยะสั้น ที่ไหลไปตามยอดขาย

• วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD): อิงฐานะการเงินรวมของกิจการ ให้ใช้เงินได้อิสระทั้งบริษัท

• เงินกู้ระยะสั้นแบบเทอม: เหมาะกับความต้องการเงินก้อนตามงวดชำระที่ชัดเจน
  บทความแนะนำ: เปรียบเทียบ OD vs แฟคตอริ่ง (ควรมีหน้าเฉพาะ)
  
  

ปัจจัยที่ทำให้เงื่อนไข “ดีขึ้น”

• ลูกค้าปลายทางเป็นองค์กรน่าเชื่อถือ ประวัติชำระดี

• สัดส่วนใบแจ้งหนี้จากลูกค้าหลักกระจายพอเหมาะ (ไม่กระจุกตัว)

• เอกสารขายครบ/ตรงกันตั้งแต่วันแรก ลดการขอเพิ่มเติมภายหลัง

• มีระบบติดตามการรับมอบงานและวันครบกำหนดชัดเจน
  
  

เคสที่อาจ “ยังไม่คุ้ม” และทางแก้

• ยอดขายส่วนใหญ่เป็นเงินสด/เครดิตสั้นมาก → พิจารณา OD หรือวงเงินหมุนเวียนรูปแบบอื่น

• เอกสารไม่ครบ/ข้อมูลไม่ตรงกัน → จัดระเบียบ PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice ให้ตรงก่อนยื่น

• ลูกหนี้คุณภาพต่ำ/เบี้ยวจ่ายบ่อย → คัดใบแจ้งหนี้เฉพาะลูกค้าคุณภาพดีมาขายเป็นชุดหลัก
  
  

เอกสารที่ควรเตรียมให้พร้อม (อนุมัติง่ายขึ้น)

• หนังสือรับรองนิติบุคคล, ภพ.20, งบการเงินล่าสุด, รายการเดินบัญชี

• สัญญาซื้อขาย/ใบสั่งซื้อ (PO), ใบส่งของ (DO), ใบกำกับภาษี, ใบแจ้งหนี้ (Invoice)

• หลักฐานการรับมอบงาน/ใบเซ็นรับจากลูกค้าปลายทาง
  ดูเช็กลิสต์แบบละเอียด: แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน
  
  

เคล็ดลับใช้แล้วเห็นผลจริง (ทำทันทีได้เลย)

• จัดตารางส่งของ–วางบิล–ออก Invoice ให้แน่น ลดข้อโต้แย้ง

• แยก “พูลลูกหนี้คุณภาพดี” เพื่อเงื่อนไขที่ดีกว่าและเงินเข้ารวดเร็ว

• ตั้งเป้าลด “วันเก็บหนี้” (DSO: Days Sales Outstanding) และติดตามทุกเดือน

• ใช้เงินที่ได้เพื่อรองรับรอบงานถัดไป ไม่ใช้ผิดวัตถุประสงค์ของ เงินทุนระยะสั้น

สรุปสั้น
ถ้าธุรกิจของคุณขายเชื่อให้คู่ค้าองค์กรและเอกสารครบ สินเชื่อแฟคตอริ่ง/สินเชื่อ Factoring ช่วย เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ให้เข้ากระแสเงินสดไวขึ้น เป็น สินเชื่อระยะสั้น ที่ยืดหยุ่นและสอดคล้องกับยอดขายจริง เหมาะอย่างยิ่งสำหรับ สินเชื่อ SME ที่ต้องการโตต่อโดยไม่สะดุด

เรียกดูบทความที่เกี่ยวข้อง 

• แฟคตอริ่งเหมาะกับกิจการแบบใดบ้าง

• ทำไมแฟคตอริ่งถึงคุ้ม? 6 เหตุผลที่ SME เห็นผลทันที

• เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง

• แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน

• ถึงเวลาหรือยัง? 8 สัญญาณที่ควรพิจารณาใช้แฟคตอริ่ง

ต้องการดูว่าธุรกิจคุณเหมาะกับแฟคตอริ่งแค่ไหน? → เช็กคุณสมบัติ
อยากเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ครั้งแรก? → เช็กลิสต์เอกสาร