อะไรทำให้สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SME

2. ไม่เพิ่มภาระหนี้สินในงบดุล

ข้อได้เปรียบสำคัญของสินเชื่อแฟคตอริ่งคือไม่ถือเป็นการกู้ยืมเงินในรูปแบบปกติ แต่เป็นการขายลูกหนี้การค้า ทำให้ไม่ปรากฏเป็นหนี้สินในงบดุล ซึ่งช่วยรักษาอัตราส่วนทางการเงินให้แข็งแกร่ง และไม่กระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินอื่นๆ ในอนาคต

3. อนุมัติง่ายและรวดเร็ว

สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็น สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้ ของผู้ประกอบการโดยตรง เนื่องจากผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะพิจารณาจากความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณเป็นหลัก ไม่ใช่ฐานะทางการเงินของธุรกิจคุณ ทำให้ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือมีประวัติทางการเงินไม่มากนักสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายกว่า

4. ช่วยลดความเสี่ยงด้านการเรียกเก็บเงิน

บริษัทแฟคตอริ่งจะรับผิดชอบในการติดตามและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าของคุณ ช่วยลดภาระงานด้านการบริหารลูกหนี้ ทำให้คุณมีเวลาโฟกัสกับการดำเนินธุรกิจหลักได้มากขึ้น นอกจากนี้ บางบริษัทยังมีบริการประกันความเสี่ยงในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินได้อีกด้วย

ตัวอย่างการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งเพื่อเสริมสภาพคล่อง

กรณีศึกษาธุรกิจผลิตชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเป็นโรงงานขนาดเล็กๆ

ยกตัวอย่างบริษัทลูกค้าของผมเองเป็นผู้ผลิตชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ขนาดเล็กที่ส่งสินค้าให้กับบริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งมีเงื่อนไขการชำระเงินที่ 60-90 วัน ทำให้บริษัทประสบปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียนในการซื้อวัตถุดิบและจ่ายเงินเดือนพนักงาน และการขอสินเชื่อประะเภทอื่นก็ไม่ได้ตอบโจทย์มากนัก

หลังจากใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง บริษัทสามารถรับเงินล่วงหน้า 80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ภายใน 1-2 วันทำการ ทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับการดำเนินธุรกิจ และสามารถรับออร์เดอร์ใหม่ๆ ได้มากขึ้น ส่งผลให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 30% ในปีแรกที่ใช้บริการ

ข้อควรระวังในการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง

1. ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย

แม้ว่าสินเชื่อแฟคตอริ่งจะเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง แต่ผู้ประกอบการควรศึกษาค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยให้ละเอียด เนื่องจากอาจมีต้นทุนสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ประมาณ 1-3% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ และอัตราดอกเบี้ยประมาณ 12-24% ต่อปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ขนาดธุรกิจ ความน่าเชื่อถือของลูกค้า และระยะเวลาในการชำระเงิน

2. ผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า

เมื่อคุณใช้บริการแฟคตอริ่ง ลูกค้าของคุณจะต้องชำระเงินให้กับบริษัทแฟคตอริ่งโดยตรง ซึ่งอาจส่งผลต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจหากลูกค้าไม่คุ้นเคยกับรูปแบบนี้ ดังนั้น ควรสื่อสารกับลูกค้าให้ชัดเจนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงิน

3. ข้อจำกัดด้านประเภทลูกค้า

บริษัทแฟคตอริ่งมักเลือกรับซื้อเฉพาะใบแจ้งหนี้จากลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือสูง เช่น บริษัทขนาดใหญ่หรือหน่วยงานรัฐ หากลูกค้าของคุณเป็นธุรกิจขนาดเล็กหรือมีประวัติการชำระเงินไม่ดี อาจทำให้ไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อแฟคตอริ่ง

เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งกับ กู้เงินด่วน ประเภทอื่น

ประเภทสินเชื่อข้อดีข้อเสียเหมาะสำหรับสินเชื่อแฟคตอริ่ง- ได้รับเงินรวดเร็ว
- ไม่เพิ่มภาระหนี้สิน
- อนุมัติง่าย- ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง
- ต้องมีลูกหนี้การค้าธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าระยะยาวสินเชื่อ OD- ดอกเบี้ยต่ำกว่า
- ใช้ได้ตามต้องการ- ต้องมีหลักประกัน
- อนุมัติยากกว่าธุรกิจที่มีหลักประกันและต้องการวงเงินสำรองสินเชื่อธุรกิจ- วงเงินสูง
- ระยะเวลาผ่อนนาน- ใช้เวลาอนุมัตินาน
- ต้องมีแผนธุรกิจชัดเจนธุรกิจที่ต้องการลงทุนระยะยาวเงินกู้นอกระบบ- อนุมัติเร็วมาก
- ไม่ต้องมีเอกสารมาก- ดอกเบี้ยสูงมาก
- เสี่ยงต่อการถูกเอาเปรียบไม่แนะนำให้ใช้

สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าเป็นบริษัทขนาดใหญ่หรือหน่วยงานรัฐที่มีระยะเวลาการชำระเงินนาน เราจะใช้ความน่าเชื่อถือของลูกค้าเป็นตัวการันตีเพื่ออนุมัติสินเชื่อ ดังนี้ทริกสำหรับกิจการขนาดเล็กบางที่ก็เลือกที่จะทำการค้ากับลูกค้าประเภทนี้เพื่อใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งหมุนเวียนในกิจการ และทำให้กิจการโตไว

อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการควรพิจารณาต้นทุนทางการเงินอย่างรอบคอบ และเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ รวมถึงควรเลือกบริษัทแฟคตอริ่งที่มีชื่อเสียงและได้รับการรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลอย่างถูกต้อง เพื่อให้มั่นใจว่าเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย และได้รับบริการที่เป็นธรรม

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคตอริ่งสำหรับธุรกิจของคุณ? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับคำปรึกษาฟรีและประเมินวงเงินสินเชื่อแฟคตอริ่งที่คุณสามารถได้รับ พร้อมข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่สมัครภายในเดือนนี้!

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อเงินด่วน #สินเชื่อถูกกฎหมาย #สินเชื่ออนุมัติง่าย #เงินกู้ #กู้เงินด่วน #SME #ธุรกิจขนาดเล็ก #เสริมสภาพคล่อง #การเงินธุรกิจ