สินเชื่อธุรกิจแหล่งเงินทุนหมุนเวียน

จับคู่ OD + Factoring: ทำไมช่วยให้ “วงจรเงินสด” สั้นลง

เหตุผลเชิงระบบ:

• OD ช่วยฝั่ง “จ่ายก่อนรับ” (ซื้อของ–ผลิต–ส่ง) ให้ไม่ต้องหยุดงาน

• Factoring ช่วยฝั่ง “รับให้ไวขึ้น” เมื่อมีใบแจ้งหนี้กับลูกค้าบริษัทที่จ่ายช้า แต่เครดิตดีและเอกสารส่งมอบครบ

ตัวอย่างวงจร:

1. ดึง OD จ่ายวัตถุดิบ–ค่าแรง → ผลิต–ส่งของ

2. ออกใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้า (เครดิต 30–60 วัน)

3. นำบิลไปทำ Factoring รับเงินทันที 80–90% ของยอด (ส่วนที่เหลือรับเมื่อคู่ค้าจ่ายจริง หักค่าธรรมเนียม)

4. เงินจาก Factoring เข้าบัญชี → โปะ OD ทันที

5. วงเงิน OD กลับมาพร้อมใช้รอบใหม่ → วงจรเดินได้ต่อเนื่อง

ผลรวม: เงินสดขาดมือสั้นลง งานไม่สะดุด ต้นทุนดอกจริงลดลง เพราะวันถือ OD ลด และเงินเข้าเร็วขึ้นจาก Factoring

เช็กลิสต์เอกสาร “เวอร์ชันหมุนเวียน” (ทำให้อนุมัติไว ใช้งานลื่น)

• สเตทเมนต์ 6–12 เดือนล่าสุด เห็นเงินเข้า–ออกสม่ำเสมอ

• รายการลูกหนี้การค้า ระบุเครดิตเทอมและสถานะจ่ายของลูกค้ารายใหญ่

• ใบแจ้งหนี้ + หลักฐานส่งมอบ (สำหรับ Factoring) เช่น ใบส่งของ/PO/GR

• สรุปเหตุผลขอวงเงิน 1 หน้า: ใช้ทำอะไร วงจรถือเงินกี่วัน กำหนดวันโปะอย่างไร

• การแยกบัญชี: OD/ค่าใช้จ่ายประจำ/รับโอนลูกค้า แยกหน้าที่ชัด เพื่อติดตามได้ง่าย

เตรียมเอกสารให้ครบด้วย เช็กลิสต์เอกสาร และลองประเมินเบื้องต้นที่ เช็กคุณสมบัติ เพื่อย่นเวลา

3 สถานการณ์จริง: เลือกเครื่องมือให้ตรงโจทย์

สถานการณ์ A: ร้านอาหารรอเงินเข้าช่วงสุดสัปดาห์

• ใช้ OD เบิกซื้อวัตถุดิบ (พอดีใช้) และ โปะทันที เมื่อยอดขายเข้าในวันจันทร์–อังคาร

• ถ้ามีงานจัดเลี้ยงบริษัทและมีใบแจ้งหนี้ 30 วัน → นำบิลไปทำ Factoring เพื่อไม่ให้เงินสดตึง

สถานการณ์ B: โรงงานรับออเดอร์ล็อตใหญ่ 45 วัน

• แบ่งใช้ OD เป็นช่วง ๆ ตามแผนการซื้อวัตถุดิบจริง ไม่ดึงรวดเดียว

• เมื่อออกบิล → ยื่น Factoring กับลูกค้าบริษัทที่เครดิตดี เงินเข้าทันที เอาไปโปะ OD ลดดอกจริง

สถานการณ์ C: ร้านค้าออนไลน์ยอดโตไว แต่รอชำระจากแพลตฟอร์ม

• ใช้ OD รองรับรอบจ่ายค่าสต็อก/ค่าส่ง

• เมื่อแพลตฟอร์มโอนยอดรวม → โปะ OD วันเดียวกัน

• พิจารณาช่องทาง ออนไลน์ในระบบ เพื่อวงเงินเล็ก–กลางที่รู้ผลไว เอกสารพร้อมแล้วสมัครได้ทันทีที่ ออนไลน์ ธนาคาร vs Non-Bank
  
  

ผังตัดสินใจอย่างเร็ว: ใช้ตัวไหน เมื่อไร

• มี “วันเงินเข้า” ชัด และต้องพยุงรายวัน/รายสัปดาห์ → OD (วินัยโปะเข้ม)

• ลูกค้าบริษัทจ่ายช้า แต่เครดิตดี มีเอกสารครบ → Factoring เร่งเงินเข้า แล้วโปะ OD

• เอกสารพร้อม ต้องการรู้ผลไว วงเงินเล็ก–กลาง → ช่องทางออนไลน์ในระบบ

• จะซื้อเครื่องมือ/อุปกรณ์ → ไม่ใช้ OD ระยะยาว ให้ใช้สินเชื่อเพื่อการลงทุน (Term/เช่าซื้อ) เพื่อไม่ให้เงินหมุนเวียนตึง

ต้องการดูผลิตภัณฑ์ “หมุนเวียนออนไลน์” ของธนาคารแบบภาพรวม ดูต่อที่ พอร์ต “หมุนเวียนออนไลน์” ของธนาคาร

ลดต้นทุนรวมจริง: 6 นิสัยที่ทำแล้วเห็นผล

1. เริ่มวงเงินเล็กก่อน แล้วขยายเมื่อมีวินัยการใช้–โปะที่ดี

2. ตั้งปฏิทินวันโปะ ผูกกับรอบรับเงินของลูกค้าหลัก

3. บันทึกทุกครั้งที่ดึง–โปะ OD เพื่อเห็น “วันถือจริง” และหาช่วงปรับปรุง

4. ใช้ Factoring เฉพาะบิลที่คุ้ม: ลูกค้าเครดิตดี เอกสารส่งมอบครบ ค่าธรรมเนียมเหมาะสมกับประโยชน์ที่จะได้รับ

5. แยกเงินลงทุนออกจากเงินหมุนเวียน เสมอ เพื่อไม่ให้กระแสเงินสดประจำสะดุด

6. รวมเอกสารเป็นแพ็กดิจิทัลเดียว ให้ผู้พิจารณาเห็นภาพรวดเร็ว ลดการถามซ้ำ

สูตรจำง่าย: “ขอเท่าที่ต้องใช้ – ใช้เท่าที่จำเป็น – โปะทันทีที่เงินเข้า – Factoring บิลที่คุ้ม – แยกเงินลงทุนออกจากเงินหมุนเวียน”

คำถามพบบ่อย (FAQ) สำหรับงานหมุนเวียน

ถาม: ใช้ OD อย่างไรไม่ให้ดอกบาน?
ตอบ: ดึงเท่าที่จำเป็นตามแผนจ่ายจริง และ โปะทันที ในวันที่มีเงินเข้า จัดทำปฏิทินวันโปะให้ตรงรอบจ่ายลูกค้ารายใหญ่

ถาม: Factoring เหมาะกับทุกธุรกิจไหม?
ตอบ: เหมาะที่สุดเมื่อมีลูกค้าบริษัท/องค์กรที่เครดิตดี เอกสารส่งมอบครบ และวงจรเงินเข้าช้ากว่าความต้องการใช้เงินของเรา

ถาม: ควรเลือกออนไลน์ในระบบเมื่อไร?
ตอบ: เมื่อเอกสารพร้อมและต้องการคำตอบไว วงเงินไม่สูงมาก และอยากติดตามสถานะได้ในระบบเดียว

ถาม: ใช้ OD ซื้อเครื่องจักรได้ไหม?
ตอบ: ใช้ได้แค่ชั่วคราวในภาวะฉุกเฉิน และต้องรีบ โปะคืน ทันทีเมื่อวงเงินลงทุน (Term/เช่าซื้อ) อนุมัติ เพื่อไม่ให้ เงินทุนหมุนเวียน ตึง

ถาม: ขอวงเงิน OD เท่าไรดี?
ตอบ: ใช้สูตร “ค่าใช้จ่ายคงที่ต่อเดือน × 1.0–1.5 + สำรอง 10–20%” แล้วเริ่มต่ำในช่วงแรก ขยายตามวินัยการใช้และประวัติการชำระ

สรุปใหญ่: หมุนให้ทัน วินัยให้แน่น ต้นทุนจริงจะลดเอง

หัวใจของ แหล่งเงินทุน ด้านหมุนเวียนคือ “ใช้ให้ตรงงาน และใช้ให้สั้น” ตั้ง OD อย่างพอดีตามพฤติกรรมเงินสดจริง จับคู่ Factoring กับบิลที่คุ้มค่า และสร้างวินัย “วันเงินเข้า = วันโปะ” เป็นกิจวัตร เมื่อลดวันถือ OD ได้ ต้นทุนดอกจริงก็ลดลงทันที โดยไม่ต้องหวังพึ่งดอกต่ำเป็นพิเศษ นอกจากนี้ การแยกเงินลงทุนออกจากเงินหมุนเวียน จะทำให้กระแสเงินสดประจำลื่นไหล และกิจการพร้อมรับโอกาสใหม่อย่างมั่นใจ

• กลับไปหน้าแม่ แหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ  |  เช็กคุณสมบัติ | เช็คลิสเอกสาร