เปรียบเทียบแหล่งเงินทุน: เลือกอย่างไรให้คุ้มและผ่านง่ายสำหรับ SME 

ถ้ามีภาระหนี้เดิม: ควรเริ่ม “เปรียบเทียบแหล่งเงินทุน” จากอะไร?

คำว่า “ไม่เช็คภาระหนี้” ในความเป็นจริงมักหมายถึง “บางผลิตภัณฑ์ให้น้ำหนักกับปัจจัยอื่นมากขึ้น” ไม่ใช่ไม่ตรวจอะไรเลย (รายละเอียดอยู่ในหน้าแม่)
สิ่งที่ทำให้เคส “อนุมัติง่ายขึ้น” โดยไม่เสี่ยง คือเลือกเส้นทางให้ผู้พิจารณา เห็นแหล่งเงินคืนชัด:

• ทางที่ 1: อิงเอกสารการค้า/เงินเข้า (เหมาะกับ B2B/วางบิล)
  โฟกัส “เอกสารที่ตรวจสอบย้อนกลับได้” มากกว่าเล่าอย่างเดียว

• ทางที่ 2: อิงโมเดลรายได้ที่พิสูจน์แล้ว (เช่น ธุรกิจที่มีระบบ/ข้อมูลรองรับ)
  โฟกัส “ความเสี่ยงที่ลดลงเพราะมีระบบ/หลักฐาน”

• ทางที่ 3: เริ่มจากวงเงินสั้น + ทำวินัยใช้–คืนให้สวย
  โฟกัส “ทำรูปเงินให้ดีขึ้น” แล้วค่อยขยาย

แนะนำ: อ่านกรอบคิด + ตัวอย่างทางเลือกแบบละเอียดที่หน้าแม่ “สินเชื่ออนุมัติง่าย ไม่เช็คภาระหนี้ 2569” แล้วค่อยกลับมาเลือกแหล่งเงินในตารางนี้

Decision Tree: เลือกแหล่งเงินทุนใน 1 นาที

• ต้องใช้เงิน ก่อนผลิต/ก่อนส่งของ → วงเงินหมุน / Pre-shipment

  • เตรียม: Statement + แผนใช้เงิน + เอกสารคำสั่งซื้อ/ดีล

• ต้องใช้เงิน หลังส่ง/รอชำระนาน → Post-shipment / เครื่องมืออิงเอกสารการค้า

  • เตรียม: Invoice + หลักฐานส่งมอบ + เงื่อนไขชำระ

• ต้อง ปิดดีลด่วนมาก → Bridge

  • เตรียม: Exit plan 1 หน้า + timeline เงินเข้า + หลักฐานดีล

• ต้องลงทุน เครื่องจักร/รถ/สินทรัพย์ → HP/Leasing หรือ Term

  • เตรียม: ใบเสนอราคา/สเปก + กระแสเงินสดรองรับค่างวด

• ต้องการ ลดค่าไฟ/ESG → Green/Energy

  • เตรียม: ใบเสนอราคา + ประเมินเงินประหยัดไฟ/กระแสเงินสด

ตัวอย่าง “คำนวณต้นทุนรวมต่อรอบ” (กันพลาดเวลาเปรียบเทียบ)

สมมติคุณต้องใช้เงิน 1,000,000 บาท ถือเงิน 60 วัน

• ดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน → 2 เดือน = 3.0% = 30,000

• ค่าธรรมเนียมดำเนินการ 10,000

• ค่าประเมิน/เอกสาร 5,000

ต้นทุนรวมต่อรอบ (60 วัน) = 30,000 + 10,000 + 5,000 = 45,000 บาท
เวลา “เปรียบเทียบแหล่งเงินทุน” ให้เทียบแบบนี้ทุกเจ้า จะเห็นชัดว่าที่ไหน “ดอกต่ำแต่ค่าธรรมเนียมสูง” หรือ “เร็วแต่ต้นทุนรวมพุ่ง”

Red Flags (ทำให้ดีลช้า/แพง/ไม่ผ่าน)

เช็กลิสต์ก่อนเลือกแหล่งเงินทุน:

• ขอให้โอนเงินก่อน/การันตีผ่าน 100%/ไม่ยอมให้เงื่อนไขเป็นลายลักษณ์อักษร

• ไม่ชัดเจนเรื่อง ค่าธรรมเนียม (เปิดวงเงิน/รายปี/ต่ออายุ/ปิดก่อนกำหนด)

• เอกสาร “ไม่ตรงกันทั้งเส้น” (PO ↔ สัญญา ↔ Invoice ↔ หลักฐานส่งมอบ)

• วงเงินสั้นถูกใช้ค้างยาว ไม่มีแผนโปะ/ปิดยอด

• เคส Bridge แต่ ไม่มี Exit plan (ไม่รู้จะปิดด้วยอะไร/วันไหน)

อ่านต่อ

• หน้าแม่: สินเชื่ออนุมัติง่าย ไม่เช็คภาระหนี้ 2569 (สำคัญสำหรับคนมีหนี้เดิม/อยาก “อนุมัติง่าย” แบบถูกทาง)

• เงินกู้ SME อนุมัติง่าย (แนวเทียบตัวเลือก + ขั้นตอนสมัคร)

• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ผ่านง่าย อนุมัติไว (โฟกัสไทม์ไลน์/ชุดเอกสารขั้นต่ำ)

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก / สินเชื่อเพื่อการนำเข้า / สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม / รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ SME (Hub)