เปรียบเทียบแหล่งเงินทุน: เลือกอย่างไรให้คุ้มและผ่านง่ายสำหรับ SME 

ตารางเทียบแหล่งเงิน (สรุปให้เห็นภาพเร็ว)

• ธนาคาร (Bank) – ดอกต่ำ, เอกสารครบ, อนุมัติช้ากว่า, วงเงินใหญ่
  ใช้เมื่อ: โครงการ/ธุรกรรมมีหลักฐานชัด (แบบ, BOQ, เอกสารการค้า)
  เหมาะกับ: ก่อสร้าง/เครื่องจักร/วงเงินถาวร

• NBFI – ยืดหยุ่น, ดอกสูงกว่า, เร็วกว่า
  ใช้เมื่อ: เวลาเป็นคอขวด/เอกสารยังไม่ครบ 100%
  เหมาะกับ: เติมสั้น ๆ ก่อนย้ายไปธนาคาร

• บริดจ์ไฟแนนซ์ (Bridge) – เร็ว, อายุสั้น, ต้องมี Exit plan
  ใช้เมื่อ: ปิดที่ดิน/จ่ายค่ามัดจำ/เร่งเปิดไซต์
  เหมาะกับ: อสังหา/โครงการ/โรงงานที่ต้อง “ปิดดีลไว”

• เมซซานีน/หุ้นกู้/Equity/JV – เสริมชั้นทุน, ไม่กินกระแสเงินทันที, ต้นทุนรวมสูงขึ้น
  ใช้เมื่อ: LTC/LTV เกินกรอบธนาคาร แต่ดีมานด์จริง
  เหมาะกับ: โครงการขนาดกลาง–ใหญ่

• วงเงินหมุน (OD/Revolving) – ยืดหยุ่น, ต้องมีวินัยใช้–โปะ–ปิด
  ใช้เมื่อ: ช่องว่างเงินสดสั้น ๆ
  เหมาะกับ: ค้าส่ง/ผลิตรอบสั้น

• Trade/Export (Pre / Post-shipment) – ผูกกับเอกสารการค้า, เร่งเงินตามรอบส่งออก
  ใช้เมื่อ: เงินออกก่อน เงินเข้า OA/DA/LC ช้า
  เหมาะกับ: ผู้ส่งออกทุกขนาด

• HP/Leasing (เครื่องจักร/ยานพาหนะ) – ผ่อนตามอายุทรัพย์, กระทบน้อยต่อวงเงินหมุน
  ใช้เมื่อ: ต้องการเพิ่มกำลังผลิต/ทดแทนเครื่องเก่า
  เหมาะกับ: โรงงาน/โลจิสติกส์

• Green/Energy (โซลาร์/ประหยัดพลังงาน) – มีสิทธิพิเศษ, ใช้กระแสเงินประหยัดไฟจ่ายหนี้
  ใช้เมื่อ: ต้องการลดต้นทุนไฟ/ESG

ตารางเต็ม (ข้อดี/ข้อจำกัด/ต้นทุนรวม/เอกสารหลัก) ดูในบล็อกถัดไป

ข้อดี–ข้อจำกัด–เอกสารหลัก 

• ต้นทุนรวม: ดู ดอก + ค่าธรรมเนียม + วันถือเงิน (ไม่ดูแค่ดอก)

• ความเร็วอนุมัติ: Bridge/NBFI เร็วกว่า Bank/Equity

• ความเสี่ยง: Trade/Export ลดความเสี่ยงเครดิตด้วยประกัน/LC; Bridge เสี่ยงถ้าไม่มี Exit

• เอกสารหลัก:

  • ก่อสร้าง/โรงงาน: แบบ–BOQ–รายงานวิศวกร–ใบอนุญาต

  • เครื่องจักร: ใบเสนอราคา/สเปก/ตารางติดตั้ง

  • ส่งออก: PO/PI/Invoice/BL-AWB/Insurance/CO/เงื่อนไข LC

  • ไม่ค้ำ: Statement 6–12 เดือน + Buyer Profile/เครดิตรีพอร์ต

อ่านต่อ: กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ • สินเชื่อเพื่อการส่งออก: ดูแลครบวงจร • สินเชื่อเพื่อการส่งออก อนุมัติง่าย หากโปรไฟล์ผู้ซื้อชัดเจน

Decision Tree: เลือกทางใน 60 วินาที

• ต้องการเงินก่อนผลิต? → Pre-shipment / วงเงินหมุน

• ต้องการเงินหลังส่ง/รอชำระนาน? → Post-shipment (Invoice/LC)

• ไม่มีหลักทรัพย์? → Unsecured (อิงเอกสารการค้า/Statement)

• ต้องปิดดีลด่วน? → Bridge (กำหนด Exit → ย้ายไป Bank)

• ลงทุนเครื่องจักร? → HP/Leasing

• ลดค่าไฟ/ESG? → Green/Energy loan

วิธีเทียบข้อเสนออย่างมืออาชีพ

• เทียบ ต้นทุนรวมต่อรอบ ไม่ใช่แค่ดอก (รวมค่าธรรมเนียม/ค่าประเมิน/ค่ากฎหมาย)

• ตรวจ Covenants: DSCR floor, Cash sweep, Presale/PO threshold, LTV/LTC

• ขอ SLA การปล่อยเงิน (Pre/Post) และรายการเอกสารขั้นต่ำ

• แนบ Sensitivity (ยอดขายช้า/ต้นทุนเพิ่ม/ค่าเงิน) เพื่อขอลด haircut/ปรับเงื่อนไข

Red Flags (ทำให้ดีลช้า/แพง/ไม่ผ่าน)

• เอกสารไม่ตรง (PO ↔ Contract ↔ Invoice ↔ BL) หรือแก้ไขถี่โดยไม่มีเหตุผล

• ไม่มี Exit plan ในเคส Bridge / ใช้ OD ค้างยาวโดยไม่มีแผนโปะ

• ขอวงเงินสูงกว่าที่รอบเงินต้องใช้จริง (ไม่มีวินัยใช้–โปะ–ปิด)

• Buyer Profile พร่อง/ไม่มีเครดิตรีพอร์ตในเคสส่งออก

FAQ (คำถามพบบ่อย)

• ไม่มีหลักทรัพย์ เริ่มจากอะไร? ใช้ Unsecured/Trade finance อิงเอกสารการค้า + Statement; เตรียม Buyer Profile

• อยากได้เงินเร็วที่สุด? Bridge/NBFI เร็ว แต่ต้องชัดเจนเรื่อง Exit (ย้ายไป Bank/ปิดด้วยเงินเข้า)

• ทำไมเทียบข้อเสนอแล้วผลต่างเยอะ? เพราะค่าธรรมเนียมและวันถือเงิน—ต้องคำนวณเป็น “ต้นทุนรวมต่อรอบ”

อ่านต่อ (ลิงก์ภายใน—เลือกตามโจทย์)

• สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม

• กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก

• สินเชื่อไม่ใช้ทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อการส่งออก 2568

• รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ SME (Hub)