กรณีศึกษา: เจ้าของร้านค้าออนไลน์กู้สินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ได้อย่างไร?

  การดำเนินธุรกิจใดๆ ย่อมมีพัฒนาการและการเติบโต แต่หากคุณเป็นธุรกิจเล็กๆที่ทั่วไปไม่น่าเป็นที่สนใจของสถาบันการเงินล่ะ? วันนี้มีเคสตัวอย่างคนประสบความสำเร็จที่นำธุรกิจตนเองเข้าระบบสินเชื่อพร้อมยกระดับขนาดธุรกิจตนเอง อนึ่งหากคุณสนใจข้อมูลสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ที่นี่

 คุณนภา (นามสมมติ) เริ่มต้นขายเสื้อผ้าแฟชั่นออนไลน์เมื่อ 5 ปีที่แล้ว ด้วยเงินเก็บเพียง 50,000 บาท เธอไม่ได้เริ่มจากการขาย แต่เริ่มจากการรับหิ้วสินค้าจากต่างประเทศเช่นรองเท้าไนกี้ จนกระทั่งมียอดขายเติบโตอย่างต่อเนื่องจึงเริ่มใส่สินค้าแบรนด์ตัวเองลงไปในเพจเฟสบุ๊คที่มีฐานลูกค้าชื่นชอบแฟชั่นอยู่แล้ว ไม่กี่ปีผ่านไปเมื่อธุรกิจเริ่มขยายตัว คุณนภาต้องการเงินทุนเพิ่มเพื่อสต็อกสินค้าและขยายช่องทางการขาย สู่แพลตฟอร์มอื่นๆ

 ปัญหาคือ คุณนภาไม่มีบ้านหรือที่ดินเป็นของตัวเอง จึงไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ แล้วเธอจะขอสินเชื่อธุรกิจ SME ได้อย่างไร?

 ธุรกิจออนไลน์ในไทยเติบโตอย่างก้าวกระโดด โดยในปี 2565 มูลค่า e-Commerce ในประเทศไทยสูงถึง 4.01 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 8% จากปีก่อนหน้า แต่ผู้ประกอบการรายย่อยกว่า 70% ยังประสบปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ซึ่งโจทย์ที่คุณนภาเผชิญคือ

• ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ไม่มีงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบ

• รายได้ไม่แน่นอนตามฤดูกาล

วิธีที่คุณนภาใช้ขอสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

1. จัดระเบียบข้อมูลทางการเงิน

• โชคดีที่ตลอดมาแยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีธุรกิจอย่างชัดเจน

• บันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกรายการผ่านแอปบัญชีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

• เก็บหลักฐานการโอนเงินจากลูกค้าทุกรายการย้อนหลัง หลายปี

• จัดทำรายงานสรุปยอดขายรายเดือนและรายไตรมาส

      "เคยคิดว่าการทำบัญชีเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่พอใช้แอปช่วยจัดการ ทำให้เห็นภาพรวมการเงินชัดเจนขึ้นมาก และนี่เป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญมากๆ" คุณนภากล่าว

2. จดทะเบียนธุรกิจให้ถูกต้อง

แม้จะเริ่มต้นเป็นธุรกิจไม่จดทะเบียน แต่คุณนภาตัดสินใจ

• จดทะเบียนพาณิชย์ (ค่าธรรมเนียมเพียง 500 บาท)

• ขอจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) แม้รายได้ยังไม่ถึงเกณฑ์บังคับ

• เปิดบัญชีธุรกิจกับธนาคารที่มีโปรแกรมสินเชื่อ SME

3. สร้างประวัติการชำระเงินที่ดีแม้ดูเป็นเรื่องปรกติเล็กๆแต่มีผลมากเมื่อวันหนึ่งเราขอสินเชื่อธุรกิจ

• ชำระบัตรเครดิตตรงเวลาทุกเดือน (ไม่เคยผิดนัด)

• ใช้บัตรเครดิตหมุนซื้อสินค้าและชำระเต็มปลายเดือน

• ขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตเมื่อมีประวัติการใช้ที่ดี 1 ปี

• ตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองเป็นประจำ

4. เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจออนไลน์

หลังจากการเตรียมตัวและศึกษาข้อมูล คุณนภามีตัวเลือก

• สินเชื่อ SME ที่พิจารณาจากกระแสเงินสดในบัญชี (Cash Flow Based Lending)

• โครงการค้ำประกันสินเชื่อจาก บสย. สำหรับผู้ประกอบการรายย่อย

• สินเชื่อดิจิทัลสำหรับผู้ค้าออนไลน์โดยเฉพาะ

5. ใช้แพลตฟอร์มออนไลน์เป็นจุดแข็ง ทำเป็นข้อมูลนำเสนอฝ่ายอนุมัติเข้าไปเลยแม้มิได้ถูกเรียกขอก่อน

บางครั้งจุดแข็งของกิจการที่มีสถาบันการเงินก็ไม่ได้เรียกก่อนหากไม่ลงลึก ที่ปรึกษาสินเชื่ออย่างเราแนะนำว่าทำเป็นรายละเอียดชี้แจงเข้าใจง่ายยื่นไปเลยครับ สามารถเพิ่มโอกาสอนุมัติและความน่าเชื่อถือแก่เราได้

• นำเสนอสถิติร้านค้าจาก Shopee และ Lazada ย้อนหลัง 12 เดือน

• แสดงคะแนนความพึงพอใจจากลูกค้า (4.9/5.0)

• แชร์ยอดผู้ติดตามบนโซเชียลมีเดียที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง

• นำเสนอแผนการตลาดดิจิทัลที่ชัดเจน

ผลลัพธ์ที่ได้รับ

หลังจากดำเนินการตามขั้นตอนข้างต้น คุณนภาได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ SME จำนวน 500,000 บาท โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

บทเรียนสำคัญสำหรับผู้ประกอบการออนไลน์

จากประสบการณ์ของคุณนภา มีบทเรียนสำคัญสำหรับผู้ประกอบการออนไลน์ที่ต้องการขอสินเชื่อโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน:

1. ความน่าเชื่อถือสร้างได้ - แม้ไม่มีหลักทรัพย์ แต่ประวัติการเงินที่ดีมีค่ามากในสายตาสถาบันการเงิน

2. ข้อมูลคือพลัง - การมีข้อมูลทางการเงินที่ชัดเจน เป็นระบบ จะช่วยให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้น

3. ความถูกต้องมาก่อน - การจดทะเบียนธุรกิจให้ถูกต้องเป็นก้าวแรกสู่การเข้าถึงแหล่งเงินทุน

4. เลือกให้เหมาะสม - ไม่ใช่ทุกสินเชื่อจะเหมาะกับธุรกิจออนไลน์ ต้องเลือกประเภทที่ตรงกับลักษณะธุรกิจ

5. ใช้จุดแข็งดิจิทัล - ข้อมูลออนไลน์เป็นสินทรัพย์ที่มีค่าในการขอสินเชื่อยุคใหม่

 กรณีศึกษาของคุณนภาแสดงให้เห็นว่า การขอสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่ใช่เรื่องไกลเกินฝัน หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจออนไลน์ที่มีการบริหารจัดการที่ดี มีข้อมูลทางการเงินที่ชัดเจน และมีแผนธุรกิจที่มั่นคง

การเตรียมตัวล่วงหน้า การจัดระเบียบข้อมูลทางการเงิน และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ แม้คุณจะไม่มีบ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกันก็ตาม

  หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจออนไลน์ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจ และสนใจสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเราพร้อมให้คำปรึกษาและแนะนำสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ โดยทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในการวิเคราะห์ความต้องการทางการเงินเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย เรามุ่งเน้นการนำเสนอโซลูชันสินเชื่อที่ยืดหยุ่นและตรงกับศักยภาพของธุรกิจคุณอย่างแท้จริง

#สินเชื่อธุรกิจSME #ธุรกิจออนไลน์ #เงินทุนธุรกิจ #SMEไทย #สินเชื่อไม่มีหลักประกัน