สินเชื่อเครื่องจักร สำหรับโรงงานที่ต้องการ ระบบAutomation

ถ้าธุรกิจพร้อมยกระดับสายการผลิตด้วย หุ่นยนต์/PLC/Conveyor/SCADA/เครื่องจักรรุ่นใหม่ การจัดโครงเงินที่ “เข้ากับอายุทรัพย์–รอบเงินสด–แผนบำรุงรักษา” คือคีย์สู่ผลตอบแทนที่คุ้มจริง หน้านี้สรุปตัวเลือก Machine Term • HP/Leasing • Tech/Innovation Loan, เกณฑ์อนุมัติที่สถาบันการเงินดู, สูตรคำนวณ Payback/TCO, โฟลว์เอกสารตั้งแต่ใบเสนอราคาถึง SAT (Site Acceptance Test) และตัวอย่างดีลใช้งานได้จริง

อ่านภาพรวมที่ สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม และกรณี “ก่อสร้างอาคาร/เบิกงวดโครงสร้าง” ไปที่ กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ (หน้านี้โฟกัส “เครื่องจักร/ระบบอัตโนมัติ” เท่านั้น)

ทำไม “การเงินเครื่องจักร” ไม่เหมือน “ก่อสร้างอาคาร”

• เครื่องจักรมี อายุเทคโนโลยี และ ค่าเสื่อม ชัดเจน → สัญญาการเงินควรจับคู่ อายุสัญญา = อายุทรัพย์ เพื่อลดความเสี่ยงล้าสมัยก่อนผ่อนจบ

• มีองค์ประกอบเฉพาะทาง: Warranty/Service Contract/อะไหล่/Training/Commissioning/SAT ที่กระทบทั้งความเสี่ยงและ Cash flow

• ดีลส่วนใหญ่ อิง Vendor/สเปก/ไทม์ไลน์ติดตั้ง มากกว่างานโยธา → วิธีประเมิน/เอกสารจึงต่างจากสินเชื่อก่อสร้างโดยสิ้นเชิง

เอกสาร/ปัจจัยอนุมัติแบบ “เครื่องจักร–ออโตเมชัน”

• Vendor Profile & Quotation/Spec: ยี่ห้อ–รุ่น–กำลังผลิต–อัตราสิ้นเปลืองพลังงาน–ความต้องการไฟ/ลม/น้ำ

• Installation & Commissioning Plan: ไทม์ไลน์ติดตั้ง–ทดสอบ–ฝึกอบรม, แผน SAT/UAT (งวดสุดท้ายมักผูกกับ “ผ่านทดสอบ”)

• Warranty & Service Contract: ระยะเวลาประกัน, SLA ซ่อม, ค่าอะไหล่, PM Schedule (ช่วยลดความเสี่ยง downtime)

• ผลตอบแทนที่คาด (ROI/Payback/IRR): ตัวเลขเพิ่มกำลังผลิต/ลดแรงงาน/ประหยัดพลังงาน พร้อมสมมติฐานตรวจย้อนกลับได้

• ฐานการเงิน: Bank statement 6–12 เดือน, งบ/ภาษี, รายชื่อลูกค้า–ซัพพลายเออร์หลัก, เทอมรับ–จ่ายจริง

สูตร Payback/TCO แบบย่อ (ใส่ตัวเลขให้คุยกับไฟแนนซ์ได้)

• Payback (ปี) ≈ (ราคาสุทธิ – เงินดาวน์) ÷ (กำไรเพิ่มต่อปี + ต้นทุนแรงงาน/พลังงานที่ประหยัด)

• TCO 3–5 ปี = ราคาทรัพย์ + ดอก/ค่าธรรมเนียม + ค่าบำรุง/อะไหล่ + ต้นทุนพลังงาน – มูลค่าขายต่อ (ถ้ามี)

• ตัวอย่างย่อ: เครื่องบรรจุออโต 2.4 ลบ., ดาวน์ 20% → เงินกู้ 1.92 ลบ.; คาดประหยัดแรงงาน 35,000/เดือน และค่าไฟเพิ่ม 6,000/เดือน, กำไรจากอัตราผลิตเพิ่ม 25,000/เดือน

  • กำไรสุทธิเพิ่ม/เดือน ≈ 35,000 – 6,000 + 25,000 = 54,000 → ปีละ 648,000

  • Payback ≈ 1,920,000 ÷ 648,000 ≈ 2.96 ปี (ตั้งสัญญา 36–48 งวดจะสบายกระแสเงิน)
    
    

โฟลว์งาน & เบิกเงิน (ตั้งแต่ใบเสนอราคาถึง SAT)

• รับ Quotation/Spec + เงื่อนไขติดตั้ง/ฝึกอบรม

• ยื่นขอสินเชื่อ (แนบ Statement/งบ/ลูกหนี้–เจ้าหนี้/Use-case ROI)

• อนุมัติหลักการ → ออกสัญญา Term หรือ HP/Leasing

• เริ่มติดตั้ง/ทดสอบ (บางที่เบิกงวดตามเอกสารขนส่ง/ติดตั้ง)

• SAT ผ่าน → ปลดเช็คงวดสุดท้าย/รับรองการเดินเครื่องจริง

• เข้าสู่ช่วง Warranty/Service และ PM ตามสัญญา