สินเชื่อ แบบมี หลักทรัพย์ ค้ำประกัน

FAQ — คำถามพบบ่อย

Q1: เลือกหลักทรัพย์อะไร ให้โอกาสได้ “วงเงินสูง” ที่สุด?
A: โดยทั่วไป อสังหาฯทำเลดี (ที่ดิน/อาคาร/โกดัง) ให้โอกาส LTV ดีกว่า รองลงมาคือ เครื่องจักร รุ่นนิยมสภาพดี หากยังไม่พอให้ใช้ ค้ำผสม เพื่อดันเพดานกู้

Q2: อยากได้ “ดอกเบี้ยต่ำ” ต้องเตรียมอะไรเป็นพิเศษ?
A: นอกจากทรัพย์เสี่ยงต่ำ ให้จัด งบการเงิน+สเตทเมนต์ 6–12 เดือน ที่นิ่ง, แนบ แผนใช้เงิน/ตารางผ่อน, ทำ ประกันทรัพย์ (อาคาร/เครื่องจักร) และขอ Drawdown ตามงาน

Q3: ใช้ทรัพย์ของผู้ถือหุ้น/บุคคลที่สามค้ำได้ไหม?
A: ได้ หากเจ้าของทรัพย์ยินยอมและเอกสารสิทธิครบตามแบบของผู้ให้กู้

Q4: ถ้าทรัพย์มีภาระเดิม (จำนอง/อายัด) จะยื่นได้หรือไม่?
A: ยื่นได้เมื่อมีแผน เคลียร์/รีไฟแนนซ์ หรือจัดลำดับสิทธิให้ชัดก่อนจดจำนองใหม่

Q5: ซื้อเครื่องจักรชุดใหม่ ขอสินเชื่อยังไงให้อนุมัติง่าย?
A: ใช้แนวทาง สินเชื่อเครื่องจักร: ทำ Asset Pack ต่อเครื่อง, แนบ สเปก/ซีเรียล/ใบสั่งซื้อ, ขอ Drawdown 3 งวด (มัดจำ–ส่งมอบ/ติดตั้ง–ทดสอบ) และพิจารณา ค้ำผสม กับอาคารเพื่อคุมดอก

Q6: ขยายโรงงาน ควรขอเป็นก้อนเดียวหรือเบิกเป็นงวด?
A: แนะนำ เบิกเป็นงวด ผูกกับ BOQ/ไมล์สโตน (ออกแบบ–โครงสร้าง–ME–ติดตั้งเครื่อง–ทดสอบ) จะประหยัดดอกกว่าก้อนเดียวมาก เหมาะกับ สินเชื่อโรงงาน

Q7: จะรู้คร่าว ๆ ว่าเพดานกู้เท่าไร ก่อนยื่นจริง?
A: ประเมินเบื้องต้นจาก LTV: วงเงินประมาณ = (มูลค่าทรัพย์ค้ำ × LTV คาดการณ์) แล้วปรับตามกระแสเงินสดของกิจการ

Q8: ไม่มีงบตรวจสอบได้ ยื่นได้ไหม (SME ขนาดเล็ก)?
A: บางรายยื่นได้ หากมี สเตทเมนต์โปร่งใส, เอกสารรายรับ-รายจ่าย, และหลักฐานออเดอร์/สัญญาจ้างที่ชัด

Q9: EIR ต่างจากดอกประกาศยังไง และควรดูอะไรตอนเทียบข้อเสนอ?
A: EIR รวมค่าธรรมเนียมทั้งหมด ทำให้เห็นต้นทุนจริงกว่าเสมอ ให้เทียบ EIR ภายใต้รูปแบบเบิก–ใช้จริงของเรา ไม่ใช่ดูดอกประกาศอย่างเดียว

Q10: มีงานก่อสร้างที่โดน Retention 5–10% จะไม่ให้กระทบเงินหมุนอย่างไร?
A: กันเงินสดเท่ากับเงินกัน, ขอ Drawdown ผูกกับใบตรวจรับ, วางบัฟเฟอร์ดีเลย์อย่างน้อย 1 งวด และถ้าจำเป็นค่อยใช้วงเงิน ระยะสั้น เล็กน้อยโดยคุม EIR รวม

Glossary — คำศัพท์ที่ควรรู้

สินเชื่อแบบมีหลักประกัน / สินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เงินกู้ที่มีทรัพย์สินของผู้กู้ค้ำไว้ เช่น ที่ดิน/อาคาร/โกดัง/เครื่องจักร ทำให้มีโอกาสได้ วงเงินสูง และเงื่อนไข ดอกเบี้ยต่ำ มากกว่าสินเชื่อที่ไม่ค้ำ

หลักทรัพย์ค้ำ (Collateral)
ทรัพย์ที่เอาไปค้ำสัญญาเงินกู้ ได้แก่ อสังหาฯ เครื่องจักร ยานพาหนะ เงินฝาก/ตราสาร เป็นต้น

LTV (Loan-to-Value)
อัตราส่วน วงเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์ค้ำ ใช้กำหนดเพดานกู้ทางฝั่งหลักทรัพย์ ยิ่งทรัพย์ตีราคาชัดและเสี่ยงต่ำ ยิ่งมีโอกาสได้ LTV และ วงเงินสูง ขึ้น

DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
ความสามารถชำระหนี้จากกำไร/กระแสเงินสดของธุรกิจ ถ้า DSCR สูง แปลว่าจ่ายค่างวดไหว โอกาสได้ดอกและวงเงินที่ดีขึ้น

ดอกเบี้ยต่ำ / EIR (Effective Interest Rate)
ดอกเบี้ยประกาศคืออัตราต่อปีในสัญญา ส่วน EIR คือต้นทุนจริงที่รวมค่าธรรมเนียมแล้ว (ใช้เทียบข้อเสนอหลายเจ้าให้ยุติธรรม)

เบิกเป็นงวด (Drawdown)
เบิกเงินตามไมล์สโตนโครงการ (เช่น ฐานราก–โครงสร้าง–ติดตั้งเครื่อง) ช่วยคุมต้นทุนให้ ดอกเบี้ยต่ำ เพราะจ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิกจริง

ค้ำผสม (Blended Collateral)
ใช้หลายทรัพย์ค้ำร่วมกัน (เช่น อสังหาฯ + เครื่องจักร) เพื่อเฉลี่ยความเสี่ยง ดัน LTV รวม และต่อรองเงื่อนไข “วงเงินสูง + ดอกเบี้ยต่ำ”

Retention (เงินกัน 5–10%)
ผู้ว่าจ้างกันเงินส่วนหนึ่งไว้จนกว่างานจะผ่านช่วงรับประกัน ส่งผลต่อกระแสเงินสดของงานก่อสร้าง/โครงการโรงงาน

Asset Pack
แฟ้มข้อมูลทรัพย์ต่อชิ้น: โฉนด/ผัง/รูปหลายมุม (อสังหาฯ), ใบกำกับ–สเปก–ซีเรียล–ประวัติบำรุง (เครื่องจักร) ทำให้ประเมินมูลค่าเร็วและเงื่อนไขดีกว่า

เช็กลิสต์สั้น ๆ ก่อนยื่น (ทำตามได้ทันที)

• คัด ทรัพย์ค้ำหลัก (อสังหาฯ/เครื่องจักร) และทำ Asset Pack ให้ครบ

• เตรียม งบการเงิน + สเตทเมนต์ 6–12 เดือน ให้เห็นกระแสเงินสดนิ่ง

• ทำ แผนใช้เงิน/ไทม์ไลน์/ตารางเบิก (Drawdown) ถ้าเป็นโครงการ

• ถ้ามี PO/สัญญาเช่า/พรีออเดอร์ ให้แนบเพิ่มเพื่อหนุนวงเงินและดอก

• ขอ Term Sheet ≥ 2 เจ้า และตัดสินใจจาก EIR (ไม่ใช่ดอกประกาศ)

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง — เอกสารเฉพาะงานโครงการ/เส้นเวลา

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์

• สินเชื่อธุรกิจ สำหรับขยับขยาย สู่โรงงานขนาดใหญ่ — งวดเบิก/กระแสเงินสดโครงการ

• ที่ใช่สำหรับคุณ (ตัวช่วยเลือก) — ตารางเทียบ + แบบสอบถามสั้นเพื่อหาตัวเลือกที่เหมาะ

• หน้าแม่: สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักประกัน