สินเชื่อธุรกิจ ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับผู้รับเหมาก่อสร้าง

• จากประสบการณ์พบว่า ผู้รับเหมารายย่อยจำนวนมากแม้มีสัญญาจ้างงานจากภาครัฐหรือบริษัทใหญ่ แต่กลับถูกปฏิเสธสินเชื่อเพียงเพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทั้งที่มีศักยภาพในการชำระหนี้ได้ นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมสินเชื่อไม่มีหลักประกันจึงเป็นโอกาสสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม 

แหล่งสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับผู้รับเหมาก่อสร้าง

1. ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank)

ชื่อผลิตภัณฑ์: สินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องสำหรับผู้ประกอบการ

SME D Bank เป็นสถาบันการเงินของรัฐที่มีภารกิจหลักในการสนับสนุนผู้ประกอบการ SME โดยเฉพาะ สินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องของธนาคารนี้มีจุดเด่นคือ:

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

• เน้นกลุ่มผู้ประกอบการที่จดทะเบียนถูกต้องและมีโครงการชัดเจน

• อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษตามนโยบายรัฐ

สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้รับเหมารายย่อยถึงรายกลางที่ทำงานกับภาครัฐ เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาจากความน่าเชื่อถือของโครงการและหน่วยงานที่ว่าจ้าง ทำให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูงกว่า

ผู้ประกอบการที่สนใจควรเตรียมเอกสารสำคัญ เช่น สัญญาจ้าง แผนธุรกิจ งบการเงินย้อนหลัง และประวัติการทำงานที่ผ่านมา เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

• ความคิดเห็นในมุมให้คำปรึกษา

SME D Bank มีบทบาทเชิงนโยบายที่ชัดเจนในการสนับสนุน SME และเข้าใจ Pain Point ของผู้ประกอบการขนาดเล็ก โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีหลักทรัพย์ การขอสินเชื่อกับที่นี่อาจจะต้องเตรียมเอกสารให้ละเอียด แต่หากมีสัญญาจ้างที่ชัดเจนและมีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ โอกาสอนุมัติก็สูงพอสมควร 

2. ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)

ชื่อผลิตภัณฑ์: สินเชื่อกรุงไทย Smart Money / Contract Loan

ธนาคารกรุงไทยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้รับเหมาก่อสร้าง โดยมีจุดเด่นดังนี้:

• มีวงเงินอนุมัติโดยไม่ใช้หลักทรัพย์ (ขึ้นอยู่กับเครดิตและรายได้)

• ใช้สัญญาจ้างจากภาครัฐหรือเอกชนเป็นฐานในการพิจารณา

• ต้องมีประวัติทางการเงินดี โดยธนาคารอาจขอรายการเดินบัญชี 6 เดือนย้อนหลัง

สินเชื่อ Contract Loan ของธนาคารกรุงไทยเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะพิจารณาจากมูลค่าสัญญาจ้างเป็นหลัก ทำให้ผู้รับเหมาที่มีงานในมือแต่ขาดเงินทุนหมุนเวียนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการควรมีประวัติการเงินที่ดี มีการเดินบัญชีสม่ำเสมอ และมีความสามารถในการชำระหนี้ที่ชัดเจน เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

• ความคิดเห็นในมุมให้คำปรึกษา:

ถ้าคุณมีสัญญาจ้างจากหน่วยงานรัฐหรือองค์กรเอกชนขนาดใหญ่ สินเชื่อนี้ตอบโจทย์อย่างมาก โดยเฉพาะ Contract Loan ที่พิจารณาจากมูลค่าสัญญาจ้าง ซึ่งเป็นจุดแข็งของผู้รับเหมา แต่ขอเตือนว่าความสม่ำเสมอในการเดินบัญชีและการแสดงรายได้อย่างโปร่งใสเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับธนาคารนี้ 

3. TMBThanachart (ttb)

ชื่อผลิตภัณฑ์: ttb business one loan

ttb business one loan เป็นสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หากผู้ขอสินเชื่อผ่านเกณฑ์เครดิตที่ธนาคารกำหนด โดยมีจุดเด่นดังนี้:

• พิจารณาจากรายได้ต่อเดือน สัญญารับเหมา และ Statement

• วงเงินสูงสุดขึ้นอยู่กับรายได้เฉลี่ยย้อนหลัง

• มีความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน สามารถเบิกถอนได้ตามความต้องการ

ธนาคาร ttb มีความเข้าใจในธุรกิจรับเหมาก่อสร้างเป็นอย่างดี จึงออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะในเรื่องของความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจที่มีรายรับไม่สม่ำเสมอ

ผู้ประกอบการที่สนใจควรเตรียมเอกสารทางการเงินให้พร้อม และควรมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

• ความคิดเห็นในมุมให้คำปรึกษา

จุดเด่นของสินเชื่อนี้คือ ความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน เหมาะกับผู้รับเหมาที่มีลักษณะงานเป็นรอบโครงการและกระแสเงินสดไม่แน่นอน หากธุรกิจคุณกำลังเติบโตอย่างไม่มั่นคง ttb ถือว่าเข้าใจบริบทของธุรกิจรับเหมาค่อนข้างดี และการพิจารณาอิงจาก Statement ที่แท้จริง ถือว่ายุติธรรม 

4. SCB SME (ธนาคารไทยพาณิชย์)

ชื่อผลิตภัณฑ์: สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์

ธนาคารไทยพาณิชย์มีโปรแกรม "สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์" ที่เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรับเหมาก่อสร้าง โดยมีจุดเด่นดังนี้:

• วงเงินสูงสุดประมาณ 3-5 ล้านบาท

• ต้องเป็นนิติบุคคลที่มีรายได้ตามเกณฑ์

• ใช้การพิจารณาจาก statement และผลประกอบการ

สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับผู้รับเหมาที่จดทะเบียนเป็นนิติบุคคลและมีประวัติการดำเนินธุรกิจที่ชัดเจน ธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรและความสม่ำเสมอของรายได้เป็นหลัก

ผู้ประกอบการควรเตรียมงบการเงินย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน รายการเดินบัญชี และเอกสารแสดงรายได้อื่นๆ เพื่อประกอบการพิจารณา

• ความคิดเห็นในมุมให้คำปรึกษา

SCB เน้นผู้ประกอบการที่มีการจัดการงบการเงินดี มีรายได้สม่ำเสมอ และจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล ดังนั้นถ้าคุณเป็น “ผู้รับเหมารายบุคคล” อาจยื่นเรื่องได้ยาก แต่ถ้าเป็น “บริษัทรับเหมา” ที่มีเอกสารครบถ้วน สินเชื่อนี้ถือว่าได้วงเงินสูงและเงื่อนไขแข่งขันได้ 

5. บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)

แม้ บสย.จะไม่ได้เป็นผู้ปล่อยสินเชื่อโดยตรง แต่มีบทบาทสำคัญในการค้ำประกันให้ผู้รับเหมาที่ไม่มีทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีจุดเด่นดังนี้:

• คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ แล้วให้ บสย. ค้ำประกันแทน

• ช่วยให้เข้าถึงสินเชื่อได้ในวงเงินที่สูงขึ้น แม้ไม่มีหลักประกัน

• เพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงิน

บสย. เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ประกอบการที่มีศักยภาพในการดำเนินธุรกิจแต่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเฉพาะผู้รับเหมารายใหม่หรือรายย่อยที่ต้องการขยายกิจการ

• ความคิดเห็นในมุมให้คำปรึกษา

ผู้ประกอบการมักมองข้าม บสย. ทั้งที่เป็นเครื่องมือช่วยให้คุณเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น แม้จะไม่มีทรัพย์ค้ำ ขอเพียงคุณมีสัญญาจ้างหรือมีรายได้ชัดเจน และขอสินเชื่อกับธนาคารที่เข้าร่วม บสย. ก็สามารถใช้บริการค้ำประกันแทนทรัพย์ได้ ถือเป็นกลไกช่วยผู้เริ่มต้นที่มีศักยภาพจริงๆ 

ปัจจัยที่ช่วยให้ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

การที่ผู้รับเหมาก่อสร้างจะได้รับอนุมัติสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันนั้น มีปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินพิจารณา ดังนี้:

1. มีสัญญาจ้างหรือใบจ้างงานจากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ - สัญญาจ้างจากหน่วยงานรัฐหรือบริษัทเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือสูงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ เพราะแสดงให้เห็นถึงแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจน

2. เดินบัญชีสม่ำเสมอและมีรายรับจากงานก่อสร้างจริง - การมีประวัติการเดินบัญชีที่ดี มีเงินเข้าออกสม่ำเสมอ และมีรายรับจากงานก่อสร้างที่ชัดเจนจะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงิน

3. มีเอกสารภาษีถูกต้อง - เอกสารภาษีที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน เช่น ภพ.30 และใบกำกับภาษี แสดงให้เห็นถึงความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจและความสามารถในการทำกำไร

4. มีประวัติชำระหนี้ดี (เครดิตบูโร) - ประวัติการชำระหนี้ที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ผู้ประกอบการควรรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดีอยู่เสมอ

5. สมัครให้ บสย. ค้ำประกันร่วม - การมี บสย. เป็นผู้ค้ำประกันร่วมจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ และอาจได้รับวงเงินที่สูงขึ้น

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

แม้ว่าสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้รับเหมาก่อสร้าง แต่ก็มีข้อควรพิจารณาดังนี้:

1. อัตราดอกเบี้ย - โดยทั่วไป สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ประกอบการควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

2. วงเงินสินเชื่อ - สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันมักมีวงเงินจำกัด ผู้ประกอบการควรพิจารณาว่าวงเงินที่ได้รับเพียงพอต่อความต้องการหรือไม่

3. ระยะเวลาผ่อนชำระ - ระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นอาจส่งผลให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนสูง ผู้ประกอบการควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง

4. เงื่อนไขและค่าธรรมเนียม - สินเชื่อแต่ละประเภทมีเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ผู้ประกอบการควรศึกษารายละเอียดให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้รับเหมาก่อสร้างที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนแต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีหลายสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อประเภทนี้ ไม่ว่าจะเป็น SME D Bank, ธนาคารกรุงไทย, TMBThanachart, ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือการใช้บริการค้ำประกันจาก บสย.

ปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อคือ การมีสัญญาจ้างที่ชัดเจน การเดินบัญชีสม่ำเสมอ การมีเอกสารภาษีที่ถูกต้อง และการมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี

อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ย วงเงินสินเชื่อ ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่างๆ อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง

หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับผู้รับเหมาก่อสร้าง หรือต้องการคำปรึกษาในการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมและบริการให้คำปรึกษาฟรี

#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อSME #ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #สินเชื่อผู้รับเหมาก่อสร้าง #สินเชื่ออนุมัติง่าย #ธุรกิจรับเหมา #เงินทุนหมุนเวียน