1. ธุรกิจดิจิทัลและเทคโนโลยี

ธุรกิจในกลุ่มนี้กำลังได้รับความสนใจจากสถาบันการเงินอย่างมาก โดยเฉพาะในปี 2568 ที่การประเมินเครดิตเริ่มปรับตัวให้เข้ากับโมเดลธุรกิจดิจิทัลมากขึ้น

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส ผู้พัฒนาซอฟต์แวร์, แอปพลิเคชัน, บริการ SaaS, แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ, FinTech, HealthTech และ EdTech

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ระบบการประเมินเครดิตเริ่มยอมรับข้อมูลรายได้จากระบบออนไลน์ เช่น การสมัครสมาชิก (Subscription) หรือรายได้จากแพลตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ มาประกอบการวิเคราะห์ แม้ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ข้อได้เปรียบ ธุรกิจเหล่านี้มักมีต้นทุนดำเนินการต่ำ แต่มีศักยภาพการเติบโตสูง ทำให้สถาบันการเงินเริ่มมองเห็นโอกาสในการปล่อยสินเชื่อ

2. ธุรกิจที่ขายผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์

ผู้ประกอบการที่ขายสินค้าผ่านช่องทางออนไลน์โดยไม่มีหน้าร้านกำลังได้รับการยอมรับมากขึ้นในระบบสินเชื่อธุรกิจ

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส ร้านค้าบน Shopee, Lazada, TikTok Shop, Facebook, Instagram และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอื่นๆ

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ผู้ให้กู้เริ่มพัฒนาระบบ Credit Scoring ที่สามารถดึงข้อมูลยอดขาย ความสม่ำเสมอของรายได้ และประวัติการทำธุรกรรมจากแพลตฟอร์มเหล่านี้มาวิเคราะห์แทนเอกสารการเงินแบบดั้งเดิม

• ข้อได้เปรียบ มีรายรับหมุนเวียนที่ชัดเจนและตรวจสอบได้ง่าย แม้ไม่มีหน้าร้านหรือทรัพย์สินถาวร

3. ธุรกิจบริการเฉพาะทางและอาชีพอิสระ

กลุ่มฟรีแลนซ์และผู้ให้บริการเฉพาะทางกำลังได้รับความสนใจจากผู้ให้บริการสินเชื่อมากขึ้น

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส ที่ปรึกษาออนไลน์, ครูติวเตอร์, นักออกแบบกราฟิก, ผู้ผลิตคอนเทนต์, นักเขียน และผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางอื่นๆ

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้นสถาบันการเงินเริ่มใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลการโอนเงินหรือรายรับจากแพลตฟอร์มบริการต่างๆ เช่น Fiverr, Upwork หรือแม้แต่การโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารที่มีความสม่ำเสมอ

• ข้อได้เปรียบ ธนาคารหลายแห่งเริ่มออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์และ SME รายเล็กโดยเฉพาะ โดยพิจารณาจากความเชี่ยวชาญและความสม่ำเสมอของรายได้

4. ธุรกิจสีเขียว (Green Business)

ธุรกิจที่เน้นความยั่งยืนและเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมกำลังได้รับแรงสนับสนุนอย่างมากในปี 2568

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส ผู้ผลิตบรรจุภัณฑ์รักษ์โลก, ธุรกิจพลังงานทดแทน, ธุรกิจรีไซเคิล และธุรกิจที่มีนโยบาย ESG ชัดเจน

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ได้รับแรงสนับสนุนจากนโยบายรัฐและเงินกู้พิเศษจากกองทุนสิ่งแวดล้อม รวมถึงโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับธุรกิจที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมโดยเฉพาะ

• ข้อได้เปรียบมีแนวโน้มได้รับคะแนนพิเศษในการพิจารณาสินเชื่อหรือได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าธุรกิจทั่วไป

5. ธุรกิจด้านสุขภาพและความงาม

หลังจากสถานการณ์โควิด-19 ธุรกิจในกลุ่มนี้ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องและได้รับความสนใจจากสถาบันการเงิน

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส ผู้ผลิตผลิตภัณฑ์ดูแลสุขภาพ, ผู้จำหน่ายอาหารเสริม, คลินิกเวชกรรมทางเลือก และธุรกิจบริการด้านสุขภาพ

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น เป็นธุรกิจที่มีแนวโน้มเติบโตหลังโควิดและยังได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่อง สามารถแสดงรายได้สม่ำเสมอแม้เป็นธุรกิจขนาดเล็ก

• ข้อได้เปรียบ มีฐานลูกค้าที่มีความภักดีสูงและมีการซื้อซ้ำอย่างสม่ำเสมอ ทำให้กระแสเงินสดมีความแน่นอน

6. ธุรกิจแฟรนไชส์ขนาดเล็ก

ธุรกิจแฟรนไชส์ขนาดเล็กกำลังได้รับความเชื่อถือมากขึ้นในระบบสินเชื่อ

• ประเภทธุรกิจที่มีโอกาส คาเฟ่ขนาดเล็ก, ร้านเครื่องดื่ม, ร้านอาหารแฟรนไชส์ และธุรกิจบริการที่มีระบบบริหารจัดการชัดเจน

• เหตุผลที่ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ได้รับความเชื่อถือจากโมเดลธุรกิจและระบบควบคุมต้นทุนที่ได้รับการพิสูจน์แล้วจากเจ้าของแฟรนไชส์

• ข้อได้เปรียบ ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมร่วมกับแฟรนไชส์ในการให้สินเชื่อแก่ผู้ซื้อแฟรนไชส์โดยเฉพาะ ทำให้การอนุมัติง่ายขึ้น

เหตุผลที่กลุ่มธุรกิจเหล่านี้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น

การเปลี่ยนแปลงในระบบการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจในปี 2568 มีปัจจัยสำคัญหลายประการ:

1. การใช้ระบบ Credit Scoring แบบใหม่ สถาบันการเงินเริ่มใช้ระบบวิเคราะห์ข้อมูลที่หลากหลายมากขึ้น เช่น พฤติกรรมการชำระหนี้ผ่าน e-wallet, รายได้ในบัญชีธุรกิจ และพฤติกรรมการใช้จ่าย แทนการพิจารณาเพียงงบการเงินและหลักทรัพย์ค้ำประกัน

2. แนวโน้มสนับสนุน SME จากภาครัฐ มีโครงการ Soft Loan, สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ และความร่วมมือกับหน่วยงานพัฒนา SME ที่ช่วยให้ธุรกิจหน้าใหม่เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น

3. การเติบโตของ FinTech และ Non-Bank ผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่เริ่มเจาะกลุ่มธุรกิจหน้าใหม่โดยเฉพาะ ด้วยเกณฑ์การพิจารณาที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

4. การใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ข้อมูลอย่างยอดขายออนไลน์, จำนวนผู้ติดตามในโซเชียลมีเดีย, การรีวิวจากลูกค้า ถูกนำมาใช้ประกอบการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางการเงินมากขึ้น

 ปี 2568 เป็นปีแห่งโอกาสสำหรับผู้ประกอบการธุรกิจหน้าใหม่ที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจแม้ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน การเปลี่ยนแปลงในระบบการประเมินความเสี่ยงและการใช้เทคโนโลยีวิเคราะห์ข้อมูลสมัยใหม่ทำให้ธุรกิจในกลุ่มดิจิทัล, อีคอมเมิร์ซ, บริการเฉพาะทาง, ธุรกิจสีเขียว, สุขภาพและความงาม รวมถึงแฟรนไชส์ขนาดเล็ก มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น

 ผู้ประกอบการควรเตรียมข้อมูลทางการเงินให้พร้อม รวมถึงข้อมูลการดำเนินธุรกิจออนไลน์ ประวัติการทำธุรกรรม และหลักฐานรายได้ที่สม่ำเสมอ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และบริการให้คำปรึกษาด้านการเงินสำหรับผู้ประกอบการ

#สินเชื่อSME #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ #ธุรกิจหน้าใหม่ #สินเชื่อธุรกิจออนไลน์ #SMEไทย #FinTech #สินเชื่อ2568