สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม

ตัวช่วยตัดสินใจ 3 ขั้น (เลือกโครงสร้างเงินให้คุ้ม)

• โจทย์หลักคืออะไร? ซื้อที่ดิน / ก่อสร้าง / ซื้อเครื่องจักร / เพิ่มทุนหมุน / ขยายส่งออก / ลดค่าไฟ

• รอบเงินสดจริง? ระยะผลิตกี่วัน, เครดิตเทอมลูกค้ากี่วัน, ฤดูกาลยอดพีค

• เอกสารพร้อมระดับไหน? แบบ–BOQ–ใบอนุญาต–ใบเสนอราคาเครื่องจักร–สัญญาซื้อขาย/สั่งซื้อ

ถ้าเน้น “ก่อสร้าง” ให้ไปที่ กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ; ถ้าอยาก “เลือกประเภทสินเชื่อ” ให้ไปที่ หากจะกู้เงินสร้างโรงงานควรใช้สินเชื่อประเภทไหน?

โครงสร้างวงเงินที่มักใช้ (Sources & Uses โรงงาน)

• Land Loan: ค่าโอน/ถม/สาธารณูปโภคเบื้องต้น

• Construction Loan: วงเงินหลักก่อสร้าง เบิกเป็นงวดตามงาน

• Machinery HP/Leasing: แยกก้อนเครื่องจักร (ยืดอายุกู้ตามอายุทรัพย์)

• Working Capital/Trade: เปิดไลน์ผลิต–ซื้อวัตถุดิบ–หมุนสต็อก–เงินรับจากคู่ค้า

• Equity: ช่วย LTV และต่อรองเงื่อนไขดีขึ้น

Drawdown & เอกสารตรวจงวด (เฉพาะก่อสร้าง)

• งวด 1 ฐานราก–โครงสร้างเริ่มต้น

• งวด 2 โครงสร้างหลัก–ผนัง–หลังคา

• งวด 3 ระบบไฟ–น้ำ–อากาศ (MEP)

• งวด 4 งานสถาปัตย์–พื้น–ผนัง–งานนอกอาคาร

• งวด 5 ทดสอบระบบ–ตรวจรับ–ออกใบรับรอง
  แนบทุกงวด: แบบฟอร์มตรวจงวด, รูปหน้างาน, รายงานวิศวกร, Cost-to-Complete ล่าสุด

รายละเอียดลึกไปที่ กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ

เครื่องจักร: จะเลือก Term, HP หรือ Leasing ดี?

• Term Loan: เหมาะสินทรัพย์อายุยาว, ดอกต่ำกว่าแต่เงินดาวน์สูงกว่า

• Hire Purchase (HP): ยืดหยุ่นเรื่องดาวน์–ระยะเวลา, โอนกรรมสิทธิ์ท้ายสัญญา

• Leasing: ผูกกับการใช้งาน–ดูแลบำรุง, เปลี่ยนเครื่องได้ตามรอบเทคโนโลยี

แนวทาง: แยก “อาคาร” (Construction) ออกจาก “เครื่องจักร” (HP/Leasing) เพื่อกระจายภาระงวดและคุม DSCR

ทุนหมุน & การค้าระหว่างประเทศ (โรงงานที่มีลูกค้าต่างประเทศ)

• Pre-shipment: เงินผลิต–จัดซื้อวัตถุดิบ

• Post-shipment: แปลง Invoice/LC เป็นเงินสด

• Factoring/Forfaiting: รับเงินเร็ว–ลดความเสี่ยงเครดิต

ภาพรวมไปอ่านที่ สินเชื่อเพื่อการส่งออก; ถ้าไม่มีหลักทรัพย์ดู สินเชื่อไม่ใช้ทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อการส่งออก 2568

พลังงาน–สิ่งแวดล้อม (ลดต้นทุนไฟ/น้ำ/ของเสีย)

• วงเงิน โซลาร์รูฟ/ประหยัดพลังงาน/บำบัดน้ำเสีย พร้อมค่าติดตั้ง–รับประกัน–บำรุงรักษา

• คำนวณ Payback/IRR ของโปรเจกต์พลังงาน ใส่ในแพ็กเครดิต—ช่วยอนุมัติง่ายขึ้น

เอกสารหลักที่ควรเตรียม (อ่านจบใน 5–7 นาที)

• Executive Summary 1 หน้า: ที่ตั้ง–ขนาดโรงงาน–สินค้า–กำลังผลิต–ยอดขายเป้า–โครงเงินกู้–เป้า DSCR/LTV

• แบบ/BOQ/ใบอนุญาต: แบบก่อสร้าง, BOQ, ใบอนุญาตก่อสร้าง/ประกอบกิจการ (ใบ รง.4), ผังเมือง/สิ่งแวดล้อม

• เครื่องจักร: ใบเสนอราคา/สเปก–ตารางติดตั้ง–ทดสอบ–รับประกัน

• การเงิน: งบการเงิน/ภาษี, Bank statements 6–12 เดือน, ลูกหนี้–เจ้าหนี้

• สัญญา/คำสั่งซื้อ: ลูกค้าหลัก/ซัพพลายเออร์–เครดิตเทอม

• ความเสี่ยง: ประกันภัยโรงงาน/ทรัพย์สิน, นโยบายความปลอดภัย, แผนสำรองน้ำ–ไฟ

ตัวอย่างจัดชุดผลิตภัณฑ์ (Scenario สั้น ๆ)

• สร้างโรงงานใหม่: Land + Construction (เบิกงวด) + HP/Leasing เครื่องจักร + Working Capital เปิดไลน์

• ขยายไลน์ผลิต: HP/Leasing เครื่องจักรใหม่ + Working Capital (สต็อก/คน) + วงเงิน Trade สำหรับลูกค้าต่างประเทศ

• ลดค่าไฟ: วงเงินพลังงานทดแทน + ปรับปรุงระบบ MEP + ตั้ง Cashflow จากค่าไฟที่ลดลงเป็น “แหล่งชำระหนี้”

Do / Don’t (ที่ทำให้ปล่อยวงเงินไว)

• Do: แยกแพ็กเอกสาร “ก่อสร้าง/เครื่องจักร/ทุนหมุน/ส่งออก” ให้ชัด, อัปเดต Cost-to-Complete ทุกงวด

• Do: วินัย “ใช้–โปะ–ปิด” สำหรับ Working/Trade; แสดง DSCR รายไตรมาส

• Don’t: เอา OD ไปค้ำแทนทุกอย่างจนค้างยาว

• Don’t: เปลี่ยนสcopeงานกลางทาง (แบบ/BOQ) โดยไม่แจ้งปรับวงเงิน/เอกสาร

คำถามพบบ่อย (FAQ – โรงงาน)

• เริ่มจากอะไรถ้าจะสร้างโรงงานใหม่? อ่านที่ กู้เงินสร้างโรงงาน เริ่มต้นยังไงดี? คู่มือเบื้องต้นสำหรับมือใหม่ (ใบอนุญาต–ไทม์ไลน์–ทีมงาน)

• เลือกสินเชื่อประเภทไหนเหมาะสุด? ดูแผนภาพตัดสินใจที่ หากจะกู้เงินสร้างโรงงานควรใช้สินเชื่อประเภทไหน?

• มีสิทธิประโยชน์รัฐอะไรบ้าง? ดู อัปเดตแหล่งเงินทุนจากภาครัฐสำหรับผู้ประกอบการปี 2568 (ซอฟต์โลน/ค้ำประกัน/ภาษี/ส่งออก)

อ่านต่อ 

• กู้สร้างโรงงาน พัฒนาโครงการ

• หากจะกู้เงินสร้างโรงงานควรใช้สินเชื่อประเภทไหน?

• อัปเดตแหล่งเงินทุนจากภาครัฐสำหรับผู้ประกอบการปี 2568

• กู้เงินสร้างโรงงาน เริ่มต้นยังไงดี? คู่มือเบื้องต้นสำหรับมือใหม่

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก (สำหรับโรงงานที่มีลูกค้าต่างประเทศ)