คุณก็ทำได้ 5 เหตุผลที่ต้องมีสินเชื่อเพื่อการส่งออก

จะรับออเดอร์ต่างประเทศให้ใหญ่ขึ้นและได้เงินไวขึ้น ต้องมีเครื่องมือการเงินคู่กัน—5 เหตุผลนี้ชี้ชัดว่าธุรกิจที่ใช้ “สินเชื่อเพื่อการส่งออก” ได้เปรียบทั้งทุนหมุน อำนาจต่อรอง และการบริหารความเสี่ยง 

เช็กคุณสมบัติ | เช็กลิสต์เอกสาร

ไปหน้าแม่ สินเชื่อเพื่อการส่งออก

เหตุผลที่ 1: ปิดช่องว่างเงินหมุน (Working Capital Gap) แบบไม่สะดุดผลิต

• ออเดอร์ต่างประเทศมักมีรอบผลิตยาว + เครดิตเทอม 30–90 วัน ทำให้เงินออกก่อน เงินเข้าช้า

• ใช้ Pre-shipment (Packing Credit/Pre-Export Finance) ระดมทุนซื้อวัตถุดิบ–ผลิต–แพ็ก และ Post-shipment (Invoice/LC Financing) เร่งเงินเข้า หลังส่งมอบแล้ว

• ผลลัพธ์: เดินเครื่องผลิตต่อเนื่อง ไม่ต้องหยุดรอเงินงวดก่อน และต้นทุนดอกถูกกว่าการเบียด OD ค้างยาว
  
  

เหตุผลที่ 2: ต่อรองเงื่อนไขการค้าได้ดีขึ้น (Incoterms/เครดิตเทอม)

• มีวงเงินรองรับ ทำให้คุณ กล้าต่อรอง เทอมที่ช่วยขายง่ายขึ้น (เช่น OA/DA ที่ลูกค้าต้องการ) โดยยังควบคุมสภาพคล่องได้

• กรณีประเทศ/คู่ค้าเสี่ยงปานกลาง–สูง เปลี่ยนจาก OA → DA/LC ได้ โดยใช้สินเชื่อหลังส่งมอบมาช่วย “เร่งเงิน” ฝั่งผู้ขาย

• ผลลัพธ์: ปิดดีลง่ายขึ้นโดยไม่บีบเงินหมุนตัวเองเกินไป
  
  

เหตุผลที่ 3: เร่งรอบเงินสด (Cash Conversion Cycle) และขยายออเดอร์

• แปลง Invoice/LC เป็นเงินสดได้เร็ว ทำให้รอบ CCC สั้นลง → หมุนรอบได้มากขึ้นในปีเดียว

• กรณีมี PO ใหญ่/ฤดูกาลพีค ใช้ Pre + Post คู่กัน เพื่อรับงานเพิ่มโดยไม่ต้องเพิ่มทุนตัวเองมาก

• ผลลัพธ์: ยอดขายโตได้โดยสภาพคล่องยังนิ่ง
  
  

เหตุผลที่ 4: ลดความเสี่ยงดีลต่างประเทศ (เครดิต–เอกสาร–ค่าเงิน)

• สินเชื่อส่งออกเดินคู่กับ Credit Insurance/LC/เฮดจ์ค่าเงิน ทำให้ความเสี่ยงผิดนัด/ผันผวนลดลงมาก

• เอกสารการค้า (PO/PI/Invoice/BL/AWB/Insurance) ถูกตรวจโดยสถาบันการเงิน ช่วย คัดกรองความเสี่ยงเชิงเอกสาร อีกรอบ

• ผลลัพธ์: โฟกัสการผลิต–ส่งมอบ ปล่อยฝั่งความเสี่ยงให้เครื่องมือการเงินช่วยดูแล
  
  

เหตุผลที่ 5: สร้างเครดิตกับธนาคาร (อนาคตขอวงเงินง่าย–ต้นทุนลด)

• ใช้วงเงินแล้ว ปิดรอบตรงเวลา ธนาคารจะเห็นประวัติธุรกรรมจริง → เพิ่มความเชื่อมั่น–ขยายเพดาน–ปรับต้นทุนลง

• เมื่อข้อมูลธุรกรรมสะสมมากพอ จะขยับไปสู่ โครงสร้างวงเงินที่ยืดหยุ่นขึ้น (เช่น multi-currency, multi-buyer)

• ผลลัพธ์: ธุรกิจมี “พลังการเงิน” รองรับการเติบโตระยะยาว

ตัวอย่างสถานการณ์ (เห็นภาพเร็ว 3 เคส)

• PO 4 ล้านบาท / ผลิต 45 วัน / OA 60 วัน → Pre: Packing Credit, Post: Invoice Finance, เสริม: ประกันเครดิต + เฮดจ์ FX

• ผู้ซื้อใหม่ในตลาดเสี่ยงปานกลาง → เทอม DA/LC at sight, Post: LC Discount, แนบ Buyer Profile ชัดเจน

• พีคซีซันหลายออเดอร์พร้อมกัน → ใช้ Pre+Post ผสมกันเพื่อไม่ให้ OD ค้างยาว และตั้งแผน “ใช้–โปะ–ปิดรอบ” ราย shipment

จะเริ่มยังไงให้ผ่านไว (Quick Start 5 ขั้น)

1. เตรียม Buyer Profile: บริษัท–ประเทศ–เครดิตรีพอร์ต–เทอมที่ตกลง–ธนาคารคู่ค้า

2. จัดเอกสารการค้าให้ ครบ–ตรง–ตรวจย้อนกลับได้ (PO/PI, Invoice, BL/AWB, Insurance, CO)

3. เลือกว่าจะใช้ Pre / Post / หรือทั้งคู่ ตามระยะผลิต–เครดิตเทอม

4. วาง แผนโปะเงิน ชัดเจน (เมื่อเงินเข้าจะปิด Pre ก่อน/ลด OD อย่างไร)

5. ทำ Sensitivity ง่าย ๆ (ยอดเลื่อน/ราคาวัตถุดิบ/ค่าเงิน) เพื่อคุยกับธนาคารอย่างมืออาชีพ

คำถามพบบ่อย 

• ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ จะเริ่มได้ไหม? ได้—หากเอกสารการค้าและกระแสเงินสดชัด หรือมีประกันเครดิตช่วยค้ำส่วนหนึ่ง (รายละเอียดดูที่ สินเชื่อไม่ใช้ทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อการส่งออก 2568)

• ต้องใช้ LC เสมอไหม? ไม่จำเป็น ขึ้นกับความเสี่ยงคู่ค้า/ประเทศและอำนาจต่อรอง หากใช้ OA/DA ควรพิจารณา Post-shipment และเครื่องมือคุมเสี่ยง

• ควรใช้ OD หรือสินเชื่อส่งออก? ใช้ได้ทั้งคู่ แต่ OD ไม่ควรค้างยาว—งานผลิต/รอเงินเข้าควรพึ่ง Pre/Post เพื่อคุมดอกและวินัยรอบเงิน