สินเชื่อเพื่อการส่งออก

สินเชื่อเพื่อการส่งออก คือ แหล่งเงินทุนที่จัดทำขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจส่งออกสินค้าและบริการไปต่างประเทศ
โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ทั้ง “ก่อนส่งออก” (Pre-shipment) และ “หลังส่งออก” (Post-shipment)

รวมทางเลือก Pre-shipment / Post-shipment สำหรับผู้ส่งออก ตั้งแต่ Packing Credit, Invoice/LC Financing, Export OD, Factoring/Forfaiting ไปจนถึงตัวช่วยบริหารความเสี่ยง เรียงเป็นขั้นตอนตั้งแต่ PO ถึงรับเงินเข้าบัญชีต่างประเทศ

เช็กคุณสมบัติ | เช็กลิสต์เอกสาร

ไปหน้าแม่ “สินเชื่อเพื่อธุรกิจ” และหน้าที่เกี่ยว: “เสริมสภาพคล่อง (OD)”, “แฟคตอริ่ง (Factoring)”

สินเชื่อเพื่อการส่งออกคืออะไร

วงเงินเพื่อ ผลิต–บรรจุ–ส่งมอบ–รอเงินเข้า สำหรับออเดอร์ต่างประเทศ
แบ่งใหญ่ ๆ เป็น ก่อนส่งมอบ (Pre-shipment) และ หลังส่งมอบ (Post-shipment)
เอกสารพ่วงการค้า (PO/PI, Invoice, BL/AWB, Insurance, LC/DP/DA/OA) คือหัวใจการปล่อยวงเงิน
เป้าคุมความเสี่ยง: กระแสเงินสดทันรอบ, ลด Working Capital gap, ลดความเสี่ยงคู่ค้า/อัตราแลกเปลี่ยน
เครื่องมือเสริม: ประกันเครดิตการค้า, FX hedge, Forfaiting ฯลฯ

ประเภทหลักของสินเชื่อเพื่อการส่งออก

สินเชื่อก่อนการส่งออก (Pre-shipment Financing)
→ สำหรับเตรียมต้นทุนการผลิต เช่น ซื้อวัตถุดิบ บรรจุภัณฑ์ จ้างแรงงาน หรือค่าใช้จ่ายระหว่างผลิต
✅ เหมาะกับผู้ส่งออกที่ได้รับคำสั่งซื้อจากต่างประเทศแล้ว แต่ต้องใช้เงินทุนหมุนก่อนส่งสินค้า

Packing Credit / Pre-Export Finance: เงินทุนหมุนเพื่อจัดซื้อวัตถุดิบ–ผลิต–แพ็กก่อนส่ง

Export OD (วางแผนใช้–โปะเป็นรอบ): เสริมระยะสั้นช่วงสูงสุดของการผลิต/จัดส่ง

สินเชื่อหลังการส่งออก (Post-shipment Financing)
→ เพื่อให้ธุรกิจมีเงินหมุนระหว่างรอคู่ค้าต่างประเทศชำระเงินตาม Invoice (ซึ่งอาจใช้เวลา 30–90 วัน)
✅ เหมาะกับการบริหารกระแสเงินสดให้ต่อเนื่องโดยไม่ต้องรอรอบรับเงิน

Invoice Financing / LC Discounting: นำ Invoice/LC มาแปลงเป็นเงินสดก่อนถึงกำหนดรับชำระ

สินเชื่อแฟคตอริ่งเพื่อการส่งออก (Export Factoring)
→ เปลี่ยน “ใบแจ้งหนี้จากต่างประเทศ” ให้เป็นเงินสดล่วงหน้า โดยผู้ให้กู้จะรับสิทธิ์การรับชำระหนี้แทน
✅ ลดความเสี่ยงจากคู่ค้าต่างประเทศไม่จ่ายหรือจ่ายช้า

Factoring / Forfaiting: โอนสิทธิเรียกรับเงินจากผู้ซื้อให้ผู้ให้บริการ เพื่อรับเงินเร็วและโอนความเสี่ยงบางส่วน

สินเชื่อค้ำประกันการส่งออก (Export Credit Insurance / Guarantee)
→ ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงจากการค้าระหว่างประเทศ เช่น คู่ค้าผิดนัดหรือเกิดเหตุทางการเมือง
✅ มักอยู่ภายใต้โครงการของธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK)

LC / DP / DA / OA: เลือกเงื่อนไขชำระให้สอดคล้องระดับความเสี่ยงของผู้ซื้อและประเทศปลายทาง

Credit Insurance & FX Hedge: คุ้มครองความเสี่ยงผิดนัด / ผันผวนค่าเงิน

เลือก “Pre vs Post” ตาม ระยะเวลาผลิต–เทอมผู้ซื้อ–ความชัดของเอกสาร แล้วผสมเครื่องมือเสริมเท่าที่จำเป็น

ตัวช่วยตัดสินใจ 3 ขั้น (เลือกทางให้ถูกใน 1 นาที)

เป้าหมายเงินสด: ต้องการทุนหมุนผลิต? ต้องการเงินเร็วหลังส่งมอบ? หรือปิด gap เครดิตเทอมยาว?
ความเสี่ยงคู่ค้า & ประเทศ: ผู้ซื้อใหม่/ตลาดใหม่ → ควรขยับจาก OA ไป DA/LC หรือใช้ประกันเครดิต
ความพร้อมเอกสาร: มี PO/PI/สัญญา/Incoterms ชัด? มีประวัติการค้าร่วมกัน? เอกสารยืนยันการขนส่งพร้อม?

ไทม์ไลน์ดีลส่งออก (จาก PO ถึงเงินเข้า)

รับ PO/PI + ตกลง Incoterms/เทอมจ่าย → ประเมินว่าจะใช้ Pre หรือ Post
ผลิต–จัดส่ง (ใช้ Packing Credit/Export OD ตามรอบงาน)
เอกสารขนส่งครบ (BL/AWB, CI/PL, Insurance, CO ฯลฯ) → ยื่น Post-shipment finance
รับเงิน/ปิดรอบ → โปะวงเงิน, สรุปกำไร/ต้นทุน, อัปเดตเครดิตกับธนาคารสำหรับออเดอร์ถัดไป

เอกสารแกนที่ธนาคารดู (ชุดสั้นอ่านง่าย)

ด้านการค้า: PO/PI/สัญญาซื้อขาย, Invoice, Packing List, BL/AWB, Insurance, Certificate of Origin, รายละเอียดสินค้า/มาตรฐาน
ด้านการเงิน: Bank statement 6–12 เดือน, งบการเงิน/รายงานภาษีที่เกี่ยวข้อง, รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้
ด้านคู่ค้า: Buyer Profile (นิติบุคคล, ประเทศ,เครดิตรีพอร์ต/ประวัติจ่าย, ธนาคารคู่ค้า, บุคคลติดต่อ), เงื่อนไข LC/DP/DA/OA
ด้านความเสี่ยง: นโยบาย FX/เฮดจ์, ประกันเครดิต (ถ้ามี), ประเทศปลายทาง/ข้อกำกับเฉพาะ

ธนาคารประเมินอะไร (Key Metrics)

คุณภาพเอกสารการค้า (ครบ–ตรง–ตรวจย้อนกลับได้)
รอบเงินสดจริง (จาก statement) และ DSO ของลูกค้า
ความน่าเชื่อถือผู้ซื้อ/ประเทศ (เครดิตรีพอร์ต/ประวัติธุรกรรม)
ประสบการณ์ส่งออกของผู้ขาย และประวัติการชำระ/วินัยปิดรอบ
สินเชื่อที่เหมาะ กับ ระยะเวลา–ความเสี่ยง–ต้นทุนรวม

ตัวอย่างการจับคู่ผลิตภัณฑ์ (Scenario สั้น ๆ)

PO ใหญ่–ผลิต 45 วัน–OA 60 วัน → Pre: Packing Credit; Post: Invoice Finance; เสริม: ประกันเครดิต + FX hedge
ผู้ซื้อใหม่–ประเทศเสี่ยงปานกลาง → เทอม DA/LC at sight; Post: LC Discount; เสริม: ขอดูเครดิตรีพอร์ตก่อน
รอใบอนุญาต/เอกสารบางส่วน → ใช้ Export OD ระยะสั้นแบบใช้–โปะ–ปิดรอบแทนการค้างยาว

Red Flags (สัญญาณที่ทำให้ปล่อยช้า/เสี่ยงสูง)

เอกสารไม่สอดคล้องกัน (PO–Invoice–BL) หรือแก้ไขถี่โดยไม่มีเหตุผล
ผู้ซื้อใช้อีเมลโดเมนฟรี/หลีกเลี่ยงให้หลักฐานตัวตน/ขอเปลี่ยนปลายทางบ่อย
ไม่มีหลักฐานขนส่ง/ประกันสินค้าเมื่อ Incoterms กำหนดว่าต้องมี
ใช้ OD ค้างยาวโดยไม่มีแผนโปะตามรอบเงินเข้า

คำถามพบบ่อย (FAQ – เวอร์ชัน Hub)

ต้องมี LC เสมอไหม? ไม่จำเป็น—ขึ้นกับความเสี่ยงคู่ค้า/ประเทศและอำนาจต่อรอง เทอม OA ใช้ได้เมื่อผู้ซื้อเชื่อถือได้และมีประกัน/ประวัติชำระที่ดี
เลือก Pre หรือ Post อันไหนดีกว่า? ขึ้นกับ gap เงินสดที่ต้องปิด—ผลิตยาวใช้ Pre, เครดิตเทอมยาวใช้ Post, หลายครั้งต้องใช้ทั้งคู่
ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำจะกู้ได้ไหม? ได้ มีทางเลือกแบบ ไม่ใช้หลักทรัพย์ หากเอกสารการค้า–กระแสเงินสดชัด และ/หรือมีประกันเครดิต

อ่านต่อ (หน้าลูก – เลือกตามโจทย์)

เช็กคุณสมบัติ | เช็กลิสต์เอกสาร