สินเชื่อเพื่อการส่งออก ดูแลครบวงจร ขยายธุรกิจสู่ต่างประเทศ

สินเชื่อก่อนการส่งออก (Pre-shipment Financing) คืออะไร?

สินเชื่อก่อนการส่งออก หรือ Pre-shipment Financing คือ วงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินจัดให้แก่ผู้ส่งออกในช่วงก่อนที่จะมีการส่งสินค้าออกไปยังต่างประเทศ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการเตรียมการผลิตและจัดส่งสินค้า

วัตถุประสงค์การใช้งาน

• จัดซื้อวัตถุดิบและสินค้าเพื่อการผลิต

• จ่ายค่าแรงงานในกระบวนการผลิต

• จัดหาบรรจุภัณฑ์และอุปกรณ์ในการบรรจุหีบห่อ

• ชำระค่าใช้จ่ายในการขนส่งสินค้าไปยังท่าเรือหรือสนามบิน

• เตรียมเอกสารส่งออกและค่าธรรมเนียมต่างๆ

ตัวอย่างสถานการณ์ที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้

บริษัทผลิตเฟอร์นิเจอร์ไม้ได้รับคำสั่งซื้อจากลูกค้าในยุโรปมูลค่า 5 ล้านบาท แต่ต้องใช้เวลาในการผลิต 2 เดือน และต้องจัดซื้อวัตถุดิบล่วงหน้า บริษัทจึงขอสินเชื่อก่อนการส่งออกเพื่อนำมาซื้อไม้ จ่ายค่าแรงช่างฝีมือ และค่าบรรจุภัณฑ์ โดยจะชำระคืนเมื่อได้รับเงินจากลูกค้าหลังส่งมอบสินค้า

เอกสารที่มักใช้ในการขอสินเชื่อ

• ใบสั่งซื้อ (Purchase Order) จากลูกค้าต่างประเทศ

• สัญญาซื้อขายระหว่างประเทศ (Sales Contract)

• เอกสารการเปิด Letter of Credit (L/C) จากผู้ซื้อ (ถ้ามี)

• แผนการผลิตและส่งมอบสินค้า

• งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี

• ประวัติการส่งออกที่ผ่านมา

สินเชื่อหลังการส่งออก (Post-shipment Financing) คืออะไร?

สินเชื่อหลังการส่งออก หรือ Post-shipment Financing คือ วงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินให้แก่ผู้ส่งออกหลังจากที่ได้ส่งสินค้าออกไปยังผู้ซื้อในต่างประเทศแล้ว แต่ยังไม่ได้รับชำระเงินค่าสินค้า เนื่องจากเงื่อนไขการชำระเงินที่ตกลงกันไว้

วัตถุประสงค์การใช้งาน

• เสริมสภาพคล่องในช่วงรอรับชำระเงินจากลูกค้าต่างประเทศ

• ลดความเสี่ยงจากการรอรับชำระเงินเป็นระยะเวลานาน

• เพิ่มความสามารถในการแข่งขันโดยการเสนอเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่นให้กับลูกค้า

• บริหารกระแสเงินสดให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

ตัวอย่างสถานการณ์ที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้

บริษัทส่งออกผลไม้แปรรูปได้จัดส่งสินค้าให้กับลูกค้าในญี่ปุ่นเรียบร้อยแล้ว มูลค่า 3 ล้านบาท โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินแบบ T/T (Telegraphic Transfer) ภายใน 60 วันหลังจากได้รับสินค้า บริษัทจึงขอสินเชื่อหลังการส่งออกเพื่อนำเงินมาใช้หมุนเวียนในธุรกิจระหว่างรอรับชำระเงินจากลูกค้า

เอกสารที่เกี่ยวข้อง

• ใบตราส่งสินค้า (Bill of Lading หรือ Air Waybill)

• ใบกำกับสินค้า (Commercial Invoice)

• เอกสาร Letter of Credit (L/C)

• ใบรับรองแหล่งกำเนิดสินค้า (Certificate of Origin)

• หลักฐานการส่งออก เช่น ใบขนสินค้าขาออก

• เอกสารการประกันภัยสินค้า

สินเชื่อประเภทใดเหมาะกับธุรกิจของคุณ?

การเลือกใช้สินเชื่อเพื่อการส่งออกให้เหมาะสมกับธุรกิจนั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ผู้ประกอบการควรพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

ปัจจัยในการเลือกใช้

1. สถานะทางการเงินของธุรกิจ - หากมีเงินทุนหมุนเวียนน้อย อาจต้องพิจารณาใช้ทั้งสินเชื่อก่อนและหลังการส่งออก

2. ลักษณะของสินค้า - สินค้าที่มีรอบการผลิตยาวและต้นทุนวัตถุดิบสูง อาจเหมาะกับสินเชื่อก่อนการส่งออกมากกว่า

3. เงื่อนไขการชำระเงินกับลูกค้า - หากให้เครดิตลูกค้านาน (60-90 วัน) สินเชื่อหลังการส่งออกจะช่วยเสริมสภาพคล่องได้ดี

4. ประสบการณ์การส่งออก - ผู้เริ่มต้นส่งออกอาจต้องการสินเชื่อก่อนการส่งออกมากกว่า เพราะยังไม่มีรายได้จากการส่งออกมารองรับ

5. ความสัมพันธ์กับลูกค้า - ลูกค้ารายใหม่อาจมีความเสี่ยงสูงกว่า จึงอาจต้องพิจารณาการใช้สินเชื่อหลังการส่งออกร่วมกับเครื่องมือลดความเสี่ยงเช่น การประกันการส่งออก

ตัวอย่างกลยุทธ์ผสมผสาน: ใช้ทั้งสองประเภทในช่วงต่าง ๆ

ผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์มักใช้สินเชื่อทั้งสองประเภทร่วมกันเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด เช่น:

• ใช้สินเชื่อก่อนการส่งออกเพื่อจัดหาวัตถุดิบและผลิตสินค้า

• เมื่อส่งสินค้าแล้ว ใช้สินเชื่อหลังการส่งออกเพื่อรับเงินทันที โดยนำเงินส่วนหนึ่งไปชำระสินเชื่อก่อนการส่งออก

• ส่วนที่เหลือนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับคำสั่งซื้อถัดไป

วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง และสามารถรับคำสั่งซื้อใหม่ได้โดยไม่ติดขัดเรื่องเงินทุน

หน่วยงานที่ให้บริการสินเชื่อทั้งสองแบบ

ผู้ประกอบการสามารถขอสินเชื่อเพื่อการส่งออกได้จากหลายแหล่ง ซึ่งแต่ละแห่งมีข้อดีและเงื่อนไขแตกต่างกัน:

ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์ทั่วไปมักมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการส่งออกทั้งก่อนและหลังการส่งออก โดยมีข้อดีคือ:

• มีสาขาและเครือข่ายกว้างขวาง

• มีความยืดหยุ่นในการพิจารณาวงเงิน

• มีบริการทางการเงินระหว่างประเทศครบวงจร

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจสูงกว่าสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

EXIM Bank

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM Bank) เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่ตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ส่งออกโดยเฉพาะ ข้อดีคือ:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

• มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบเฉพาะสำหรับผู้ส่งออก

• มีบริการให้คำปรึกษาด้านการค้าระหว่างประเทศ

• มีบริการประกันการส่งออกเพื่อลดความเสี่ยง

สถาบันการเงินเฉพาะกิจอื่น ๆ

นอกจากนี้ ยังมีสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อการส่งออก เช่น:

• ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME Bank)

• บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)

• กองทุนส่งเสริม SMEs ต่างๆ

สินเชื่อเพื่อการส่งออกทั้งก่อนและหลังการส่งออกเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายธุรกิจสู่ตลาดต่างประเทศ ความแตกต่างหลักระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทอยู่ที่ช่วงเวลาการใช้งานและวัตถุประสงค์ โดยสินเชื่อก่อนการส่งออกมุ่งเน้นการสนับสนุนการผลิตและเตรียมสินค้า ในขณะที่สินเชื่อหลังการส่งออกช่วยเสริมสภาพคล่องในช่วงรอรับชำระเงินจากลูกค้า

การเลือกใช้สินเชื่อให้เหมาะสมกับธุรกิจจะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถบริหารกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ ครบวงจรของการขยายธุรกิจ ลดต้นทุนทางการเงิน และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดโลก ผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์มักใช้สินเชื่อทั้งสองประเภทร่วมกันเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจ

การวางแผนทางการเงินที่ดี การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงิน จะช่วยให้การขอสินเชื่อเพื่อการส่งออกเป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ซึ่งจะเป็นรากฐานสำคัญในการพัฒนาธุรกิจส่งออกให้เติบโตอย่างยั่งยืนต่อไป

เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการส่งออกและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตในตลาดโลก

#สินเชื่อเพื่อการส่งออก #แหล่งเงินทุน #สินเชื่ออนุมัติง่าย #สินเชื่ออนุมัติไว #ธุรกิจส่งออก #การเงินระหว่างประเทศ